星.月.書.吧Ww8⊙c○m隨著轟轟烈烈的看房、定房、貸款手續的結束，恭喜你，你終於成了一名貨真價實的房奴了，頭頂上懸著幾十萬貸款的達摩克利斯之劍，於是乎，以前的小資生活不敢想了，奢侈品徹底遠離你了，這種摳摳巴巴的日子，要過個幾十年，想想都後怕。希望大家能理解我們的辛勤勞動，謝謝其實，也不是這麼黑暗，如果你能夠根據自己的實際情況選擇好貸款的額度和年限，選擇好還貸方式，也不用過得這麼辛苦，該享受的還是可以享受的。
貸款前先盤點個人收入
個人收入有高有低，這是一個現實存在的問題，就好像太陽有升有落一樣正常，最起碼，在很短一段時間內，貧富差距不均的現象是不可能被打破的。於是，在高懸的房貸之劍麵前，收入高點的呢，就能每個月多還點兒，期限短點兒，利息少點兒。收入中等和低點的呢，就每個月少還點兒，期限長點兒。各有各的活法，既要好好地生活，又要供養房子，其實是不衝突的，隻要你衡量好自己的能量，把自己每個月的收入分成合理的幾份兒就可以了。要想真正做到合理分配，就必須先研究研究到底月收入多少才能貸款買房這個問題。
目前，各家銀行在計算你的還款能力的時候，會將你的每月平均還款額限製在收入的15％至65％之間。就是說，你每個月就隻能拿出收入的65％償還銀行貸款，而剩餘的35%就要用來支持你的基本生活了。
這是銀行的規定，從你個人來說，雖然你沒長後眼，但是也要將自己以後的事看個明白，有沒有什麼必須的支出啊，每個月的生活費要有多少啊，要留下多少應急的款項啊，把這些所有的花費都拋出去之外，剩下的錢就是你可以考慮還給銀行的貸款了。為了詳細點說，我們舉個數據。假如你想申請的是商業貸款，額度50萬，時間10年，在申請之前，你就應該先簡單算算了：
50萬，10年，先不算利息，光本金每年要還5萬，平均到每個月，除以12，每個月就是4167元，再把利息加上，算個整數，按4500計算（這個數據隻是為了說明問題之用，並不準確，隻供參考），就是你每月最少要還4500。意味著你的月收入最少也要是4500÷65%=6923元，也就是7000元錢（這已經不低了，現在一個普通的白領也就能拿到這麼些工資，甚至還達不到這個數呢）。
這個時候，就需要你自己做出衡量了，是要勒緊褲腰帶每個月還這麼多呢，還是說適當延長期限，比如說延長到15年，甚至20年，這樣好保證自己的生活品質不會下降呢？
這就是前麵說的，把自己的收入分成合理的幾份兒的問題了。你得盤算盤算剩下的2500元錢夠不夠維持你的基本生活了，有沒有留出備用的應急資金等問題了。這就是純粹的個人問題了，你自己掂量著辦，我隻是告訴你大概的計算方法。
當然，你在去銀行谘詢貸款的時候，會有專門的貸款專員來給你計算這些，我隻是簡單舉個例子，讓你心裏先有個底兒，不要到時候被人家三言兩語一說，就匆促地下決定，否則將來後悔的還是自己。
學會理財，還款方式有選擇
借錢就要還，這是天經地義的事兒，但怎麼還才能為自己稍微省點血汗錢呢，這就要看你怎麼選擇還款方式了。先來看看現在都有哪幾種比較流行的還款方式。
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