從這四個方麵入手提高自己的財富智商是理財的一個必經過程，掌握了這些基礎知識，才不會讓你像一個無頭蒼蠅那樣到處亂撞。
當然，對於感性思維遠勝於理性思維的女人們而言，要對數字有個清醒的認識並且能夠對其駕輕就熟，並不是一件特別容易的事情。但是為了我們的財富夢想，這些理財知識是必須掌握的。也許開始的時候會很難，但是隻要肯用心，相信聰明的你，一定不會被這些“加減乘除”和“條條框框”難倒。當你真正掌握了這些理財知識後，你的財商自然會有驚人的提升，到時候無論你想要做什麼樣的理財規劃，不過都是信手拈來的事了。
另外，理財除了要懂得財務知識，還必須要堅持，隻有持之以恒地投入和堅持不懈地努力，才能讓財富的雪球越滾越大，這種堅持很顯然也是財商的重要組成部分，是對財富駕馭能力的體現。所以隻有做到細水長流，才能達到滴水穿石的效果。心血來潮、一曝十寒的理財態度是萬萬要不得的，它不僅會讓你剛剛聚斂起來的財富迅速消散，重複的次數多了還會打擊你的理財積極性。長此以往，財富便隻會在你身邊打轉繞彎，然後流進別人的口袋裏去。到時候你也束手無策了。
女人們如果已經將理財提上了日程，而且抱著積累財富的巨大決心，那麼就不要三心二意。不要妄想自己能夠一夜暴富而好高騖遠，這隻會讓你對當下的財富積累速度嚴重失望，進而打消你理財的積極性，毀了你的財富未來。你要做的是每天不間斷地投入，雖然開始的時候會有一些難度，而且緩慢的增長很有可能讓你失去耐性，但是隻要你肯堅持下來，將它作為自己日常生活的一部分，總有一天你能看到它帶給你的巨大驚喜。
不要一味地豔羨那些擁有巨額財富的世界級富豪，他們當中大部分人其實和你一樣都是從一點一滴開始積累的。他們成功的最重要的原因之一並不一定是他們比你的IQ更高，而是他們具有更高的FQ，並且將其發揮到了極致，這種發揮的過程就是“堅持”。如果女人們能夠做到和他們一樣的堅持，就算成不了“大富豪”，當一當“小財女”也還是綽綽有餘的。
“薪女性”的分薪智慧
作為一個“薪女性”，薪水自然是你的主要收入來源，那麼如何對自己的薪水進行分配才是合理有效的，就要根據你自己的實際情況而定了。自己的收入通常可以按以下幾個方麵來分配。
儲蓄
這是女人們必須要做的。不管你現在的收入如何，你都必須拿出一部分收入來先存銀行。這是一種強製性儲蓄方式，切忌中途手頭緊了去動用。我們之前說過，這一部分錢是你拿到薪水後首先付給自己的。
口糧
留足口糧才不至於讓自己挨餓。你每天用在吃飯上的花銷是多少要很明確，當然還要將你平常嘴饞要買的飲料、水果、零食也要一並算進去。否則，隻留飯費的結果很可能讓你的支出超出預期很多。
日常花銷
日常花銷主要包括交通費、水電費、燃氣費、手機費、寬帶費等瑣碎的開支，這些開支你需要計算出來，因為這些支出相對比較零散且數額通常不大，所以很多人容易忽略。但是正是忽略了這種“小錢”才讓你的實際支出總是超出預算，一不小心就把預留的生活費都花光光了，如果不想再次超支，還是把它們算進你的支出裏好。
房租或房貸
自己有房子或者“啃老”的女人的這項花銷自然可以省下不作數了。但是租房居住和自己供樓的女人們必然是省不了的。這也是日常支出的一大項，不管你是按季度還是按年交付，都要在當月的收入中預留出來，否則就會影響到需要交租或者還貸時那個月的理財規劃。
卡債
信用卡的確方便了持卡人，買東西刷卡一般誰都不心疼，偶爾還能透支一把，好像很爽的樣子。但是，女人們也別爽過了頭，到了賬單寄來的時候你還得乖乖的還款。所以你的支出裏麵應該將卡債的部分也算進去，要知道欠銀行的錢是要負擔高額的利息的。當然，不用卡的女人又可以省一筆了，恭喜！
應酬所需
如果你不是宅女的話，你就不會少得了應酬。跟朋友吃飯、唱歌、泡吧、買禮物……哪一樣都離不開錢，不如先看看這個月你有多少人要請、有幾個人過生日、有哪些人要結婚吧，先把這些錢拿出來。否則難免不會出現“月初花得很開心，月末四處補虧空”的景象。
“臭美”費用
女人愛美，天經地義。商場裏的新款衣服、鞋子、化妝品、香水，哪一個不在那裏誘人地向你招手呢？女人在這方麵的抵抗力甚至遠遠低於對待愛情和男人，我們的市場經濟如此繁榮，自然跟女同胞們不遺餘力的大力支持脫不了幹係。既然你抵抗不住誘惑，那麼就不要非得在你收入分配上去做什麼“貞潔烈女”，還是先劃出一部分來備著吧，否則到了忍不住要“敗”的時候，你本月的理財計劃難保不會因為這筆意外支出而泡湯。
投資
如果經過以上各種分配你還能剩下錢的話，那麼恭喜你，你現在完全可以自由自在、毫無顧慮地拿出剩下的錢來做投資了。這些錢可是你生財的保障，可以拿來投資你比較熟悉和有信心的領域。而且這些投資所帶來的收益最好不要歸入你的收入之中進行下次分配，因為那樣會打亂你現有的理財計劃，讓你以為自己可以有更多的現金進行支配，放鬆對自己的要求。最好將它拿來繼續做投資之用，這樣既可以為你帶來更多的收益，又不至於讓你的收益影響你對自身理財的整體規劃。
這些對日常開支的分配在理財當中被稱為分賬管理，將不同的支出分開來管理，這樣可以加強對自身收支的控製。同時借助每月收支狀況表分析支出情況，調整消費習慣，實現資金的基本積累。
不過經過以上方式對自己薪水的計算和分配，我想很多女人可能都會發現，自己用在消費方麵的支出就已經讓自己入不敷出了，哪裏還有剩下的錢去拿來投資呢？那麼你應對的做法又是怎樣的呢？減少自己的定期存款嗎？千萬不要這樣！如此一來，你的財富就真的沒有積累起來的可能了。所以，女人們還是學會過簡樸的生活吧，減少那些不必要的日常消費，別動不動就讓自己的欲望出來興風作浪，學著讓你自己的日子過得簡單些不也很好嗎？
合理避稅：交得少就是收益多
就如同富蘭克林說過的那樣，“死亡和納稅是人這一生中無法避免的兩件事情”，人幾乎每天都要納稅，買東西、領取工資都要納稅。可以說，你每賺取1元錢，就有1/5元是要交的稅，而且由於個人所得稅的累進製，你賺得越多要納的稅的比率也越高。因此許多人都想方設法地減少自己的稅收負擔。野蠻者抗稅，愚昧者偷稅，糊塗者漏稅，而精明者避稅。所謂避稅絕不同於逃稅、漏稅，而是指納稅人在法律允許的範圍內，通過實現籌劃和安排自己的經濟活動，充分利用優惠和差別待遇，達到減輕稅負、使整體稅後利潤最大化的經濟活動行為。怎樣才能合理避稅已經成為越來越多的人每天生活中都要麵對的問題，那麼人們應該怎樣做呢？
首先讓我們來看一看現行稅法是怎樣規定的。《中華人民共和國個人所得稅法》規定：“在中國境內有住所，或者無住所而在境內居住滿一年的個人，從中國境內和境外取得的所得，依照本法規定繳納個人所得稅。在中國境內無住所又不居住或者無住所而在境內居住不滿一年的個人，從中國境內取得的所得，依照本法規定繳納個人所得稅。”具體來說，以下項目都在個人所得稅納稅範圍之內：
第一，工資、薪金每月高於2000元的部分。個人所得稅的起征點為2000元。
第二，扣除成本、費用、損失後，個體工商戶的生產、經營所得。
第三，扣除費用，對企事業單位的承包經營、承租經營以及轉包、轉租取得的所得。
第四，稿酬所得。
第五，勞務報酬所得。
第六，特許權使用費所得。
第七，利息、股息，紅利所得。
第八，財產租賃所得。
第九，財產轉讓所得。
第十，偶然所得，例如福彩大獎所得。
需要再次說明的是，個人所得稅采用累進製，收入每高一個級別，提高5個百分點的稅率。表1是個人所得稅稅率表。
表1 工資、薪金個人所得稅稅率表
級數
超過免征點的額度
稅率（%）
速算扣除數
1
500元以下
5
0
2
500～2，000元
10
25
3
2，000～5，000元
15
125
4
5，000～20，000元
20
375
5
20，000～40，000元
25
1，375
6
40，000～60，000元
30
3，375
7
60，000～80，000元
35
6，375
8
80，000～100，000元
40
10，375
9
100，000元以上
45
15，375
個體工商戶的生產、經營所得和對企事業單位的承包經營、承租經營所得適用的個人所得稅稅率表見表2。
表2 個體工商戶的生產、經營所得和對企事業單位的承包經營、
承租經營所得適用的個人所得稅稅率表
級數
超過免征點的額度
稅率（%）
速算扣除數
1
5，000元以下
5
0
2
5，000～10，000元
10
250
3
10，000～30，000元
20
1，250
4
30，000～50，000元
30
4，250
5
50，000以上
35
6，750
個人所得稅是通過如下公式計算得來的：個人所得稅額=（每月收入額-費用扣除標準）×稅率-速算扣除數。所以，稅收如果不合理籌劃，就會變成個人的一項經濟負擔，而合理避稅能夠幫助人們降低稅負，進而使理財的效益最大化。一般來說，合理避稅的途徑主要有以下兩種。
獎金分攤發放
我國稅法規定，個人一次性取得的獎金視為單獨一個月的工資或薪金進行所得稅計算。這樣一來，如果一次性發放獎金，且其數額相對較大，那麼適用稅率較高。但如果采用分攤發放方法，就可以降低適用稅率，減輕稅收負擔。
例如，王女士2008年每月工資、薪金2000元，其所在單位采用減少平時工資發放、年底根據業績重獎的方法，12月份王女士一次性獲得12000元的公司年終獎。那麼，王女士應該繳納多少個人所得稅呢？
（1）由於這部分獎金是一次性發放的，按照稅法規定，個人所得稅計算如下：
王女士每月工資在個人所得稅免征額以下，不用納稅；而其獎金部分應納稅額為12000×20%-375=2025（元）。也就是說，王女士2008年共應繳納稅款2025元。
（2）如果采取將年終獎金分次下發的方式，如分三次發放，每次4000元，那麼王女士應繳納的稅款是：（4000×15%-125）× 3=1425（元）。
采用上述獎金發放方式，王女士少繳納了600元的個人所得稅。由此可見，將獎金分攤發放能夠有效避稅，當然，獎金分攤發放的次數越多，納稅人稅收利益越大。
合理安排應稅所得
例如，陳女士開設了一個經營電腦器材的公司，她的丈夫負責經營管理，而陳女士則負責承接一些安裝維修工作。預計其每年銷售電腦器材的應納稅所得額為40000元，承接安裝維修工作的應納稅所得額為20000元。那麼，應該如何籌劃方案以降低稅負呢？
按稅法規定，陳女士經營所得屬於個體工商戶生產、經營所得，因此其全年應繳納個人所得稅應為：40000+20000×35%-6750=14250（元）。
那麼有沒有什麼方法能夠降低陳女士的稅負呢？
假設陳女士和丈夫分別成立兩個個人獨資企業，陳女士專門經營電腦安裝維修，而陳女士的丈夫隻售電腦器材，那麼他們的納稅情況是：陳女士的企業應納所得稅為：20000×20%-1250=2750（元）；陳女士的丈夫的企業應納所得稅為：40000×30%-4250=7750（元）。這樣一來，兩個人一共納稅10500元，可減少3750元的稅負。
通過籌劃安排進行合理避稅，能夠使得最後收益大大增加，因此，怎樣合理避稅是精明的女人們不得不考慮的一個問題。