4.調整結構，合理預期收益
白領進行投資理財，應先搞清自身的風險承受能力。在進行投資之前，必須進行風險偏好測試，根據測試結果明確自己的投資風格和特點，選擇合適的產品和投資金額。
路漫漫，其修遠，隻要白領既能及時發現財務隱患並及時調整資產配置，又能不斷提升自身知識水平，做到“內外兼修”，危機未嚐不能轉化為理財的良機。
財富算盤
財富體檢也可以利用網絡上提供的理財體檢係統，在線填寫財務數據，如資產負債、收支明細等財務狀況，自助完成對財務隱患的診斷，讓自己更清楚地了解自己的財務現狀。
）第三節 製訂理財計劃要考慮的要素
一個合理的理財計劃能夠引導你成功地實現人生的大大小小的目標，而正確的理財計劃是能夠從自身情況出發，“量身定做”的理財方案。你應當獨立思考，按自己的具體情況設計方案，把需要和可能性有機地統一起來。在這個過程中，需要考慮到以下四個要素：
1.了解本人的性格特點
在現在的經濟社會中，必須了解自己的性格和心理素質。對於風險而言，每一個人麵對風險的態度是不一樣的，概括起來可以分為三種：一種為風險回避型，他們注重安全，避免冒險；另一種是風險愛好者，他們熱衷於追逐意外的收益，更喜歡冒險；第三種是風險中立者，他們對預計收益比較確定時，可以不計風險，但追求收益的同時又要保證安全。生活中，第一種人占了絕大多數，因為我們都是害怕失敗的人，但往往是那些勇於冒險的人走在了富裕的前列。
2.了解自己的知識結構和職業類型
創造財富時首先必須認識自己、了解自己，然後再決定投資。了解自己的同時，一定要了解自己的知識結構和綜合素質，選擇適合自己知識結構與職業類型的領域，有助於個人能力最大程度地發揮，以起到事半功倍的作用。
3.了解資本選擇的機會成本
在製訂理財計劃的過程中，考慮了投資風險、知識結構和職業類型等各方麵的因素和自身的特點之後，還要注意一些通用的原則：
（1）保持一定數量的股票。股票類資產必不可少，投資股票既有利於避免因低通脹導致的儲蓄收益下降，又可抵禦高通脹所導致的貨幣貶值、物價上漲的威脅，同時也能夠在市場行情不好時及時撤出股市，可謂是進可攻、退可守。
（2）反潮流的投資。別人賣出的時候你買進，等到別人都在買進的時候你賣出。大多成功的股民正是在股市低迷無人入市時建倉，在股市熱熱鬧鬧時賣出獲利。
（3）努力降低成本。人們常常會在手頭緊的時候透支信用卡，其實這是一種最為愚蠢的做法，往往這些債務又不能及時還清，結果是月複一月地付利，導致最後債台高築。
4.了解自己的收入水平，調整分配結構
選擇財富的分配方式，也是製訂財富計劃表中一個不可缺少的部分，這首先取決於你的財富總量。在一般情況下，收入可視為總財富的當期支出，因為財富相對於收入而言是穩定的。在個人收入水平低下的情況下，主要依賴於工資薪金的消費者，其對貨幣的消費性交易需求極大，幾乎無更多剩餘的資金用來投資創造財富，其財富的分配重點則應該放在節儉上。
因此，個人財富再分配可以簡單地理解為在既定的收入條件下對消費、儲蓄、投資等進行選擇性地再次分配，以便使得現在的消費和未來的消費得到合理的分配，使資金最大限度地發揮作用。
財富算盤
逐項把需要考慮的要素寫在紙上，然後像考試一樣忠實地把自己的答案寫下來。當然，也可以請教專業理財顧問，按照專家提供的表格製訂自己的理財計劃。
）第四節 理財計劃中你需要設計哪些內容
很多人認為理財就是單純的理錢，其實並不是這樣。理財是對自己一生的財富規劃，所以理財計劃在理財的道路上顯得非常重要，你一定要考慮周全了。那麼，理財計劃都應該包括哪些內容呢？
1.居住計劃
“衣食住行”是生活的四大基本內容，其中“住”是讓人們最頭痛的事情。如果居住計劃不合理，會讓我們深陷債務危機和財務危機當中。它主要包括租房、買房、換房和房貸等幾個大的方麵，居住計劃首先要決定以哪一種方式解決自己的住宿問題。如果是買房，還要根據自己的經濟能力來選擇貸款的種類，最後確定一個適合自己的房產項目。
2.債務計劃
現代人對負債幾乎都持堅決否定的態度，這種認識是錯誤的。因為幾乎沒有人能避免債務，債務不僅能幫助我們在一生中均衡消費，還能帶來應急的便利，合理的債務能優化理財組合。但對債務必須嚴格管理，使其控製在一個適當的水平上，並且債務成本要盡可能降低，還要以此製訂合理的還款計劃。
3.保險計劃
人生有許多不確定性，所以，我們需要用一種保障手段來為自己和家庭撐起保護傘，於是就需要一個完備的保險計劃。
4.投資計劃
一個有經濟頭腦的人，不應僅僅滿足於一般意義上的“食飽衣暖”，當手頭現有的本金還算充裕的時候，應該尋找一種投資組合，把收益性、安全性結合起來，做到“錢生錢”。目前市場上的投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投機性最強的期貨。一個成功的投資者，要根據家庭的財務狀況等因素妥善加以選擇。