汪先生的兒子到國外留學還有5年的時間，汪先生可以將選擇平衡性基金作為教育基金，預計平均每年的回報為3%～5%，如果暫時不考慮教育費增長率的話，那麼需要建立一支60萬元的基金，5年後基金的價值將會達到70萬。
汪先生也可以選擇用“基金定投”的方式積累教育基金。對汪先生家庭來說，通過基金定投，可以使小錢變大錢，每月大概需要投資基金1萬元，5年後也可以積累一筆價值70萬元左右的教育基金。
看來，“算計”孩子的教育經費，需要根據家庭的實際情況出發，這樣才能做到最有效的規劃。
教育儲蓄PK教育理財
通常，教育理財的方式一般就是教育儲蓄和教育理財兩種。這兩種理財方式各有優缺點，家長們可以根據家庭情況進行遠擇。
中國教育製度有點像金字塔。從小學到高中，再到大學，越向上人數越少，而與此相對，教育費用則呈漸進式上升，越向上花得越多。據統計，目前在校大學生的年支出為人均2萬元人民幣。當然這是包含了學雜費和生活費用。一年2萬，四年就是8萬元，這筆開銷對於普通家庭不是小數。但為了“鯉魚跳龍門”，每個學生家長都未雨綢繆，爭取在年富力強之時為子女準備上學的積蓄。
通常，教育理財的方式一般就是教育儲蓄和教育理財兩種。對家長來說，到底哪種才更劃算呢？
從功能方麵來看，教育理財優於教育儲蓄。
教育儲蓄門檻較低，50元起存比較符合普通百姓的實際收入情況和聚少成多的生活習慣，所以，作為教育投資比較理想。但教育儲蓄古板、呆滯一直製約著它的快速發展。
其一，儲蓄對象範圍狹窄。按規定，教育儲蓄到期時，儲戶要提供接受非義務教育的錄取通知書原件或學校開具的相應證明原件。若客戶不能提供證明，則存款轉變為一般儲蓄業務，不享受利率優惠。所以，從規章製度上限製了所有在校中小學生參加教育儲蓄的可能。
其二，教育儲蓄的存款額度太小。隨著人民生活的提高，學生的日常消費也呈快速增長之勢，而教育儲蓄“每一賬戶本金合計最高限額為兩萬元”的規定顯然不適應變化了的市場行情。
其三，存款方式過於死板。教育儲蓄要求每月定期定額向銀行存款，以３年期為例，儲戶一月去一趟銀行，總共得跑36次銀行，而６年期的，就得往銀行跑72次。雖然銀行推出了可以分兩次性存款，一次１萬元，但又不太符合百姓零存整取的原始初衷。
相比之下，教育理財要靈活得多。沒有煩瑣的手續，投資者無須入學通知書原件或學校開具證明；沒有最大限額，投資者隻要跨過1萬元門檻，便可享受利潤回報；投資主體寬泛，不受學生身份限製；客戶擁有提前終止權，增加了資金的流動性；包括外幣理財，而光大銀行有效地消化了彙率變化給客戶帶來的損失。
所以，“尺有所短，寸有所長”，無論教育儲蓄，還是教育理財，它們都是根據不同目標群體設計出來的差異化產品，“蘿卜白菜各有所愛”，不能以偏概全地認為哪一種產品好，而哪一種產品不好。
從安全方麵來看，教育儲蓄優於教育理財。
教育儲蓄是國家為支持教育建設而推出的帶有明顯傾向性的儲蓄品種。它的預期收益在三種產品中最高，但是要達到預期目的，儲戶要經過“磨難”，否則收益稍縱即逝，結果成為畫餅充饑。
第一，教育儲蓄規定每月定期向銀行存入固定金額存款，期間如果家長有事耽擱，次月不能補齊，銀行隻對違約前的存款按優惠利率計算，對以後的存款則隻按一般儲蓄計算。
第二，按規定，教育儲蓄到期時，必須提供非義務教育的錄取通知書原件或學校開具的相應證明原件，如果孩子不能按照原始的投資計劃升入高中或大學，那麼，教育儲蓄預期的高利率就一筆勾銷了。但教育儲蓄的風險最大限度上會淪落為普通儲蓄，不會落得“血本無歸”。
相對於教育儲蓄，教育理財的風險則來源於銀行信用和利率的上升。教育理財產品從本質上講，仍然是人民幣理財和外彙理財的延伸。它募集投資後，主要投向個人投資者不能涉及的央行票據、國家級信用債券和銀行間債券。從風險角度講，央行票據和國家級信用是以國家信用為擔保，而銀行間債券是以國際知名銀行信用為擔保，所以，安全性極高。