一點建議：
越是麵對突然而至的財富，越要進行冷處理。你可以先把那些意外之財單獨儲蓄起來，認真檢查一下已劃分好的賬目，看看有沒有透支的情況或者可以獲利的機會。假設有個賬目是專為孩子購買鋼琴而建立的，隻不過還差2000元，或者你持有的ABC公司的股票正蓄勢待發，股價上漲指日可待，你的意外之財就可以派上用場，不至於在不知不覺中浪費掉。另外，如果你把“意外之財”儲蓄3個月以上，情況就會發生變化。你不再視這部分錢為“意外之財”，因為它們儲蓄在那裏，就像你的小金庫或備用金，給予你隨心所欲支配這筆錢的機會，由此帶來的滿足感與日俱增，時間越長，你就越舍不得隨意花掉。於是，你對“意外之財”的認知也就徹底轉變了。這是以靜製動的方法。
理財心理迷宮（二）
假如你去一家商店買一盞燈，售價100元，後來你在隔5條街的另一家商店發現了同樣的燈，隻賣75元，你會到第二家商店去買嗎？
現在，假設你要買一套餐桌椅，你發現在一家商店的售價是1775元，同樣，在隔5條街的另一家商店，隻賣1750元，你會到第二家商店去買嗎？
理財心理分析：
很多人會穿過5條街去買燈，卻不太情願為了餐桌椅多跑同樣一段路，雖然兩者情況相同：為了省下25元錢，多走5條街。
為什麼同樣節省25元，卻出現了不同的結果呢？其實，這是劃分心理賬目的另一種表現。人們習慣於把小的開支藏在大的開支裏麵，以獲得一種心理慰藉。人都有為自己行為找一個合情合理的解釋的習慣。1775元的餐桌椅與1750元的餐桌椅，其差額與商品本身的價格相差懸殊，人們就會對節省的25元不以為然。由此可見，相同的差額，其商品本身的價格越低，人們就越會注意到節省的效果，而商品本身的價格越高，就越會忽略。
如果你買了一張2000元的美容卡，別人又動員你買一套打折以後500元的化妝品使用，你也許會毫不猶豫地買單；而讓你直接購買500元的化妝品，你卻會猶豫不決。這是因為你用2000元與500元作了比較，認為2000元錢都花了，就不差500元了，你就把500元“藏”在了2000元裏，以解釋自己的消費行為。而直接消費500元錢就不同了，你會把500元錢與你的月收入或你的日常消費水平相比較，就會非常理性地作出判斷。小的開支藏在大的開支裏麵，也是一種情緒化的理財行為，因為大的開支必然會帶來大的期望，你買了5000元一台的電腦，就會買一個好一點的電腦桌與之匹配起來，你的期望就超過了你的理性。而如果你的電腦是一台幾百元的二手貨，通常不會為它匹配什麼電腦桌，隨便弄個桌子，湊合一下就行了。這就是說，開支越大，帶給人的期望或想象就越大，人們就越不可能理性地管理自己的財務。
一點建議：
在大筆采購或投資時（如買房子、車子或投資做生意），要把整筆交易折開，逐項加以檢討與分析，降低作出參考與選擇的標準。比如你近期準備追加投資20萬元以擴大生產規模，可以分解20萬元到每個投資細節，分解得越細、賬目劃分得越清晰，參考與選擇的標準就越低，就越不會浪費金錢。
你可能會這樣分解：投資設備9萬元，擴招員工及管理費用2萬元，租廠房及水電費7萬元，辦公設備等其他支出1萬元，還有1萬元作為備用金。可這樣的分解還不算太細致，你應該對每個細節再進行細分，分解得越具體就越節省。比如你籠統地以7萬元作為租廠房及水電費用，假設僅僅是租房一項就超支到6萬多元，那你就不得不挪用備用金。其他細節也出現了類似的狀況，怎麼辦？就隻好再追加投資，結果實際的投資額會遠遠超出20萬元。如果你把7萬元分解為租房5萬元，水電費用2萬元。在實際運作中，就會把5萬元而不是7萬元，更不是20萬元作為最終選擇的依據或底線，選擇的標準降低了就不會憑感覺作決策。