5.退休計劃
退休計劃主要包括：退休後的消費，以及如何在不工作的情況下滿足這些需求。單純靠政府的社會養老保險，隻能滿足一般意義上的養老生活。如果想退休後生活得舒適、獨立，一方麵，可以在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充；另一方麵，也可在退休後選擇適當的業餘性工作。
6.遺產計劃
遺產計劃是把自己的財產轉移給繼承人，使得自己的財產可以物盡其力的一種合理安排，它主要是幫助我們順利地把遺產轉交到受益人手中。
以上是製訂理財計劃要設計的六大內容，沒有主次之分，沒有輕重緩急，各方麵都要考慮周全。一個合理的理財計劃具有很強的操作性，所以設計計劃時一定要具體化，落實到細節問題上，不能有模棱兩可的選擇，否則，不僅會為自己帶來一些不必要的麻煩，還會阻礙實現理財目標。
財富算盤
平時多看一些理財事跡，網絡上，報紙上，電視上都有。看看別人是怎麼安排自己的各項理財計劃的，參考他們的安排先製訂出一個雛形，然後再細細地去推敲。
）第五節 金錢創造自由：年利率20%不是神話
“時間創造金錢，金錢創造自由”，如果想通過投資致富，爭取獲得財務自由的投資人，越早進行投資理財就越能創造出高成長的風箏曲線，如果能夠正確的運用投資回報較高的投資工具，發揮出複利的最大效益，就會擁有讓自己都吃驚的收益。複利這塊神奇的石頭能夠把鉛變成金子，使金錢增值，讓錢生錢。
巴菲特常說：“對於每一筆投資，你都應當有勇氣和信心將你淨資產的10%以上投入此股。”1977年～2004年，巴菲特在這長達27年的時間裏，他投資3年以上的股票僅有22隻，但投資61億美元僅僅選股22隻就為巴菲特創造了318億美元的投資回報，平均投資回報率高達5.2倍以上。
巴菲特管理的伯克希爾公司在過去的39年中，也就是巴菲特自1965年接手之後，伯克希爾公司每股淨值由當初的19美元成長到2004年底的55824美元，年複合成長率約為22.2%。在戰後美國，主要股票的年均收益率在10%左右，巴菲特卻達到了22.2%的水平。由於伯克希爾公司以上收益中同時包括了股票投資、債券投資和企業並購等，並不能直接反映巴菲特股票投資的真實收益水平。羅伯特·哈格斯特朗（1999）對伯克希爾公司1988年～1997年10年間年報中披露的主要股票投資情況進行了分析，結論如下：如果巴菲特沒有將大部分資金集中在可口可樂等幾隻股票上，而是將資金平均投資在每隻股票上，那麼同等加權平均收益率將為27%。
股神巴菲特曾對10%與20%的複利收益率造成的巨大收益差別進行了分析：“1000美元的投資，收益率為10%，45年後將增值到72800美元；而同樣的1000美元，在收益率為20%時，經過同樣的45年將增值到3675252美元。上述兩個數字的差別讓我感到非常驚奇，這麼巨大的差別，足以激起任何一個人的好奇心。”請注意，自從巴菲特1965年開始管理伯克希爾公司至今（2006年），41年來伯克希爾公司複利淨資產收益率為22%。
也就是說，巴菲特把每1萬美元都增值到了2593.85萬美元。複利的力量是不是很可怕？
複利所創造的差距是驚人的，假設有一筆10萬元存款，分別在10年、20年和30年期間，以5%、10%、15%及20%的比率，在不考慮稅負循環複利累進的情況下進行累計，其最終的累進價值會有驚人的差距。
僅僅是5%和10%的差異，對投資的整體獲益會有驚人的影響。10萬元以每年10%的獲回報率經由免稅的複利累進計算，10年後將會價值259374元，若將獲回報率提高到20%，那麼10萬元在10年後將增加到總值為619173元，20年後，則變成3833759元。若以10萬元免稅的年獲回報率20%來累進計算，持續30年，其價值會成長到23737631元，這是一個相當可觀的獲利。
如果10萬元以5%的免稅年獲回報率計算，經過30年後，將值432194元。但是若年獲回報率為10%，在30年後，10萬元將值1744940元，倘若年獲回報率再增加5%，即以15%累進計算，30年後，該10萬元將變為6621177元，若再從15%調升到20%，10萬元每年以20%累進，在30年後將會增加到23737631元。由此可見，相差甚微的百分比在一段長時間內所造成的差異是令人吃驚的。對長期投資來說，沒有什麼因素比時間更具有影響力。隨著時間的延續，複利將發揮巨大的作用，為投資者實現巨額的稅後收益。
如果新設一家公司，隻發行100股，每股10美元，公司淨資產1000美元。一年後，公司的利潤是200美元，淨資產收益率為20%。然後，將這些利潤再投入公司，這時第一年年底公司的淨資產為1200美元。第二年公司的淨資產收益率仍為20%，這樣到第二年年底公司的淨資產為1420美元。如此運作79年，那麼1000美元的原始投資最終將變成1.8億美元的淨資產。可見，年利率20%不是神話，隻要眼光精準，有計劃地理財，錢就能生錢。
財富算盤
要改善自己的財務狀況，當務之急，不是努力賺錢，而是立即利用複利展開投資和儲蓄行動！拋棄“積少成多”的單利儲蓄途徑。