缺錢的時候怎麼辦？
做好“資金歸集”、“資產重組”是關鍵
文/隨手記社區joy_chan
上個月，樓主父母買房了，200萬+，分三期付款，半年付清。一期房款已付，三期房款已有，二期存款需要湊集。為了付房款，一下子家裏的資金就緊張起來。在這樣的情況下，樓主家裏經曆了一次資金歸集和資產重組。
首先，在大家商量之下，所有家庭成員的閑置資金全部歸集到我那裏，統一支配，即“資金歸集”。
其次，我們打算提前繳清二期房款，盡早辦理房產過戶，因此在資金緊缺情況，擬重新規劃理財方向，一家人各施其職，有條不紊地湊集資金，即“資產重組”。
缺錢時，為什麼要進行“資金歸集”和“資產重組”？
一、資金歸集
所謂資金歸集，是銀行根據客戶的約定，即時或定期將一個或多個指定賬戶的資金全部或部分轉入另一個指定賬戶的業務。此前這項業務主要麵向企業、商戶，以便於其收款，而現在越來越多銀行將其延伸到了個人業務上。
目前，工行、農行、中行、建行和交行，以及中信銀行、民生銀行、浦發銀行、廣發銀行、平安銀行、興業銀行、光大銀行、上海銀行和北京銀行等銀行均開通了該項業務。
資金歸集功能是在央行超級網銀的基礎上，通過某個銀行的網銀實現對本行或他行的多個賬戶進行統一管理，便於資金的歸集及使用效率的提高，可以幫助客戶實現多個賬戶間的資金集中管理。
客戶在簽約成為歸集方並指定資金歸集的方式後，相關聯的被歸集方賬戶的資金將按照客戶的要求，轉往客戶的簽約賬戶中。資金歸集可將集團客戶指定的下屬分支機構的賬戶餘額按事先約定的個性化的上收方式逐級上收到集團總賬戶。
“資金歸集”業務將提供保底、全額等多種資金歸集方式，關聯他行賬戶，可以充分滿足還貸、繳費等各種個性化需求，省掉頻繁管理不同賬戶的煩惱。
例如，我們家每月可以定額將所有銀行卡上的收入歸集到一張卡上，再將其所有繳費賬戶關聯至此，這樣每月所有支付將統一在一卡上，方便管理和查詢。
與此同時，可以將預期支出的資金歸集到一張卡上，進行定期轉存。而針對一些個體經營者和小企業主，通過這種歸集方式，保留小部分運營資金，把大部分的資金集中到自己的生意主賬號，把錢“聚”起來，從而保證資金流動性和效率。比如還房貸、基金定投、信用卡還款、交水電費等，這些支出可能又分散在不同的銀行賬戶上，這時，也可用到資金歸集的功能——通過預先設定，主賬戶可定期向多個賬戶裏劃轉固定金額，這個賬戶基金定投劃500元，那個賬戶房貸按揭劃3000元……老婆大人同樣隻需一次設定就齊活收工。
個人網銀的資金歸集功能，被網民戲稱為“掃錢神器”。是老婆管理老公錢錢的一個好手段哦！
2、資產重組
資產重組是指企業資產的擁有者、控製者與企業外部的經濟主體進行的，對企業資產的分布狀態進行重新組合、調整、配置的過程，或對設在企業資產上的權利進行重新配置的過程。狹義的資產重組僅僅指對企業的資產和負債的劃分和重組。
那麼，菜鳥我是如何把這兩個理念引進我的理財生活的呢？
我的小家和娘家一直不分你我的，娘家要買房，我的小家當然也不遺餘力。付第一期房款的時候，都是大家把手上的活錢拿出來付清的。付了第一期房款100w+，我們手上的活錢基本沒有了，隻剩下虧損的股票、基金，還有沒到期的網貸和定存了。要盤出活錢，除了工資、租金、副業兼職之外，就要靠股票基金了。
二期房款需要50w（不含過戶稅點8w，聽說可以信用卡支付），這就是我們的目標。7月份，通過努力，已經湊了10w活錢，並購買了兩筆為期一個月的短期理財產品。而這10w元，主要來源於父母的物業租金、副業收入、退休工資、到期定存，小部分來源於我的工資收入、基金和我姐的理財通。8月份，計劃全家能湊夠30w。其中，父母月底理財和定存到帳18w，加上收入，共20w；姐的股票和私募貸款，回籠資金10w；我小家的工資收入和基金，才剛夠還7月份繳納的保險費（信用卡支付共2w）。
8月份才剛開始，我的資產重置預想是這樣的：繼續資金歸集。父母的收入，隻要有一筆活錢在手，就轉到我同一個賬號裏麵，然後嚐試網貸。（由於現在的寶寶們收益低於5%，理財產品起點都是5w，因此考慮是否網貸，選擇短期的，譬如兩周）；姐就繼續股票操作，盡快，證券公司隻留著兩萬活資金，超過2w的，多出的資金轉入到歸集賬號裏麵；我就關注基金走向，決定是否割損或者轉換債券基金。
這是一個龐大的工程，但卻是缺錢時候的最佳選擇！
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