部分農信社存貸比過高，資產質量低下，曆史包袱沉重，製約了貸款的增長，個別信用社已經處於超負荷經營狀態。全縣11個信用社中有5個信用社存貸比超過75%，最高的信用社高達263%。農村信用社嚴重缺乏資金來源，大大限製了農村信用社支持縣域第二部分.貨幣政策經濟的實力。因此，要求農村信用社完全承擔支持縣域經濟無異於“小馬拉大車”，是不現實的。
5.由於人民銀行職能調整後時間不長，基層人民銀行對於正確執行貨幣政策，疏通貨幣政策傳導渠道，引導金融機構信貸投向等這些職能還沒有製定一些操作性強的辦法，對實施這些新職能時，往往裹足不前，左右徘徊，對縣域經濟的調查研究隻是蜻蜒點水，不夠深入，缺乏深入實際和有針對性的調研。
6.社會融資環境差、籌資渠道少、資金製約嚴重，經濟的發展離不開金融的支持，作為欠發達地區縣域經濟的發展更需要金融支持。但金融的支持是有條件的，它需要良，好的信用環境和一定的回報率。臨潭縣作為欠發達地區，縣域經濟的發展無論從哪個方麵來看，都亟須金融的支持，縣域經濟結構調整、民營經濟的發展、推進城鎮化進程，都麵臨資金短缺的製約。2003年末，全縣各項存款餘額僅為29040萬元，各項貸款餘額僅為22191萬元，按照全縣13.83萬農業人口來說，農民人均隻有存款2099元，貸款1604元，如此少得可。憐的資金限額，貸款僅夠種子、化肥、農藥方麵，根本沒有太多用於支持結構調整的資金。
7.社會信用環境欠佳，縣域社會信用製度薄弱造成的政府、企業及個人信用觀念淡薄，是致使縣域金融機構不良貸款高居不下，信貸部門產生“惜貸”、“怕貸”心理的主要原因二像政策性扶貧貸款，好多農民都以為是國家給予的，就是有能力還貸也不還。2003年末，全縣不良貸款餘額為6348萬元，占全部貸款的29%。銀行放貸容易收貸難。這些現象嚴重破壞了正常的社會信用關係，挫傷了金融機構支持地方經濟發展的積極性。
三、對策與措施。
1.要充分發揮人民銀行的“窗口，指導”作用，疏通貨幣政策傳導渠道，創造牲地貫徹執行貨幣政策，督促金融機構正確處理速度和效益、數量和質量、當前和長遠的關係.，在保持信貸適度增長的同時，優化信貸投向，促進經濟結構調整；促進地方經濟健康、協調發展。
2.進一步完善全轄季度經濟金融分析會議，積極籌備開展金融係統行長聯席會，建議縣委縣政府加速農村產業化結構調整步伐，選好的項目，對項目要做好前期評估，在抓緊投入的同時要找好產品銷路，在生產過程中找科技能人，樹立新的形象，培育優勢項目，立足於地方特色，尋找新的經濟增長點。。
3.認真擬定《金融信貸支持縣域經濟發展的指導意見》。把《指導意見》作為貨幣政策的實施細則，使貨幣政策措施在基層的落實更具有操作性，基層央行要按照經濟結構調整的總體要求和重點，結合貨幣政策措施，針對縣域經濟發展的差異性和不平衡性，製定具有導向性好、操作性強的貨幣信貸政策，加大信貸資金投向農業、農村、農戶、民營經濟、中小企業，加大對小額信貸、消費信貸、下崗失業擔保貸款的政策傾斜，合理配置金融資源，加大對，中小金融機構的再貸款、再貼現支持，建立適應農村發展需要的金融服務體係。
4.人行應與銀監局建立協作平台。在堅持定期召開經濟金融形勢分析會的基礎上，嚐試召開人民銀行與銀監辦的聯席會、座談會等，健全人民銀行、銀監辦信息交流機製，學習交流貨幣政策和金融監管重要精神，製定階段性貨幣政策指導意見，分析研究依法監管與實施穩健貨幣政策的最佳結合點，形成雙方信息共享、優勢互補的良好格局，以此促進轄區金融業的穩定發展。
5.加強對縣域經濟的調查統計和分析研究，應該深入企業、農村，挖掘一些有前景的經濟增長點，對一些縣域經濟中的難點深入調查。增強金融統計與地方經濟統計和國民經濟統計的關聯度，在分析金融數據的同時，將信貸收支數據與財政指標、經濟指標相比較，進行季度監測和分析.將地方經濟對金融的製約和影響提前預測，為經濟金融的協調發展做出貢獻。
6.繼續認真發揮好再貸款這個邊遠貧困地區唯一最有效的貨幣政策工具，積極建議上級行適當放大欠發達地區的再貸款指標規模，引導金融機構信貸投向，調整其結構，尤其是加大對一些農業優勢項目培育的貸款，促進地方經濟協調快速發展。
7.加強銀行信貸登記谘詢係統建設；構築誠信體係。可通過建立信貸登記谘詢係統聯席會議製度等方式，使各金融機構通過信貸谘詢係統，掌握企業的擔保、被擔保和貸款情況，提高信貸質量，清理風險貸款。在完善信貸登記谘詢係統、賬戶管理係統的基礎上，建立完善社會信用評估體係，改進對企業授信的方式，有效控製貸款風險。加強社會信用體係的建設，建立健全企業和個人信用檔案，增強全社會信用意識。加快社會信用製度建設。充分利用信貸谘詢係統加強對企業法人的資信管理，進一步規範企業及居民個人信用的行為，為金融機構支持中小企業和個人消費信貸的增長創建良好的外部環境。