陶大偉一邊喝著茶，一邊想劉行長彙報起工作了。陶大偉雖然隻是粵城市工業銀行信貸處的副處長，可是由於正處長在省黨校學習，陶大偉負責主持日常工作，成為信貸處實際尚的一把手。
劉行長見陶大偉剛到信貸處工作不久就急於找自己彙報工作，心中很是喜歡。看來陶大偉也並不是不學無術的公子哥，他對工作的態度還是兢兢業業的啊。
彙報完日常工作後，陶大偉對劉行長提出一個問題，那就是為什麼一九九七年底，粵城市工商銀行各項存款餘額都突破了七百億元的大關，而貸款總額的規模尚不足四百億元呢？這放在內地簡直是不可想象的啊。就拿陶大偉曾經工作過的中州市工商銀行來說吧，一九九七年底各項存款餘額有一百五十多億元人民幣，可是貸款總額就達到一百二十多億元
劉行長苦笑著解釋，這就叫做省情不同。各個地方有各個地方的難處。粵城市地處改革開放的前沿，是中國經濟最發達的城市之一，轄區內人民生活富裕，大小企業眾多。和內地大多數城市的銀行發愁拉不來存款不同，劉行長整天發愁的是手中的錢貸不出去。這並不是沒有企業到粵城市工業銀行來貸款，而是工業銀行不敢輕易將錢貸出去。粵城市工業銀行目前麵臨的問題是存款過多，貸款不足，銀行的存貸差較大。
這一方麵是由於粵城市的大型國有企業負債率過高，不具備貸款的條件；另一方麵是由於社會信用體係、擔保體係不健全，粵城市的中小企業難於獲得銀行貸款，由此造成銀行存撒差較大。
但是工業銀行吸納儲戶的存款是要付出利息的，這麼多存款壓在粵城市銀行手中，工業銀行要背負上沉重的利息負擔。
當時居民和企事業單位的活期存款利率為百分之二點一六，而粵城市工業銀行帳戶上的存款又不完全是活期存款，所以綜合下來，粵城市工業銀行每年付出的利息大約在百分之三左右。那麼這七百億存款粵城市工業銀行每年都要為之付出二十一億元的利息。這二十一億元的利息負擔如同一座沉重的大山壓得劉行長喘不過氣來。
對國有商業銀行來說有很多考核指標，但是在所有考核指標中最核心的指標還是利潤。任你其他指標完成的再好，利潤指標完不成，你的工作成績考核就全完蛋了。
劉行長平時最大的任務就是指使信貸處到處出擊去尋找優質客戶。用劉行長的話來說，粵城市工業銀行這數千號人都指望著信貸處的信貸員吃飯呢。
而優質客戶就那麼好找嗎？在粵城，不光是工業銀行，其他幾家大型國有商業銀行也和粵城市工業銀行一樣，麵對著優質客戶短缺的煩惱。怎麼樣尋找到優質客戶，將巨大的存款借貸出去，轉化為利潤，是各家銀行行長放在優先地位考慮的問題。
在以往，銀行的優質客戶往往集中在房地產業。而房地產業貸款對象主要有兩類人，一類是購房者，一類是房地產開發商。
購房者貸款主要是房屋按揭貸款，這是銀行最喜歡發放的貸款，因為這類貸款對銀行來說幾乎是不存在什麼風險的。到時候假如購房者無法償還銀行的按揭貸款，銀行還可以通過拍賣購房者的房屋來追回貸款。這類貸款是高利潤無風險。
而給房地產開發商的貸款相對來風險業較小，因為房地產是個暴利的行業，隻要房地產商開始出賣樓花，歸還銀行的貸款就一點問題都沒有。這類麵向房地產開發商的貸款由於國家政策的變化，貸款的風險也相應增加了，銀行再也不象以前那樣毫無選擇地向房地產開發商發放貸款了，他們開始選擇一些實力比較雄厚的開發商發放貸款，而對於那些實力不濟的房地產開發商的貸款申請予以拒絕。
劉行長不厭其煩地對陶大偉解釋了這麼多，陶大偉一副恍然大悟狀，雖然這些道理他早就明白，但是陶大偉還是做出一副真正的樣子感謝劉行長，並隨口奉送劉行長幾記大大的馬屁。
陶大偉這幾記馬屁拍得非常高明，自然流暢，一點著意的痕跡都沒有，這讓劉行長笑得合不攏嘴。在他看來，陶建國行長的這位公子簡直是太可愛了、太懂禮貌了、太好學了、太上進了、太……
還沒等劉行長從馬屁中沉醉過來，陶大偉又問起麗芳公司貸款的事。他問劉行長，麗芳公司難道算是優質客戶嗎？為什麼行裏可以放心地貸給麗芳公司兩千萬元貸款呢？
劉行長這才想起董勇，想起當初陶大偉和夫人方小璿與董勇見麵的場景。當他聽說方小璿是董勇的同學的時候劉行長還在想，這三個年輕人之間是不是有什麼故事啊？他當時馬上找了個借口匆匆離去，事後又盡量避免提起這件事，以免陶大偉尷尬。這畢竟涉及到年輕人的隱私，他一個中年人，不需要保持那麼強烈的好奇心。
這時候陶大偉卻主動提起這件事情，劉行長才知道自己想太多了，看來陶大偉、方小璿夫婦和董勇之間的關係頗為正常，不正常的是劉行長自己，竟然會往歪處想。
劉行長對陶大偉解釋道，當初粵城市工業銀行之所以會批準麗芳公司的貸款申請是基於兩點考慮，一是麗芳公司產品的廣告在中央電視台中不斷播出，麗芳公司的銷售正蒸蒸日上，這時候貸款給麗芳公司隻有好處沒有壞處；二則粵城市火力發電廠也出麵替麗芳公司做了擔保，這樣粵城市工業銀行的這筆貸款更是什麼風險都沒有了。
陶大偉聽了後笑道，原來有這樣的因素在裏麵啊。然後他對劉行長說道，董勇是他太太的大學同學，他能夠和董勇在粵城市遇到也算是有緣。在查閱行裏貸款呆帳的時候他產生一個想法，這個想法既能照顧到董勇，也能幫助行裏解決掉曆史遺留下來的呆帳問題。
“噢？”劉行長大感興趣，他倒是想聽聽，陶大偉究竟有什麼辦法，可以做到既解決曆史留下來的呆帳問題，也能幫助方小璿的同學董勇。
陶大偉看著劉行長，笑著說道，讓麗芳公司接手巨腦大廈。而粵城市工業銀行則貸款給麗芳公司，以替麗芳公司提供收購巨腦大廈的資金。