自實隻道是水淹將來，立刻可死。誰知道井中可煞作怪，自實腳踏實地，點水也無。伸手一摸，兩邊俱是石壁削成。中間有一條狹路，隻好容身。自實將手托著兩壁，黑暗中隻管向前，依路走去。走夠有數百步遠，忽見有一線亮光透入，急急望亮處走去。須臾壁盡路窮，乃是一個石洞小口。出得口時，豁然天日明朗，別是一個世界。又走了幾十步，見一所大宮殿，外邊門上牌額四個大金字，乃是“三山福地”。自實瞻仰了一會，方敢舉步而入。但見：
古殿煙消，長廊晝靜。徘徊四顧，闃無人蹤；鍾磐一聲，恍來雲外。自是洞天福地，宜有神仙在此藏；絕非俗境塵居，不帶夙緣那得到？
自實立了一晌，不見一個人麵。肚裏饑又饑，渴又渴，腿腳又酸，走不動了。見麵前一個石壇，且是潔淨。自實軟倒來，隻得眠在石壇傍邊歇息一回。
忽然裏邊走出一個人來，乃是道士打扮。走到自實跟前，笑問自實道：“翰林已知客邊滋味了麼？”自實吃一驚，道：“客邊滋味，受得夠苦楚了。如何呼我做翰林？豈不大差！”道士道：“你不記得在興慶殿草詔書了麼？”自實道：“一發好笑，某乃山東鄙人，布衣賤士，生世四十，目不知書。連京裏多不曾認得，曉得甚麼興慶殿草甚麼詔書？”道士道：“可憐！可憐！人生換了皮囊，便為嗜欲所汩，饑寒所困，把前事多忘記了。你來此間，腹中已餓了麼？”自實道：“昨晚忿恨不食，直到如今，為尋死地到此，不期誤入仙境。卻是腹中又餓，口中又渴，腿軟筋麻，當不得，暫臥於此。”
道士袖裏摸出大梨一顆、大棗數枚，與自實道：“你認得這東西麼？此交梨、火棗也。你吃了下去，不惟免了饑渴，兼可曉得過去之事。”自實接來手中，正當饑渴之際，一口氣吃了下去。不覺精神爽健。瞑目一想，惺然明悟。記得前生身為學士，在大都興慶殿側草詔，猶如昨日。
一轂轆扒將起來，拜著道士道：“多蒙仙長佳果之味，不但解了饑渴，亦且頓悟前生。但前生既如此清貴，未知作何罪業，以致今生受報，弄得如此沒下梢了？”道士道：“你前世也無大罪，但在職之時，自恃文學高強，忽略後進之人，不肯加意汲引，故今世罰你愚懵，不通文義。又妄自尊大，拒絕交遊，毫無情麵，故今世罰你漂泊，投人不著。這也是一還一報，天道再不差的。今因你一念之善，故有分到此福地與吾相遇，救你一命。”
道士因與自實說世間許多因果之事：某人是善人，該得好報；某人是惡人，該得惡報；某人乃是無厭鬼王出世，地下有十個爐替他鑄橫財，故在世貪饕不止，賄賂公行，他日福滿，當受幽囚之禍；某人乃多殺鬼王出世，有陰兵五百，多是銅頭鐵額的，跟隨左右，助其行虐，故在世殺害良民，不戢軍士，他日命衰，當受割截之殃。其餘凡貪官汙吏、富室豪民，及矯情幹譽、欺世盜名種種之人，無不隨業得報，一一不爽。
自實見說得這等利害明白，打動了心中事，遂問道：“假以繆千戶欺心混賴，負我多金，反致得無聊如此，他日豈無報應？”道士道：“足下不必怪他。他乃是王將軍的庫子，財物不是他的，他豈得妄動耶？”自實道：“見今他享榮華，我受貧苦，眼前怎麼當得？”道士道：“不出三年，世運變革，地方將有兵戈大亂，不是這光景了。你快擇善地而居，免受池魚之禍。”自實道：“在下愚昧，不識何處可以躲避？”道士道：“福寧可居。且那邊所在與你略有緣分，可償得你前日好意貸人之物，不必想繆家還了。此皆子善念所至也。今到此已久，家人懸望，隻索回去罷！”
自實道：“起初自井中下來，行了許多暗路，今不能重記。就尋著了舊路，也上去不得，如何歸去？”道士道：“此間別有一徑，可以出外，不必從舊路了。”因指點山後一條路徑，叫自實從此而行。自實再拜稱謝，道士自轉身去了。
自實依著所指之徑，行不多時，見一個穴口，走將出來，另有天日。
急回頭認時，穴已不見。自實望去百步之外，遠遠有人行走，奔將去問路，元來即是福州城外，遂急急跑回家來。家人見了又驚又喜，道：“那裏去了這幾日？”自實道：“我今日去，就是今日來，怎麼說幾日？”家人道：“今日是初十了，自那日初一出門，到晚不見回來，隻道在軒轅翁庵裏，及至去問時，卻又說不曾來。隻疑心是有甚麼山高水低，軒轅翁說：‘你家主人還有後祿，定無他事。’所以多勉強寬解。這幾日杳然無信，未免慌張。幸得來家卻好了。”自實把憤恨投井，誰知無水不死，卻遇見道士，奇奇怪怪許多說話，說了一遍，道：“聞得仙家日月長，今吾在井裏隻得一晌，世上卻有十日。這道士多分是仙人，他的說話，必定有準，我們依言搬在福寧去罷。不要戀戀繆家的東西，不得到手，反為所誤了。”
一麵叫家人收拾起來，打點上路。
自實走到軒轅翁庵中，別他一別，說遷去之意。軒轅翁問：“為何發此念頭？”自實把井中之事說了一遍。軒轅翁跌足道：“可惜足下不認得人！這道士乃芙蓉真人也。我修煉了一世，不能相遇，豈知足下當麵錯過？仙家之言，不可有違！足下遷去為上。老漢也自到山中去了。若住在此地，必為亂兵所殺。”自實別了回來，一徑領了妻子同到福寧。
此時天下擾亂，賦役煩重，地方多有逃亡之屋。自實走去尋得幾間可以收拾得起的房子，並疊瓦礫，將就修葺來住。揮鋤之際，錚然有聲，掘將下去，卻是石板一塊。掇將開來，中有藏金數十錠。合家見了不勝之喜，恐怕有人看見，連忙收拾在箱匣中了。自實道：“井中道士所言，此間與吾有些緣分，可還所貸銀兩，正謂此也。”將來秤一秤，果是三百金之數，不多不少。自實道：“井中人果是仙人，在此住料然不妨。”從此安頓了老小，衣食也充足了些，不愁凍餒，放心安居。
後來張士誠大軍臨福州，陳平章遭擄，一應官吏多被誅戮。繆千戶一家，被王將軍所殺，盡有其家資。自實在福寧竟得無事，算來恰恰三年。道士之言，無一不驗，可見財物有定數，他人東西強要不得的。
為人一念，善惡之報，一些不差的。有詩為證：
一念起時神鬼至，何況前生夙世緣！
方知富室多慳吝，隻為他人守業錢。
【注釋】
前世因：指前一輩的因緣。佛教依據未作不起、已作不失的理論，認為事物有起因必有結果，因此作善作惡，必各有報應。
幹累：連累。
足下：舊時下稱上或同輩相稱的敬詞（今多用於書信）。
幹係：麻煩。
交關：吳語，許多。
分毫不苟：指一點都不馬虎。
地頭：吳語，所在的地方。
撒漫：也作“撒镘”。任意花錢，揮霍。镘，錢背。
當頭：指可以典當的物品。
囹圄：監獄。
頂陽骨：頭蓋骨。
至正：元惠宗妥歡帖睦爾年號（1341—1370）。
千戶：金初設置，為世襲軍職，即女真語猛安的意譯。元代相沿，其軍製千戶設“千夫之長”，隸屬於萬戶。
陳友定：一名有定，字安國，福清人。因屢敗陳友諒兵，官參知政事。時置分省於延平，授平章。於是據有福建八郡之地。後被朱元璋所殺。
風訊：即風信。隨著季節變化應時吹來的風。
興頭：高興，得意。
惱燥：惱火，發怒。
覿麵：當麵，迎麵。
失瞻：客套話。失於瞻仰拜候。
單帖：也叫“單紅帖”。一種不折疊的名帖。
怨悵：埋怨，怨恨。
推頭：推托。
賴端：猶耍賴。
契厚：指交往密切，感情深厚。
作傍：依附，依靠。
嗷嗷：象聲詞，哀號聲。
新正在邇：指陰曆正月初一臨近。邇：近。
鏊盤：烙餅的器具，即餅鐺。
心猿意馬：形容心神浮躁不安，猶猿馬難以控製。
解腕刀：即解腕尖刀，日常應用的小佩刀子。
兩板：板是印刷書畫經卷所用印板的計數單位。兩板：猶言兩頁。
熹微：清晨的光亮。
叫破：道破，揭穿。
一毫不爽：即一毫不差。爽：差錯。
闃：寂靜。
汩：猶惑亂，擾亂。
交梨、火棗：俗傳為神仙所吃的果品。
清貴：高貴顯要。
沒下梢：沒有好結果、好下場。
戢：約束。
庫子：掌管官庫的人。
池魚之禍：宋國城門失火，用池中水滅火，池水用幹，池中魚也因之幹死。
後用“城門失火，殃及池魚”、“池魚之禍”比喻無端受牽連遭禍害。
福寧：元代置為州，治所在今福建省霞浦縣。
陳平章：即陳友定，他被明軍俘獲後殺死，非死於張士誠之手。話本所述與史實不符。
業錢：造孽錢。