理財的步驟不外乎以下幾個原則：設定目標積極儲蓄、選擇適合自己的理財方式並且持之以恒。舉例來說，現年30歲的你預計在30年後退休，並備妥400萬元的退休金，若現在就開始每個月用700元進行投資，並將這700元投資在一種（或數種）年報酬率在15%以上的投資工具，30年後就能達到你的退休目標。
如果你能夠再節省一點，每個月多儲蓄300元，用1，000元進行投資，並將這1，000元投資在一種（或數種）年報酬率在15%以上的投資工具，30年後，你就能儲備近600萬元的退休金，給自己更舒適的退休生活。（見圖表二）
這絕對不是危言聳聽，假使你現在“皮不繃緊一點”，不想學習35歲之前要懂得的33堂理財課，那麼不妨就快點去街邊廣場占一塊好空地，以備將來流浪之用吧！
世界第八奇跡：複利比原子彈更可怕
投資的最佳時機就是在你擁有資本的時候，要讓投資成為一種生活習慣，就像吃飯和睡覺一樣自然，要每個星期都進行投資，如果你一生都在投資，那麼你一定會變得富有。
偉大的愛因斯坦曾經說過：複利比原子彈更可怕，堪稱世界第八奇跡。
複利，這個被愛因斯坦稱為比原子彈還要具有威力的工具，簡單地說就是“利上加利”，其計算公式是：本利和＝本金×（1+利率）n（n：期數）。
舉個例子來看：1萬元的本金，按年收益率10%計算，第一年年末你將得到1.1萬元，把這1.1萬元繼續按10%的收益投放，第二年年末是1.1×1.1＝1.21萬元，如此第三年年末是1.21×1.1＝1.331萬元，到第八年就是2.14萬元。
同理，如果一個人現在投入股市1萬元，假設每年賺20%，30年後資金會變成多少？答案是237.38萬！是不是很不可思議？就是這麼多！為什麼？答案是神奇的複利。如果一個人現在投入股市1萬元，100年後會變成多少？答案是更加驚人的828億！
複利產生神奇力量需要兩個因素。第一是收益率，收益率越高越好。同樣是1萬元，同樣投資30年，如果每年賺10%，到期後資金是17.45萬元；如果每年賺20%，到期後資金是237.38萬元，可見差額巨大，如果收益率很低，比如3%或4%，和銀行存款年利率相近，則複利的效應要小得多。第二是時間，時間越長越好。同樣是1萬元，按照每年賺25%計算，如果投資10年，到期後資金是9.31萬元；如果投資20年，到期後資金是86.74萬元；如果投資30年，到期後資金是807.80萬元，可見，越到後期賺得越多，時間創造價值！
投資大師約翰·坦伯頓（JohnTempleton）告訴投資人致富的方法裏，曾經提到成功與儲蓄息息相關，要利用複利效應的神奇魔力，就必須先懂得儉樸，所以必須挪出一半的薪水，作為個人在投資理財時候的第一桶金。
存下一半的錢是一個不容易執行的重大決定，它考驗著你的決心、毅力與生活方式的調整。
簡約生活，增加儲蓄的金額，正是理財的第一堂課。
掌握現金流量，記賬難不難
掌握每天的現金流量，追蹤賺進的金錢流往何處，學習製定預算，合理安排錢財的使用。記錄現金流量，可分析個人或家庭現金流入與流出的變化，讓我們隨時知悉可動用的資金餘額、投資成效等項目，幫助我們控管實現理財計劃的資金是否能夠順利到位。
記賬難不難？我想這個答案每個人的看法都不同，有人認為花錢就花錢，研究這麼多學問幹嗎，更多的朋友記個兩天的賬，心情就開始浮躁了，壓根兒無法持之以恒。其實理財先要理心，養成良好的記賬習慣，才有資格進階到研究投資工具。隻要肯花時間，把自己的財務狀況數字化、表格化，不僅可以輕鬆得知財務狀況，更可替未來做好規劃。
我再一次強調。如果沒有持續的、有條理的、準確的記錄。理財計劃是不可能實現的。因此，在開始理財計劃之初，詳細記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使你衡量所處的經濟現狀、有效地改變現在的理財行為、研究接近目標所需采取的步驟。
應該列入記賬的項目有哪些？
從專業的記賬軟件到文具店就可以買到的家庭收支簿，協助記賬的工具很多，甚至網絡銀行、信用卡賬單等，也能夠設定消費項目，由計算機軟件自動替自己記賬，我認為整並現有賬戶也是好方法之一，例如用不同的銀行賬戶。區分生活費用和投資賬戶。這樣可以更清楚地把握資金的來龍去脈。一個賬戶專門用來支付家庭日常生活費用，根據目前的家庭狀況，這個賬戶以現金、活期存款等形式存在，另一賬戶專門用來進行投資，朋友們選擇最方便的記賬工具即可。