周旭結婚4年，和老公年收入共約12萬元，有三險一金，定期存款約10萬，沒有股票基金。小孩3歲，目前由在農村老家的父母照管，打算下半年接回來。每月開銷約3000元，已買了房子，還有三年貸款，每月房貸2500元。周旭的公婆有養老和醫保，加起來每月退休金約1000多元，但是自己的父母在農村，一輩子沒參加過社保，現在買商業保險也不合算。她有兩個弟弟，已經參加工作，但收入不高。周旭現在最擔心的就是父母的養老問題。雖然父母在農村，養老花不了多少錢，但是一旦父母身體出現問題，醫療費就會成為她最大的負擔。如果因為給父母看病，最後弄得家人都不開心，讓丈夫為此分心，這是周旭不願意看到的事情。但是目前來看，如何解決父母的養老和醫療問題，成了周旭日夜操心的問題。她常常為此愁眉不展，丈夫每每看到她苦惱的樣子也心生不快。後來經朋友的介紹，周旭結識了中國農業銀行分行的一位理財經理陳雪琴，聽完周旭的講述後，陳雪琴為周旭分析了她的財務狀況和理財規劃。
周旭的家庭屬於中等收入家庭，雙方有三險一金，有房產，目前扣除每月的支出能結餘約4500元（月均收入10000-房貸2500-生活開銷3000=4500元），儲蓄率超過30%，財務狀況良好。但農村父母的養老和醫療、小孩的教育規劃會造成一定的經濟壓力和風險。陳經理建議周旭做好三個方麵的理財計劃。第一，準備應急資金。預留1萬~2萬元做應急準備金（一般為3~6個月的生活支出），另外建議周旭申請銀行的信用卡，平時消費養成刷卡習慣，用信用卡記賬功能，能更好地了解家庭支出情況，並且信用卡有透支功能也能預防不時之需。第二，做好保障計劃。周旭擔心農村父母的醫療風險，但需要注意的是其家庭主要經濟支柱是其夫妻兩人。目前僅有三險一金是不夠的，可考慮夫妻兩人各適當地補充壽險、意外險、重大疾病險等商業保險，保費支出控製在年收入的10%以內。這樣如果自身出現問題，父母仍然會有一定的經濟保障。第三，做好贍養計劃。周旭的公婆有養老和醫保，退休金每月約1000元，基本能自給自足。但周旭的父母在農村沒有社保和醫療保障，是比較大的不確定因素。
現在農村都有農村合作醫療，周旭應及時為父母繳納醫療保險。另外陳經理還建議，周旭應該與兩個弟弟一起建立贍養基金，解決父母的醫療和養老問題。贍養基金的目標是保障其父母的養老生活和醫療費用支出。因為父母在農村，每月生活費所需約600元。周旭和兩個弟弟每月分別出600元、300元、300元存入贍養基金，如果弟弟們收入增加再增加其贍養費。這樣周旭的父母每月可用600元養老，並有剩餘的600元儲蓄作為機動或醫療費用儲蓄。如果父母沒有用到這筆費用，則這一部分贍養基金在父母過世後平均分配。得到理財顧問的幫助，周旭覺得非常有道理，便征求丈夫和弟弟們的意見，他們也都欣然同意。周旭按照理財顧問的建議，很快辦理了相關事宜，一顆懸著心終於放下了。周旭是個很孝順的女人，也是一個善於規劃家庭財務狀況的好妻子。隻是在遇到人們不常關心的問題——父母的養老時，她一時之間沒有了主意。在理財專家的提議下，周旭進一步理清了自己的財務狀況，還找到了贍養父母的好方法。她不再為此愁眉不展，丈夫也不用再因為看到一張愁苦的臉而憂心忡忡了。旺夫的女群眾基礎應當考慮提前支付贍養費。