一點建議：
你要盡量減少自己的流動性支出，為自己的家庭規劃一筆合情合理的日常生活費用。假如你們家每月1500元的生活費就可以過得很好，你最好把這筆錢放在家裏，隨用隨取。你可以試驗一下，超支的可能性不大。另外，你還要列出一筆錢，準備為家裏人添置一些衣物，專款專用，這筆錢最好不要與1500元的生活費用混淆。
要盡量減少信用卡消費，在可以較好地享受生活的前提下，重視自己的長期規劃。子女教育、購房買車、健康保障，這些目標的實現對一個家庭來講至關重要，是家庭穩定和諧的基礎，決不能與買了一件衣服、吃了一頓大餐相提並論。今天，你克服一點小欲望，換來的卻是長期的財務自由，孰輕孰重，你一定能權衡利弊。
理財心理迷宮（四）
假設有人給你1000元，然後你有兩個選擇：選擇A方案保證可以再得500元，B方案是扔銅板，扔出正麵就可以再拿到1000元，扔出反麵就一分錢也拿不到，你會怎麼做？
假設有人給你2000元，同樣你有兩個選擇：選擇A方案你會注定損失500元，B方案是扔銅板，扔出正麵就失去1000元，扔出反麵則毫無損失，你會怎麼做？
理財心理分析：
大多數人的選擇是：第一種情況下選擇A，保證可以得到500元，第二種情況下卻選擇了B，損失1000元或毫無損失，兩者機會均等。可仔細分析一下，兩種情況的結果有什麼聯係？其實兩種情況，不論是選擇A或B，結果都是一樣的。選擇A第一種情況可以穩賺500元，第二種情況雖然注定損失500元，可最後手上都有1500元；選擇B也一樣，最後都會有1000元或2000元，兩者機會均等。
為什麼結果相同，選擇卻不同呢？其實，這是典型的“懼怕損失”的理財心理。首先，信息刺激所引起的反應之強弱，是隨著原始刺激的絕對強度而增減的。也就是說，個體的原始狀態是信息刺激的參照物。同樣的刺激，原始狀態越強，個體的反應就越低。相反，原始狀態越弱，個體的反應就越強。一個人如果他一無所有，這是他的原始狀態，是一種極低的狀態，你給了他500元，他的反應必然是非常強烈的；而一個人他已經有了500元，他的原始狀態較高，你再給他500元，他的反應就不太強烈，甚至不會接受。這就可以解釋，穩賺500元的刺激要比50％的幾率一分錢也不賺強烈得多，第一情況你就選擇了A；而注定損失500元，已經是事實了，就算再多損失500元也無所謂了，還不如冒險一搏，去爭取毫無損失的機會，第二種情況你就選擇了B。
其次，個體會根據得失本身的價值，來為這些得失賦予價值。人們真正重視的是實際得失，以及由此帶來的感受，而不是這些得失對整體財富的影響。在做出選擇前5秒鍾，你感覺1000元或2000元仿佛已經實際擁有了，就像是你的成本。再給你500元，你可以買一件新衣服，也可以請朋友吃一頓，由此想象就帶來了愉悅的感受，你就為500元錢賦予了特殊的意義，從而放棄了再得1000元或一分錢也得不到的不確定性；第二種情況，2000元是成本，注定損失500元就賠本了，而選擇B至少有50％的機會一分錢也不會賠，你就抱著僥幸心理選擇了B。就像賭徒那樣，越是輸錢就越是繼續下注，以為僥幸可以翻盤。你關注的僅僅是500元損失給你帶來的痛苦，而不會去關注你選擇B還有50％的可能會損失1000元錢。人們總是渴望著事情會朝著自己希望的方向發展，其實這隻是一廂情願。