在金融危機之下，越來越多的人選擇將錢存入銀行。但是如何利用銀行規則將收益最大化，其中學問不少。存錢並不是將錢拿到銀行存定期那麼簡單，運用一些小技巧，可實現收益最大化。為此，我們需要重點掌握生活中最常用的兩種儲蓄方法：階梯式儲蓄法和十二存單法。
1.階梯式儲蓄法
這種方法的最大優點是既可安排日常生活的開支，同時又能最大限度地獲取利息。
小李手頭有30000元，打算都存成定期儲蓄以獲得利息，但是她又害怕這期間會有什麼突發事件讓她被迫中止存款，那樣自己將會損失很多利息。於是，本著保險起見，小李將這30000元分成了三份，並分別以定期一年、定期兩年、定期三年存入銀行。一年後，小李又將其中到期的10000元存為三年期的定期存款；兩年後，小李又將另一個到期存款存為三年期的定期存款，三年後，小李的所有賬戶都變成三年期的定期存款，到期時間也都相差一年，這樣，一旦小李急需用錢，就可以取出距離到期日最遠的一份存款，將利息損失降至最低。
階梯式儲蓄，適合於保守型的理財者，是一種風險小、利益損失較低的儲蓄投資方式。雖然現在是微利時代，錢存入銀行，利息微乎其微，但是相比較其他的投資渠道，儲蓄也不失為一種穩妥的理財方式。錢閑著也是閑著，先存著吧。
王小姐，26歲，在北京市朝陽區某中學任教，月收入3500元左右。有銀行存款10000元，每月生活基本開銷1000元，逛街買衣服每月2000元，交通費每月500元，是徹徹底底的“月光族”。單位提供三險一金，父母有退休金和醫療保障，身體健康。
專家認為，像王小姐這樣消費欲望特別強的年輕人，要想擺脫“月光女神”的光環，就要盡量壓縮不必要的開支，例如，交際應酬、購買奢侈品。建議王小姐使用記賬的理財方法，堅持一個月就會逐漸養成不亂花錢的好習慣。
對於王小姐來說，可考慮階梯式組合儲蓄法。在前三個月，根據自身情況每個月拿出收入的30%進行理財。理財的前提是有財可理，首先要攢錢。最開始可將900元存三個月定期，從第四個月開始，每個月便有一個存款是到期的。如果不提取，可辦理自動轉存業務，銀行可自動將其轉存；之後在第四個月到第六個月，每月再存入一定資金作為六個月的定存。這樣“階梯式”操作，不僅保證了每個月都有一筆資金到期，而且自由提取的數目不斷增長。
2.十二存單法
大部分人習慣將每月的結餘積攢到較大數額再存定期，其實這筆錢放在活期賬戶裏利率很低，積攢過程中無形損失了一筆收入，不妨利用“十二存單法”，讓每一筆閑錢都生息。操作上，可將每月結餘存一年定期，這樣一年下來，就會有12筆一年期的定期存款。從第二年起，每個月都會有一張存單到期，既可應付急用，又不會損失存款利息。另外還可以續存，同時將第二年每月要存的錢添加到當月的存單中，繼續滾動存款。這樣，如果每月結餘1000元，一年攢下12000元，活期利率0.50%收益僅60元，按“十二存單法”操作，按一年期利率3.25%計算，可得利息390元。
小郭和老公今年都剛過30歲，每個人每個月都有1000多元錢的工資收入。以前，覺得掙的錢少，不值得理財。後來兩家老人經常生病住院，小郭夫妻倆為了老人花了不少錢。但是，在這種情況下，夫妻倆還是買了小房子，這多虧小郭充分利用了“十二存單法”。
小郭認為，除了必要的開支之外，剩餘的錢對於工薪家庭來說放在銀行裏是最有保障的。她將這部分錢分作兩部分，25%存為活期以備不時之需，75%存成定期，而且是存一年的定期。從第二年起，小郭每個月再把當月的75%和當月到期的存單一起再存成一年的定期。