我們也應該弄個筆記本，開始記錄。但是這不需要記錄一輩子。理財專家建議我們，至少在最初一個月將自己所花費的每一分錢準確地記錄下來並且堅持記錄三個月，它將給我們提供一個正確的記錄，讓我們了解自己的錢花在哪裏了，然後將這個作為預算的依據。
如果你真的清楚自己的錢的去向，那麼你可以說是一個天才了。史塔普裏頓夫人說，當人們花費幾個小時將真實的數字記錄下來後，他們會難以置信地驚訝地叫起來：“我的錢是這樣花掉的？！”你以前是否也有這種心態呢？
2．擬出一個真正適合你的預算。
史塔普裏頓夫人舉出這樣一個例子：有兩個比鄰而居的家庭，住在同樣街區中的同樣的房子裏，同樣多的孩子，基本收入也一樣多——然而，他們的預算卻截然不同。為什麼呢？因為人性是迥然相異的。預算必須按照各人的需要來擬訂。
預算的意義，並不是要將所有的樂趣從生活中抹去。預算的真正意義在於給我們某種物質安全感——從某個方麵來說，物質安全感也就等於精神安全和減少憂慮。在史塔普裏頓夫人看來，“依據預算來生活的人，通常比較快樂”。
我們應該如何做好生活預算呢？就像前麵所說的一樣，我們首先必須將自己的開支列出一張表格來，然後尋求指導。我們可以寫信到華盛頓的美國農業部索取這類小冊子，也可以請教某些大城市銀行的谘詢專家顧問，他們將十分樂意與你一起討論你的財務問題，並幫助你擬訂預算。我給大家推薦一本理財的書籍，我見過的最好的一本由家庭財務公司出版發行的名叫《家庭金錢管理》。
3．學習如何聰明地花錢。
也就是說學習如何使自己的金錢獲得最高價值。所有大公司都設有專門的采購人員，他們的工作就是想方設法為公司采購到價錢最低、質量最好的東西。身為個人產業的男女主人翁，我們何不也這樣做呢？
4．不要因為收入問題而頭痛。
史塔普裏頓夫人告訴我，她最害怕被聘請為年收入5000美元的家庭作預算。我問她為什麼。她說：“年收入5000美元是美國大多數家庭的目標，許多家庭經過多年的辛苦奮鬥才達到這一標準。一旦達到這一標準，他們就自認為獲得了成功，於是開始大肆鋪張：在郊區買房，購買新車，添置新家具和新衣服……然而一不小心就已進入赤字階段了。他們實際上比以前更不快樂——因為他們把增加的收入花得太凶了。”
每個人都希望自己享受最高質量的生活，這是理所當然的，但是我們從長遠目標來看，到底是哪種方式能給我們帶來持久的幸福呢？將花費控製在預算裏，還是讓自己的信箱被賬單填滿，讓債主天天上門追你的錢呢？
5．如果你必須借貸，設法爭取銀行貸款。
6．選擇醫藥、火災以及緊急開銷的保險。
對於各種意外和不幸以及一些可預測的緊急事件，保險公司都有一些小額的保險可供選擇。我並不是建議大家從在澡盆裏滑倒到染上德國麻疹的每件事都投保，而是鄭重地建議，不妨為自己投保一些主要的意外險，否則，萬一有了什麼事情，不但我們會花錢，而且也會很煩惱。
這些保險的費用都很便宜。就說我認識的一個婦人吧，去年她在醫院裏住了10天，出院後收到的賬單隻有8美元，因為她投了醫療保險。
7．不要讓保險公司用現金方式將你的人壽保險付給你的受益人。
如果你投保人壽險是為了在你死後能給自己的家人一些照顧，那麼我可以這樣說，絕不可以讓保險公司一次將大批現金付給你的受益人。
突然獲得一大堆新鈔票的寡婦的生活將會怎麼樣呢？馬利翁·艾伯利夫人有自己獨到的見解。她是紐約人壽保險研究所婦女組主任，曾在全國各地的婦女俱樂部演講，討論人壽保險金問題，她建議不讓婦女領取保險，而改為領取終身收入。她舉一位收到兩萬美元人壽保險金的寡婦為例來說明自己的觀點。這位寡婦將錢借給兒子開辦汽車零件工廠，結果血本無歸。這位寡婦變得窮困潦倒，三餐都沒有保障。另一位寡婦，則被一位油腔滑調的房地產經紀人所騙，將大部分人壽保險金用來購買一片“保證一年內增值一倍”的荒地。三年後，她不得不將土地賣掉，隻收回投資的十分之一。還有一位寡婦，領取了15000美元的人壽保險金，卻在一年之後向兒童福利協會申請補助來撫養子女。類似這樣的悲劇真的是太多了。
“25000美元在婦女手中，平均不超過七年時間就會全部被花完。”《紐約時報》經濟編輯波特在《婦女家庭月刊》上發表文章提出這樣一個觀點。很多年以前，《星期六郵報》在其社論中也說：“眾人皆知，婦女大多數缺乏商業訓練，又無法獲得真正的理財專家的幫助，因此很有可能在一些狡猾的掮客的遊說下，貿然將丈夫的人壽保險金購買不穩定的股票。”這種事例我們隨處可見，節儉的丈夫多年省吃儉用積累下來的存款，僅僅因為孤兒寡母輕信那些專門欺騙女人的騙子，而在轉眼之間一切都不見了。
如果你希望自己死後能給妻子兒女提供一些生活保障，為什麼不向摩根學習呢？這位當代最偉大的金融專家，他將遺產分贈給了16位受益人，其中12位是女人。他並沒有給他們留下現金，而是一些有價證券，這些東西能保證他們每個月都能得到固定收入。
8．教導子女養成對金錢負責的態度。
我永遠不會忘記在《你的生活》雜誌上所看到的一篇文章。作者史蒂拉·威斯頓·圖特敘述她如何教導她的小女兒養成對金錢的責任感。她從銀行裏取得一本特別儲金簿，交給她九歲的女兒。每當小女兒得到每周的零用錢時，就將零用錢“存進”那本儲金簿中，母親則自任銀行。然後，在那個禮拜之中，每當她須使用一毛錢或一分錢時，就從賬簿中“提出”，把餘款結存詳細記錄下來。這個小女孩不僅從其中得到很多的樂趣，而且也領會了如何處理金錢的責任感。
9．如果你是家庭主婦，也許可以在家中賺一點兒外快。
如果你在聰明地擬好開支預算之後，仍然發現沒有辦法彌補開支，那麼就可以選擇下述兩個做法之一：咒罵、發愁、擔心、抱怨；或者想辦法賺一點兒額外的錢。看看我們的四周，我們將會發現許多尚未達到飽和的行業。例如，如果你是一名很優秀的廚師，你也許可以開設一個烹飪班，在你的廚房內教一些年輕小姐如何做飯，這也是賺錢的門路。
說不定上門求教的學生會有很多呢。
有許多書籍都教導我們如何利用餘暇時間賺錢，我們可以到公立圖書館借閱。不管男人、女人皆有許多工作機會。但是我必須提出一句警告，除非我們天生有推銷的才能，否則不要嚐試去挨家挨戶地推銷。大部分人都不太喜歡這份工作，最後以失敗結束了。
10．不要賭博——永遠不要。
對於那些想從賭賽馬及玩吃角子機器上贏錢的人，我總是覺得很驚異。我認識一個擁有多架這種“單手土匪”機器並以此為生的人，對於那些天真地妄想打敗這些早已設計來騙他們錢的機器的傻瓜，他們眼裏隻有看不起，卻沒有同情之心。
11．如果我們無法改善我們的經濟情況，不妨改變自己的心理。
其實，別人也有他們的財務煩惱。我們可能因為經濟情況比別人家差而煩惱，但別人家可能因為比不上另一家而煩惱；而另一家又因為趕不上別人家而煩惱。
要是我們得不到我們所希望的東西，最好不要讓憂慮和悔恨來苦惱我們的生活。所以我們應該原諒自己，學得豁達些。根據古希臘哲學家艾皮科蒂塔的說法，哲學的精華就是：“一個人生活上的快樂，來自盡可能減少對外來事物的依賴。”羅馬政治家及哲學家塞尼加也說：“如果你一直覺得不滿，那麼即使你擁有了整個世界，也會覺得傷心。”
我們賺的錢是有限的，我們隻有懂得怎麼花錢，我們才能感到自己的手頭並沒有太緊張，我們才會更好地理財，讓自己的生活永遠在闊綽和富裕中度過。
抵製誘惑，把錢花在刀刃上我們有掙錢的能力，也有賠錢的能力，要我們學會生活的話，就必須學會節儉。節儉是一種明智的理財方法，我們隻有把錢用在關鍵的時刻，才會有效地利用我們的財產。節儉意味著我們要科學地管理自己和自己的時間和金錢，意味著我們怎樣明智地使用自己的金錢。節儉的習慣表明了人的自我控製能力，同時也意味著一個人能夠支配自己的金錢，主宰自己的命運。
節儉不僅適用於金錢問題，而且在生活中的每一件事情上都有體會，從明智地使用一個人的時間和精力，到自己小心培養的生活習慣，節儉意味著科學地管理自己和自己的時間與金錢，意味著最明智地利用我們一生所有的一切資源。
羅斯貝利勳爵在論述節儉的時候認為，所有偉大的帝國應該好好地遵循著節儉。
“就拿偉大的羅馬帝國來說，它有很多方麵在曆史上都是偉大的，曾經一度雄霸世界。它因為節儉而建國，然而當它奢侈浪費的時候，就開始衰落並且走向了滅亡。又比如普魯士，它開始是位於北歐的一個小而狹窄的沙灘地帶。正如有的人所說的，從普魯士的地形到它全副武裝的居民，所有的一切都讓普魯士看起來咄咄逼人。弗雷斯克大帝賦予普魯士以節儉的風格，他甚至通過了近乎吝嗇的節儉手段聚斂了巨額的財富，建立了龐大的軍隊。節儉終於成為了普魯士建立偉大基業的武器，並且今天的日耳曼也發達了起來。再比如法蘭西，在我看來，法蘭西實際上是最節儉的國家，我不知道法蘭西人是否把錢存在銀行，是不是也像其他國家一樣去計算有多少財產。然而，在1870年這個災難的年頭以後，當法蘭西在頃刻間被外國軍隊擊敗的時候，因為幾乎沒有一個國家不因戰敗的賠款而遭受重創的時候，你知道發生了什麼事情嗎？法蘭西的農民把他們多年的積蓄通通賠給了別的國家，在短的令人難以置信的時間裏付清了巨額賠款和戰爭費用。羅馬和普魯士以節儉建國，而法蘭西以節儉救國。”
我們知道，一個節儉的人是不會懶散的，他有著自己的見解。他精力很充沛，勤奮刻苦，而且比起那些吝嗇浪費的人更加誠實。
節儉就如同人生的導師，它教給我們應該如何生活，節儉的人喜歡思考，也喜歡製定計劃，他有著自己的人生規劃，也具有很大的獨立性。
如果你有了節儉的好習慣，那麼就意味著你證明了自己具有控製自己欲望的能力，意味著你已經開始主宰了你的生活，意味著你有了一個重要美好的精神品質，能夠自力更生，獨立生活了，具有了聰明機智和獨創的能力。總之，說明了你有了生活目標，是一個很不一般的人了。
所以，好好地生活，好好地使用自己的錢財吧。我們隻有節儉地生活，將錢用在了自己應該用的地方上，我們的生活才會更加地美好，也會更加地有條不紊。通過學習提升財商什麼是財商呢？就是自己賺錢的本領和理財的本領。人們對於金錢的態度各有不同。如今，我們經常為這樣的一種狀況而煩惱：我們經常是入不敷出，所以也經常為自己無節製地花錢而煩惱，而我們的收入是有限的，我們應該怎樣解決眼前的這種現狀呢？學會理財，提高自己的財商，讓金錢有計劃地花，這就是答案。下麵，我來給大家介紹一些理財的方案。