）第一節 你的錢都到哪兒去了
財富的積累是一個過程，在這個過程中理財最重要。如果你不懂理財，花錢大手大腳，那麼即使你是高收入者，幾年後你也可能負債累累。管理賺回的錢永遠比努力賺錢更重要。
財富的積累是一個過程，在這個過程中理財最重要。如果你是一個精明的理財者，精心地打理自己的財富，那麼即使你收入不高也能在幾年後積累一定的財富；相反，如果你不懂理財，花錢大手大腳，那麼即使你是高收入者，幾年以後，你也可能負債累累。
小劉大學畢業後，在北京找了一份每月薪水隻有2000元的工作。雖然收入不多，但他努力管理自己的收入，爭取把錢花在刀刃上，就這樣，他開始了北漂生活。可是5年後，他通過財富積累，貸款買了一個一居室。
而小李，大學畢業之後進入政府機關工作，月薪3000元，還有各種福利，但他花錢如流水，根本不懂理財。工作幾年後，不僅沒有存款，有時還要靠家人接濟。
為什麼他們的差別會這麼大？因為在這幾年裏，小劉通過自己的努力，學會了如何理財，如何從現有的工資裏不斷地累積財富。所以，他的資產沒有流失，而且增值的速度一年比一年快。而小李，由於不懂得理財，他的資產在無意中悄悄地溜走了。
理財專家特別提醒：在通脹年代，及時堵住造成你資產流失的漏洞吧，不要被它們再扯後腿了！
通常，資產流失的主要領域是以下幾個方麵：
1.不正確的儲蓄觀
儲蓄本來是中國人使自己的資產保值、增值最常見的手段，可有時也會成為中國家庭資產流失的主要原因。這主要體現在以下兩個方麵：
（1）“過度”儲蓄。儲蓄是好事，可是一旦“過度”就不好了。因為當你把錢都用在儲蓄上時，你就會錯過其他投資機會。一般來說，儲蓄是收益最低的一種理財方式。
（2）“不當”儲蓄。一樣的存款要獲得不一樣的收益，存款的技巧很重要。有的家庭由於缺乏儲蓄存款的知識，不懂得存款的技巧，使存款利息收入大為減少。
2.過度和不當消費
“過度”與“不當”的消費也會讓你的資產流失。所以，花錢買的是什麼，一定要想清楚。
3.理財觀念薄弱
有些人對於理財還未樹立正確的觀念，也不注意節約，例如使用信用卡時造成透支，且又不能及時還清，結果必須支付高於存款利息十幾倍的循環利息，日積月累下來，債務隻會如雪球般越滾越大。資產的流失在很多時候都是隱性的，對錢財一定要善於監控管理，減少不必要的支出，不斷地強化理財觀，讓資金穩定成長。
財富算盤
資產流失很多時候都不顯山露水，但隻要稍一放鬆就可能讓自己損失嚴重。所以，我們要不斷地強化理財意識。
）第二節 為何早出晚歸卻囊中羞澀
在我們身邊，存在著這樣一個群體，他們每周工作6天甚至7天，並且有時連續工作10小時以上，當“朝九晚五”的人們進入甜蜜夢鄉的時候，他們才剛剛關掉開了一天的電腦，披星戴月地走在回家的路上。他們很多已步入而立之年，天天早出晚歸，但口袋並不富裕，依然囊中羞澀。
對於天天早出晚歸的上班一族來說，他們更願意當花錢不動腦的“月光族”，甚至是“透支族”。所以，到了30多歲後，他們依然會囊中羞澀。這又是為什麼呢？
其實，這跟他們是否懂得理財有很大的關係。也許有的人每月隻掙幾千元，可是通過合理的安排與打理，不僅餐桌上能夠有葷有素，而且家裏水、電、煤氣費用，孩子的上學費用等都安排得井井有條；而有些人雖然能月掙近萬塊，卻經常被銀行的賬單“逼債”，弄得手忙腳亂，狼狽不堪。
小李，34歲，在杭州一家會計師事務所工作，她就是持“今朝有酒今朝醉”想法的人。在她看來，平時工作太辛苦，根本沒時間去研究股票、期貨作投資，有時間也是自己忙裏偷閑，不願再費腦力。
談到理財計劃時，小李無可奈何地表示，自己過去在原公司做會計時，還有時間炒炒股，但自從跳槽到會計師事務所後，根本沒那麼多精力去打理自己的收入了。反正到現在為止，她賺的錢還是所剩無幾。
如今，社會上出現了一個新穎的詞彙，反映了類似小李的生活現狀，這個詞就是“窮忙族”。
“窮忙族”，即“working poor”，該詞源於歐美國家，歐盟給出的定義是“在工作，卻入不敷出，甚至淪落到貧窮線以下的受雇者”。中國青年報調查中心的一項調查顯示：75%的人自認是“窮忙族”。有人這樣描述“窮忙族”——“比月光族更窮，比勞模更忙”。“越窮越忙，越忙越窮”，“我總是努力工作著，但為什麼總是得到的很少”，這些常常成為“窮忙族”的困惑。
“最近比較忙”是很多“窮忙族”的口頭禪，忙著工作，忙著賺錢，忙著學習，忙著消費……“忙”字成了很多人心中的關鍵詞。當然，這也是無數人工作和生活的真實寫照。雖然“忙”字代表了人們的生活狀態，但它代表不了人們的生活質量，因為隻靠忙並不能直接為我們帶來滿意的結果。可能我們每天工作遠遠超過8小時，甚至兩餐都在公司吃盒飯，一天下來，筋疲力盡，可是，到頭來我們還是窮人。看到一些平時看起來很清閑的人卻每天開著好車疾馳於城市之間，我們迷茫了，難道這個世界真的不公平了？勤奮沒有用嗎？
一個人很忙卻窮的原因是什麼呢？大致說來有以下兩個：
1.工作內容過於具體
比爾·蓋茨靠著挖掘DOS操作係統這座金礦，曾坐上了全球財富榜的第一把交椅，但DOS的發明者並不是他，他隻是一個經營者。一個富人要做的並不是很具體的事情，他就像個高級廚師，把油鹽醬醋恰到好處地調配起來，一炒一烹，味道就出來了。
2.努力的方向出現了偏差
一隻小小的蒼蠅，用盡短暫生命中的全部力量，渴望從玻璃窗飛出去。它拚命掙紮也無濟於事。在房間的另一側，大門敞開著，它隻要花1/10的力氣，就可以輕鬆地飛出去。
如果我們僅僅憑借自己的勤奮去掙錢，而不深入思考如何打理這些錢，隻會落得越忙越窮的結果。
所以，要讓自己擺脫“窮忙族”，我們就要先停下忙碌的腳步，思考自己選擇的路是否正確，多多研究如何理財，如何讓錢生錢，而非一味地花、花、花。隻有找準努力方向，分出一點兒時間和精力用在錢財的管理上，一邊工作，一邊理財，才有可能讓自己的工資最大化地表現為“錢生錢”，這樣才可能擺脫“窮忙族”越忙越窮的怪圈。
財富算盤
現在的社會僅有勤奮是不夠的。如果每天隻是瞎忙，那麼換來的隻能是幹癟的錢包和日漸蒼老的容顏。所以，若想忙出財富，就要分出一些精力來理財。
）第三節 誰偷偷拿走了你的第一個10萬
10萬元也許看起來並不多，但是對於一個渴望擁有財富的年輕人來說，這第一個10萬卻是構建財富大廈的起點。