2.理財觀念的測試
計劃是根據人的願望定的，在落實的過程中同樣靠人的參與，每個人對於金錢的態度會直接表現在對於金錢的處理和參與金融的熱心程度上。大家都知道猶太民族是世界上最會理財的民族，這是和他們的理財觀分不開的，他們認為“金錢可以打開所有的門”，讚美有錢的人不是讚美他的人而是讚美他的錢，等等，所以他們絕對不會放過任何一個擴大自己財富的機會。我們可以看到，愛財的人總是很關心錢，對金融事物很敏感，因而賺錢的機會也會多。
下麵，我們對你的“理財觀”作一個測試，隻要你回答以下的18道題，很快就會知道你自己對待金錢的態度。每道的答案隻有3種：是“√”，否，不知道“答案因人而異，並沒有標準答案。下麵請根據你自己的情況在”√“中選擇一個填人括號中：
（）（1）你是不是設定好了個人和家庭的理財目標？
（）（2）你平時在家裏管錢嗎？
（）（3）你了解你的財務情況嗎？
（）（4）你經常管理你的資產嗎？
（）（5）你進行了智力投資嗎？
（）（6）你經常注意有關理財的信息嗎？
（）（7）你會為了100元錢去儲蓄嗎？
（）（8）你經常入不敷出嗎？
（）（9）你知道你的投資風險有多大嗎？
（）（10）你會分散伯；的投資嗎？
（）（11）你覺得你和你家人的壽險保額夠嗎？
（）（12）你是不是自己報稅？
（）（13）你會不會節稅？
（）（14）你有沒有舒舒服服的退休計劃？
（）（15）對於小孩將來的教育費用，你有沒有預先做出準備？
（）（16）你能區分消費和儲蓄嗎？
（）（17）你覺得你的遺產安排妥當嗎？
（）（18）整體而言，你對你的投資滿意嗎？
解析：
在你的答案中，如果答“X”和的數目是9～18個，表示你對金錢漠不關心，有必要學會好好理財；4～8個表示你對金錢有一定程度的關心，但是要更進一步；0～3個，表示你很關心你的家庭財務狀況，很好，請繼續保持。
3.風險承擔意識測試
你可能不知道，當你手邊有錢時，不論怎麼行動，都會冒各種風險，比如說：買股票，投資房地產，或是把錢存在銀行裏。這些做法都有風險，隻是大小之別。
其實，不光是錢財，生活中的所有事物也都伴隨著不同的程度的風險，隻是每一個人麵對風險的態度不同而已，有些人會覺得風險讓人緊張，有些人認為生活中應有一點刺激。
為了了解成功的人怎樣麵對風險，專家設計了一組風險承擔意識測試，結果發現成功的人不論男女都比較能承受風險，但是隨年齡的大小有很大的區別。
想不想知道自己能承擔多大的風險，以及對未來發生風險可能產生的影響，試試看下麵的測驗。
測驗包括20道題，詳細閱讀每一道題，假想自己處於題目所描述的情形中，然後根據以下5個反應選出一個最適合你的，把答案寫在括號中，做完20道題，再根據計分方式算出得分。
A-—免淡
B-—不可能加以考慮
C-—如果有人鼓勵我，我會試試
D-—我可能會做
E-—我絕對會做
（）（1）你去看表演，舞台上的催眠師征求自願者上台合作，你會上去嗎？
（）（2）在公司最成功的部門中，你的職位既高又安全，有一天老板給你機會，讓你接任另一個部門的副總經理，不過，這個部門的情況很糟，一年之內就換了兩個副總，你會不會去？
（）（3）你正想存錢做生意，有個好朋友靠不正當的手段發了一筆財，想給你機會也發一筆，酬勞是20萬元，隻要你肯投資4萬元。你會這麼做嗎？
（）（4）你有機會看一些密件，裏麵的資料對你日後的工作前途很有價值，但是你要是被人發現看過這些資料，會被炒魷魚，名譽掃地，你會看嗎？
（）（5）你要趕一班飛機，趕上了就會獲得一紙賺錢的合同，誤了這班機就會賠掉老本，偏偏你在高速公路上碰到了塞車，隻有在很危險的路段上前進才能趕得上飛機，你會這麼做嗎？
（）（6）你在公司要升遷，惟一的辦法就是要暴露公司中的一名比你強的人的缺點，但他注定會展開反擊，你會開火嗎？
（）（7）你得到一組內線消息，對你公司會有重大影響，而做內線生意是違法的，但很多人都這麼做，而且你會因此大賺一筆，你會做嗎？
（）（8）聽過著名的經濟學家的演講後，你有問題想發問，但這名經濟學家常在大庭廣眾之前給人難堪，你會發問嗎？
（）（9）你終於存夠了錢要實現夢想：到世界各地旅遊一年。但就在你要出發之前，有人給你一個工作的機會，可以讓你這輩子過得相當的舒服，但你必須立刻答應並上班，你仍會旅遊嗎？
（）（10）你有個表弟古怪又聰明，他發明了一個古怪的茶壺，燒開水比普通茶壺要省一半的時間，他需5萬元正式做好並申請專利，你會出錢支持他嗎？
（）（11）你到國外旅行，那個地方的人大多數不會說中文或英文，當然，你在旅館中吃牛排、馬鈴薯沒有語言問題，如果，當地飯館吃異國風味的食物，語言可能就會有麻煩。你會上街下館子嗎？
（）（12）假如你有一台烘衣機，有一天你發覺它突然不動了，可能是開關有毛病，你看到開關上隻有兩個螺絲釘，也許可以旋開螺絲釘看看自己能不能修，你會這麼做嗎？
（）（13）在一群有影響力的人麵前高談闊論，也許會令他們不悅，但在一件你認為很重要的事情上，他們的論調你實在不能苟同，你會說出來嗎？
（）（14）你仍然單身，並在報上看到一則征友啟事，各種條件似乎都很適合你，你以往從未想到對這種啟事會有所行動，這次會嗎？
（）（15）假設你和老板在美國拉斯維加斯參加商展，你和老板在賭場賭錢，你賭輪盤賭贏了不少，突然你有一種感覺，如果你把贏來的錢統統押在紅色，你會贏，但是如果你輸了，卻會讓老板對你產生錯誤的印象。你會押嗎？
（）（16）一家博物館即將開張，很多明星都會到場，場麵非常熱烈，但博物館屬私人性質，隻有會員才能參加，你正好有合適的服飾穿起來像個大人物，可以蒙混進去，但你可能會被守門的識破，吃閉門羹，你會試嗎？
（）（17）你暗戀你的同事，但沒有人知道，現在你的同事必須到另一個城市去謀求更好的工作，你考慮到表達幫他（她）整理行李的心願，你會說出口嗎？
（）（18）你在荒郊野外開車，但沒有人知道，你看到一個路口，看起來是捷徑，但是路口沒有指標，地圖上也未寫明，你會不會走這條“捷徑”？
（）（19）你和幾位作鯊魚研究的朋友一起度周末，準備遊水作樂，你們發現附近有鯊魚出現，你想要留在船上，但是朋友卻邀你下水，說隻要遵守幾項簡單的原則，就不會有危險，你會下水嗎？
（）（20）你在公司某部門工作，你有新的想法可以改善部門的效益，但這種想法已為管理階層拒絕，你考慮把建議告訴更高階層，但你知道管理階層必定會不高興，你會做嗎？
以上各題按所填答案計分：A代表1分，B代表2分，C代表3分，D代表4分，E代表5分。全部作答完畢後，替自己算算分數，求出總分；
得分很低：25～30分
得分低：31～38分
得分中等：39～56分
得分高：57-72分
得分在72以上為很高
解析：
根據研究，肯冒險的人一般有高度自信與雄心，他們會花更多的時間專注於自己的目標，而不是妒忌別人的成功。
在國外，很多大公司喜歡雇用自信、有創造力的冒險者，並且鼓勵員工冒險，偶爾也允許員工冒險失敗，以便在挫折中學習些什麼。根據《追求卓越》（hSearch。fExcellence）一書的作者彼得斯和華物曼的觀點，所有的研究與發展若是冒險的事，隻有不斷的嚐試，才可能成功，若能從失敗中積累經驗，也是值得的，所以有“完美的失敗”這種說法，這是對冒險的肯定。
當然，並不是每個人都有冒險的需要，是不是該冒險，必須由自己決定，而年齡、責任、能忍受多少緊張和危險情勢等等都必須包括在你的考慮範圍之內。
專家的研究表明，在成功的人當中，年紀大的比年紀輕的不肯冒險。以下是得分的不同分組與個性之間的關係：
得分很低者：
很明顯沒有什麼雄心壯誌，對自我形象不滿意，即使有成功的機會，也會有冒點險的恐懼。試著去作，隻有這樣才能在商場上與人一較長短。
得分低者：
不會像前一組那樣害怕冒險，但也不願意去碰運氣。由於不肯冒險，就沒有機會認清情況，即使風險不大，可能成功的情況出現了也不自知。如果你的得分處於此組，最重要的是在作判斷時，發揮想象力以增強信心，適度地冒險可以增加正麵的自我形象，而這種形象正是成功的人所需具備的。
得分中等者：
不會明顯害怕冒險，但通常在利用創造力進行奮鬥時信心不足。如果你得分處於此段，你可能在外界的鼓勵下會冒險，但你太依賴別人的支持。雖然得分落在此組算是不錯，但你還是應多嚐試工作中你沒有把握的一部分，花點功夫積累資料和經驗，增強自己的信心。
得分高者：
通常很自信並野心勃勃，這種人具有很強的商業創造力，他們能利用各種方法達到目標，這使得具有冒險精神的人可以掌握每一個機會，即使玩牌時是隱蔽的，他們也能摸清是什麼牌。如果你得分處於此段，你大概已知道要什麼，並努力去追求，即使風險相當高。
得分很高者：
對賭注毫不在乎，這種人在同事眼裏無異是“賭徒”而不是商業遊戲中的自信、有智能的好手，不過，很可能他們曾在高風險的商業行為中很快忘廠凡事還應該瞻前顧後。如果你得分處於此組，伯；可能會發現，冒險的刺激對於某些事雖然很過癮，但並不是生活中每個層麵都是如此，有時是會摔得很慘的。
4.投資理財心理與能力測試
任何家庭、個人承受風險都有一定的限製，超過了限度，風險就會變成一種負擔，對我們的心理造成傷害，因為過度的風險會帶來憂慮，從而影響到我們生活的各個層麵，包括健康、工作、家庭生活、交友和休閑等。我們經常看到、聽到一些炒股的朋友因為在股市上輸了錢，怪罪於朋友，導致朋友斷交，甚至懷恨在心，將朋友置於死地；也有導致夫妻反目，家庭不和的；還有人“堤內損失堤外補”，股市上輸了錢，就到牌桌上去贏，走上了賭博的道路上；也有人想方設法“尋租”，貪汙受賄彌補損失……
所以，當我們投資時，必須考慮自己能夠或願意承擔多少風險，這牽涉到個人的條件和個性。
一個人麵對風險表現出來的態度，通常可分為4種類型，它們是：（1）進取型；（2）中庸型；（3）保守型；（4）極端保守型。
進取型的人願意接受高風險以追求高利潤；中庸型的人願意承擔部分風險，追求高於平均水平的獲利；保守型的人則往往為了安全或獲取眼前的利益，放棄可能高於一般水平的收益；極端保守型的人幾乎不願意承擔任何風險，寧可把錢放在銀行孳生蠅頭小利。
你屬於哪一類型呢？在此提供兩組問題讓你自我測試，幫你確定你是哪一類型的人，第一組問題是用來測驗麵對風險所采取的態度，不妨仔細想想，根據過去的生活經驗，試做解答，問題如下：
（1）你喜歡賭博嗎？
（2）你會不會在投資虧損的壓力下還能保持良好的心態？
（3）你經常患得患失嗎？
（4）你是否買一支風險甚高的股票，也不願意把錢放在銀行裏生小錢？
（5）你對自己的決定是不是樂觀、自信？
（6）你是不是喜歡自己作決定？
（7）站在股票大廳，你還能控製住情緒嗎？
如果你的答案6個或7個“是”，那你就是進取型的人，如果隻有一兩個“是”的話，那你就是極端保守型的人，答案若有3—5個是肯定的，可能是中庸型或保守型，肯定的答案越少，越傾向於保守。
第一組測驗是測出個人麵對風險的態度，真正要確定承受風險的程度，還必須考慮期貨的客觀因素，像家庭的收入、開銷、待撫養的小孩等等。很多情況下，就算你心態上是進取的，但現實的情況卻讓你沒有能力承擔風險，下麵一組問題可以測驗你能承擔風險的能力。
（1）你有足夠的收入以應付家庭的基本所需嗎？
（2）你和家人的人壽健康保險夠嗎？
（3）萬一你急需要錢，你有把握借足夠長的時間以緩解財務困難嗎？
（4）萬一你失業了，你有沒有其他穩定的收入來源？
（5）如果你在股市中損失了部分錢，你能忍受嗎？
如果5個問題答案都是肯定的，就有資格把自己歸為進取型的人，隻要有一否定的就有資格把自己列為保守型的人，因為你沒有本錢來冒險。
在選擇你的投資方式時，最好將自己的主觀態度和客觀條件一並加以考慮。
5.花錢態度的測試
雖然鈔票隻是財富的一種特征，但沒有它，天下就會沒有“經濟”一詞，因為有了鈔票，交易行才能進行，人類因此進入了商業文明。另一方麵，錢又以不同的形態象征個人的成就，如成功、全和個人的權勢等。對於錢，有些人揮金如土，有些人卻“一個錢掰成兩半花”。據研究，一個人用錢是揮霍無度還是小氣吝嗇，與先天個性和後天環境都有關係，並因而形成了特殊的人格氣質，而這種人格氣質又會反過來影響一個人是不是可以成功賺錢。