那鋪裏的人見了程宰，沒一個不吃驚道：“怎地今日程宰哥麵上，這等光彩？”程寀對兄弟笑道：“我說麼？”程宰隻做不曉得，不來接口，卻心裏也自覺神思清爽，肌肉潤澤，比平日不同，暗暗快活，惟恐他不再來了。是日頻視晷影，恨不速移。剛才傍晚，就回到下處，托言腹痛，把門扃閉，靜坐虔想，等待消息。
到得街鼓初動，房內忽然明亮起來，一如昨夜的光景。程宰顧盼間，但見一對香爐前導，美人已到麵前。侍女止是數人，儀從之類稀少，連那傍坐的兩個美人也不來了。美人見程宰默坐相等，笑道：“郎果有心如此，但須始終如一方好。”即命侍女設饌進酒，歡謔笑談，更比昨日熟分親熱了許多。須臾徹席就寢，侍女俱散。照看床褥，並不曾見有人去鋪設，又複錦繡重疊。程宰心忖道：“床上雖然如此，地下塵埃穢汙，且看是怎麼樣的？”才一起念，隻見滿地多是錦裀鋪襯，毫無寸隙了。
是夜兩人綢繆好合，愈加親狎。依舊雞鳴兩度，起來梳妝而去。
此後人定即來，雞鳴即去，率以為常，竟無虛夕。每來必言語喧鬧，音樂慳鏘，兄房隻隔層壁，到底影響不聞，也不知是何法術如此。自此情愛愈篤。程宰心裏想要甚麼物件，即刻就有，極其神速。一日，偶思閩中鮮荔枝，即有帶葉百餘顆，香味珍美，顏色新鮮，恰像樹上才摘下的；又說：“此味隻有江南楊梅可以相匹”，便有楊梅一枝，墜於麵前，枝上有二萬餘顆，甘美異常。此時已是深冬，況此二物皆不是北地所產，不知何自得來。又一夕，談及鸚鵡，程宰道：“聞得說有白的，惜不曾見。”才說罷，便有幾隻鸚鵡飛舞將來，白的、五色的多有，或誦佛經，或歌詩賦，多是中土官話。
一日，程宰在市上看見大商將寶石二顆來賣，名為硬紅，色若桃花，大似拇指，索價百金。程宰夜間與美人說起，口中嘖嘖，稱為罕見。美人撫掌大笑道：“郎如此眼光淺，真是夏蟲不可語冰，我教你看看。”說罷，異寶滿室。珊瑚有高丈餘的，明珠有如雞卵的，五色寶石有大如栲栳的，光豔奪目，不可正視。程宰左顧右盼，應接不暇。須臾之間，盡皆不見。程宰自思：“我夜間無欲不遂，如此受用，日裏仍是人家傭工，美人那知我心事來！”遂把往年貿易耗折了數千金，以致流落於此，告訴一遍，不勝嗟歎。美人又撫掌大笑道：“正在歡會時，忽然想著這樣俗事來，何乃不脫灑如此！雖然，這是郎的本業，也不要怪你。我再教你看一個光景。”說罷，金銀滿前，從地上直堆至屋梁邊，不計其數。美人指著問程宰道：“你可要麼？”程宰是個做商人的，見了偌多金銀，怎不動火。心熱口饞，支手舞腳，卻待要取。美人將箸去饌碗內夾肉一塊，擲程宰麵上道：“此肉粘得在你麵上麼？”程宰道：“此是他肉，怎粘得在吾麵上？”美人指金銀道：“此亦是他物，豈可取為己有？若目前取了些，也無不可。隻是非分之物，得了反要生禍。世人為取了不該得的東西，後來加倍喪去的，或連身子不保的，何止一人一事？我豈忍以此誤你！你若要金銀，你可自去經營，吾當指點路徑，暗暗助你，這便使得。”程宰道：“隻這樣也好了。”
其時是己卯初夏，有販藥材到遼東的，諸藥多賣盡，獨有黃柏、大黃兩味賣不去，各剩下千來斤。此是賤物，所值不多。那賣藥的見無人買，隻思量丟下去了。美人對程宰道：“你可去買了他的，有大利錢在裏頭。”程宰去問一問價錢，那賣的巴不得脫手，略得些就罷了。程宰深信美人之言，料必不差，身邊積有傭工銀十來兩，盡數買了他的。歸來搬到下處，哥子程寀看見累累堆堆偌多東西，卻是兩味草藥。問知是十多兩銀子買的，大罵道：“你敢失心瘋了！將了有用的銀子，置這樣無用的東西。雖然買得賤，這偌多幾時脫得手去，討得本利到手？有這樣失算的事！”誰知隔不多日，遼東疫癘盛作，二藥各鋪多賣缺了，一時價錢騰貴起來。程宰所有多得了好價，賣得罄盡，共賣了五百餘兩。程寀不知就裏，隻說是兄弟偶然造化到了，做著了這一樁生意，大加欣羨，道：
“幸不可屢僥，今既有了本錢，該圖些傍實的利息，不可造次了。”程宰自有主意，隻不說破。
過了幾日，有個荊州商人販彩緞到遼東的，途中遭雨濕塺，多發了斑點，一匹也沒有顏色完好的。荊商日夜啼哭，惟恐賣不去。隻要有捉手，便可成交，價錢甚是將就。美人又對程宰道：“這個又該做了。”
程宰罄將前日所得五百兩銀子，買了他五百匹，荊商大喜而去。程寀見了道：“我說你福薄，前日不意中得了些非分之財，今日就倒灶了。這些彩緞，全靠顏色，顏色好時，頭二兩一匹還有便宜；而今斑斑點點，那個要他？這五百兩不撩在水裏了？似此做生意，幾能夠掙得好日回家？”說罷大慟。眾商夥中知得這事，也有惜他的，也有笑他的。
誰知時運到了，自然生出巧來。程宰頓放彩緞，不上一月，江西寧王宸濠造反，殺了巡撫孫公、副使許公，謀要順流而下，破安慶，取南京，僭寶位，東南一時震動。朝廷急調遼兵南討，飛檄到來，急如星火。
軍中戎裝旗幟之類，多要整齊，限在頃刻，這個邊地上那裏立地有這許多緞匹，一時間價錢騰貴起來，隻買得有就是，好歹不論。程宰所買這些斑斑點點的盡多得了三倍的好價錢。這一番除了本錢五百兩，分外足足撰了千金。
庚辰秋間，又有蘇州商人販布三萬匹到遼陽，陸續賣去，已有二萬三四千匹了。剩下粗些的，還有六千多匹，忽然家信到來，母親死了，急要奔喪回去。美人又對程宰道：“這件事又該做了。”程宰兩番得利，心知靈驗，急急去尋他講價。那蘇商先賣去的，得利已多了。今止是餘剩，況歸心已急，隻要一夥賣，便照原來價錢也罷。程宰遂把千金盡數買了他這六千多匹回來。
明年辛巳三月，武宗皇帝駕崩，天下人多要戴著國喪。遼東遠在塞外，地不產布，人人要件白衣，一時那討得許多布來？一匹粗布，就賣得七八錢銀子，程宰這六千匹，又賣了三四千兩。如此事體，逢著便做，做來便希奇古怪，得利非常，記不得許多。四五年間，展轉弄了五七萬兩，比昔年所折的，到多了幾十倍了。正是：
人棄我堪取，奇贏自可居。
雖然神暗助，不得浪貪圖。
且說遼東起初聞得江西寧王反時，人心危駭，流傳訛言，紛紛不一。
有的說在南京登基了，有的說兵過兩淮了，有的說過了臨清到德州了。
一日幾番說話，也不知那句是真，那句是假。程宰心念家鄉切近，頗不自安。私下問美人道：“那反叛的到底如何？”美人微笑道：“真天子自在湖、湘之間，與他甚麼相幹！他自要討死吃，故如此猖狂，不日就擒了，不足為慮！”此是七月下旬的說，再過月餘，報到，果然被南贛巡撫王陽明擒了解京。程宰見美人說天子在湖、湘，恐怕江南又有戰爭之事，心中仍舊懼怕。再問美人，美人道：“不妨，不妨。國家慶祚靈長，天下方享太平之福，隻在一二年了。”後來嘉靖自湖廣興藩，入繼大統，海內安寧，悉如美人之言。
到嘉靖甲申年間，美人與程宰往來已是七載，兩情繾綣，猶如一日。程宰囊中幸已豐富，未免思念故鄉起來。一夕，對美人道：“某離家已二十年了，一向因本錢耗折，回去不得。今蒙大造，囊資豐饒，已過所望。意欲暫與家兄歸到鄉裏，一見妻子，便當即來，多不過一年之期，就好到此，永奉歡笑，不知可否？”美人聽罷，不覺驚歎道：“數年之好，止於此乎？郎宜自愛，勉圖後福，我不能伏侍左右了。”欷歔泣下，悲不自勝。程宰大駭道：“某暫時歸省，必當速來，以圖後會，豈敢有負恩私？夫人乃說此斷頭話。”美人哭道：“大數當然，彼此做不得主。郎適發此言，便是數當永訣了。”言猶未已，前日初次來的東西二美人，及諸侍女儀從之類，一時皆集。
音樂競奏，盛設酒筵。美人自起酌酒相勸，追敘往時初會與數年情愛，每說一句，哽咽難勝。程宰大聲號慟，自悔失言，恨不得將身投地，將頭撞壁。兩情依依，不能相舍。諸女前來稟白道：“大數已終，法駕齊備，速請夫人登途，不必過傷了。”美人執著程宰之手，一頭垂淚，一頭分付道：“你有三大難，今將近了，時時宜自警省，至期吾自來相救。過了此後，終身吉利，壽至九九。吾當在蓬萊三島等你來續前緣。你自宜居心清淨，力行善事，以副吾望。吾與你身雖隔遠，你一舉一動吾必曉得，萬一做了歹事，以致墮落，犯了天條，吾也無可周全了。後會迢遙，勉之！勉之！”叮寧了又叮寧，何止十來番？程宰此時神誌俱喪，說不出一句話，隻好唯唯應承，蘇蘇落淚而已。正是：
世上萬般哀苦事，無非死別與生離。
天長地久有時盡，此恨綿綿無限期。
須臾鄰雞群唱，侍女催促，訣別啟行。美人還回頭顧盼了三四番，方才寂然一無所見。但有：
蟋蟀悲鳴，孤燈半滅；淒風蕭颯，鐵馬玎璫。曙星東升，銀河西轉。頃刻之間，已如隔世。
程宰不勝哀痛，望著空中禁不住的號哭起來。才發得聲，哥子程寀隔房早已聽見，不像前番，隨你間壁翻天覆地總不知道的。哥子聞得兄弟哭聲，慌忙起來，問其緣故。程宰支吾道：“無過是思想家鄉。”口裏強說，聲音還是淒咽的。程寀道：“一向流落，歸去不得。今這幾年來生意做得著，手頭饒裕，要歸不難，為何反哭得這等悲切起來？從來不曾見你如此，想必有甚傷心之事，休得瞞我！”程宰被哥子說破，曉得瞞不住，隻得把昔年遇合美人，夜夜的受用，及生意所以做得著以致豐富，皆出美人之助，從頭至尾述了一遍。程寀驚異不已，望空禮拜。明日與客商伴裏說了，遼陽城內外沒一個不傳說程士賢遇海神的奇話。程宰自此終日鬱鬱不樂，猶如喪偶一般，與哥子商量收拾南歸。其時有個叔父在大同做衛經曆，程宰有好幾時不相見了，想道：“今番歸家，不知幾時又到得北邊，須趁此便打那邊走一遭，看叔叔一看去。”先打發行李資囊付托哥子程寀監押，從潞河下在船內，沿途等候著他。
他自己卻雇了一個牲口，由京師出居庸關，到大同地方見了叔父。
一家骨肉，久別相聚，未免留連幾日，不得動身。晚上睡去，夢見美人走來催促道：“禍事到了，還不快走！”程宰記得臨別之言，慌忙向叔父告行。叔父又留他餞別，直到將晚方出得大同城門。時已天黑，程宰道總是前途趕不上多少路罷了，不如就在城外且安宿了一晚，明日早行。睡到三鼓，夢中美人又來催道：“快走！快走！大難就到，略遲脫不去了！”
程宰當時驚醒，不管天早天晚，騎了牲口忙趕了四五裏路，隻聽得炮聲連響，回頭看那城外時，火光燭天，照耀如同白日。元來是大同軍變。
且道如何是大同軍變？大同參將賈鑒不給軍士行糧，軍士鼓噪，殺了賈鑒。巡撫都禦史張文錦出榜招安，方得平靜。張文錦密訪了幾個為頭的，要行正法，正差人出來擒拿。軍士重番鼓噪起來，索性把張巡撫也殺了，據了大同，謀反朝廷。要搜尋內外壯丁一同叛逆，故此點了火把出城，凡是飯店經商，盡被拘刷了轉去，收在夥內，無一得脫。若是程宰遲了些個，一定也拿將去了。此是海神來救了第一遭大難了。