儲蓄與投資，兩者應該是相輔相成的，而不是相互矛盾的，存款與理財應該相促相長。當你具備了了成熟的儲蓄概念後，我們給30歲之後提供了一些小建議：
量入為出。這是投資成功的關鍵。如果你有工作，每年至少應將稅前收入的10%存入銀行。也許你目前的投入收益很不錯，但這不可能真正替代你的養老計劃。隻有養成良好的儲蓄習慣，才可能確保後半生無憂。
充分直視退休金賬戶。如果你還在職，毫無疑問，每年都應確保個人的退休金賬戶有充足的資金來源。對大多數人來說，退休金賬戶是最好的儲蓄項目，因為它不僅享受優惠稅收，並且，公司也有義務向你的賬戶投入資金。
投資組合多樣化。一般而言，年輕人可能都想在高科技類股或是新興市場上多下點注，而上了年紀的人則傾向於將錢投到藍籌股裏。但理智的做法是，讓你的投資組合多樣化。
投資組合中，股票應占到至少一半。我們通常鼓勵年輕人在投資組合中保持較高的股票比重，但現在，我們同樣鼓勵老年人這麼做。尤其是對那些已退休20年以上的老年人來說，股票類資產更是必不可少。對於這類投資者來說，投資股票既有利於避免因低通脹導致的儲蓄收益下降，同時也能夠在市道不利時，及時撤出股市，可謂是進可攻，退可守。
投資應注意整體收益。對任何投資者而言，真正有意義的是投資組合的稅後整體收益。也就是說，投資效果的好壞，關鍵要看你拿到的股息、利息和價格增值之和，當然，稅和投資成本是要扣除的。這個原則對退休者來說尤其重要。這類投資者看重的往往是收益率，但如果單一的收益率增長是以投資組合總體價值的縮水為代價，那麼，就可能引起危險的後果。
在指數基金中建益倉。投資總是伴隨著風險，比如，投資回報差強人意，或者因心態不好而在市道最不好的時候"割肉"。即使是市道比較好的時候，也可能因為選錯了股票或者基金，從而出現別人賺錢你輸錢的情況。為此，你可以考慮在指數基金中建重倉，這樣做至少可以保證你投資組合中，有部分股票總能跟著大盤跑，大盤賺錢你也賺錢。
避免高成本負債。關鍵是要處理好信用卡透支問題，否則，每年差不多花掉你18%的錢。我們常常會在手頭緊的時候透支信用卡，而且往往又不能及時還清透支，結果是月複一月地付利息，導致負債成本過高，這是最愚蠢的做法。
製訂應急計劃。你應該在銀行裏存上一筆錢，這筆錢不僅可以用來支付修理家具、電器所需的小額預算外開支，還要用來應付看病等所需的大筆費用。
顧及家人，扶老攜幼。如果家裏還有經濟上不能自立的家庭成員需要你提供經濟支持，你應該為他們做一個計劃，以免在你發生意外時，他們無法正常生活。
做好財產組織計劃。也許你對自己的財產狀況一清二楚，但你的配偶及孩子們是否也很清楚？除了一些有關財產的文件外，你應盡可能使你的財產組織計劃完備清楚。這樣，一旦有所變故，或是喪失行為能力，家人就知道如何處置你的資產。
曾經有人說：第一筆存下的錢就是財富成長的種子。據說，巴比倫有位阿卡德，他也算得上巴比倫最富有的人，很多人羨慕他，向他請求致富之道。據阿卡德自己講，他沒富之前做的是雕刻瓷磚的工作。一天，一位富人歐格尼向他預訂一塊瓷磚，但要求在這塊瓷磚上刻上法律條文。阿卡德告訴他，他願意連夜趕製，天一亮就可以完工，但有一個附加條件：請歐格尼告訴他致富的秘訣。到天亮時，阿卡德交上了刻好的瓷磚，歐格尼如約說出了他的秘訣：富有的秘訣是在賺的錢裏，一定要存下一部分。財富的增長就像樹的成長，最先是一個很小的種子在發芽。第一筆存下的錢就是財富成長的種子，一開始不管賺多賺少，總得存下十分之一的錢來。
一年之後，歐格尼作為顧客再次光臨，他想知道阿卡德是否照他的話去執行了。阿卡德自信地說，他一絲不苟地按歐格尼的方法去做了。
故事中的阿卡德從有錢人歐格尼那裏得到了致富的秘訣，也忠實地執行了，就是把他賺來的錢都省下十分之一作為他財富成長的種子。
30歲之前的我們不是沒有存款，而是沒有儲蓄的概念。有了儲蓄這個概念，30歲之後我們才會學會理財，在理財中讓自己的生活更加完美幸福。完美的幸福在哪裏？就在你存出的第一筆錢。