縱觀世界經濟史，金融的發展極大地推動了社會進步，但其中隱含金融對暴利的渴望，這種渴望同時也推動了金融自身的發展。金融行業與風險防控息息相關，隨著信息時代的深入，技術變革的不確定性使得金融創新對風險監管的要求越來越嚴格。互聯網技術的高效率，可以把一個看似不起眼的風險點迅速傳播散落到全球的任何一個角落，使金融係統性風險大為增加，當年雷曼公司倒閉，幾小時內席卷全球，牽連了整個金融市場，讓人心有餘悸。單個金融機構的行為可以這麼快地影響全球經濟，金融監管的必要性就毋庸置疑了，監管要符合經濟發展法相，要有引領的作用，這絕對不是僅靠道德就能解決的。道德不是社會最低規則，隻能錦上添花，很多時候卻經不住考驗的，依賴道德進行控製不符合商業模式。很多時候，我們鼓勵道德，鼓勵金融機構承擔社會責任，但是在現實中，有道德的企業會麵臨很多問題，最主要的因為你講了道德，就被一群不講道德的人給搞死。這或許也是當今中國銀行業發展的一個困境吧！
實際上，像沭西支行這樣的基層銀行，提所謂的“金融創新”未免有些太大了，作為基層行，沒有進行金融創新的條件，況且也是“不在其位，不謀其政”，隻需要把上級的政策落實好就行了。所以在會場上聽到夏行長談到“金融創新”的時候，嚴明嗤之以鼻，帶著一副蔑視的眼神無奈地搖了搖頭，跟徐航說：“小小的沭西支行還能談創新？他們知道金融二字怎麼寫嗎？就知道學幾句新詞然後跟大家賣弄，把自己裝扮得有多內行似的。”其實徐航也有同感，隻是正在開會不能跟他討論，他示意嚴明小聲點。在會場上，自以為在下麵議論的聲音不大，實際上很多人都能聽得見。呂主任在前排坐著，突然轉過臉來，狠狠地瞪了嚴明和徐航一眼，目光好似殺人的刀，讓徐航打了個冷戰。夏行長坐在主席台上正講話呢，也往這邊看了看，說：“請大家注意會場紀律，不要講話！”
存款是一個銀行最重要的指標，這一年來，沭西支行的對公存款在水下保持穩定，幾乎不冒泡，這也讓整個公司條線承受了很大的壓力。呂主任積極響應夏行長“金融創新”的號召，經過冥思苦想，提出了一條穩定存款的思路。
沭西支行為了穩定小企業存款，要求小企業客戶在放款之後辦理全額保證金質押的銀行承兌彙票，至少辦理貸款金額的一半，這樣沭西支行至少能夠穩定一段時間的存款，一般紙質銀行承兌彙票的最長期限是半年。比如某企業貸款500萬元，則可以在半年之內穩定至少250萬元的存款。至於辦理的那張承兌彙票，企業要是能用出去最好，如果用不出去可以貼現，貼現就要承擔一定的貼現費用，另外也可以到期托收。這實際上是銀行的霸王條款，沒有任何法律依據，依仗著銀行的強勢，企業雖然不願意卻也無可奈何。
龍都酒店的貸款到期了，要求回收再貸，龍都酒店是支行的優質客戶，他的老總郭漢高非常講信用，跟沭西支行合作多年，批次也都相互了解。徐航很快為他們做好了材料，就等著他們還款然後走審批程序了。這一天呂主任見到了郭漢高，向他推銷了他的創新思維：“郭總，我們合作這麼多年了，我準備著給你增加一些貸款呢！”
“是嗎？”郭漢高眼睛一亮，“那太感謝了！能給我們增加多少啊？”現在餐飲業越來越不好幹，龍都酒店雖有集團支撐，淡誰也不會嫌錢多，郭漢高也不像以前那樣牛氣了。