家庭的經濟行為中一項重要的內容就是儲蓄行為。儲蓄是貨幣收入中扣除消費後的剩餘部分，是一種待實現的消費。儲蓄行為與消費行為可以說是相輔相成，都是人類經濟行為的重要組成部分。傳統經濟學認為，人們的儲蓄傾向與收入水平同方向變化。在經濟繁榮時期或收入增加的情況下，人們通常將更多的錢存入銀行，增加儲蓄；經濟蕭條時期或收入減少的情況下，人們將更多的錢用於消費，減少儲蓄。1975年，卡托納等人在調查了消費者儲蓄偏好後卻得出了與之相反的結論。他們發現，收入與儲蓄量之間缺乏絕對的正相關聯係，並非儲蓄能力越強，儲蓄數量一定就越多。對儲蓄行為起決定作用的，除收入以外，還有兩個重要的經濟心理因素：
第一，儲蓄動機。通過研究發現，低收入者比高收入者的儲蓄動機更強烈。盡管低收入者的存款總額可能遠遠不及高收入者，但他們是“堅定的儲蓄者”，會持續不斷地把錢存入銀行，對儲蓄行為的“忠誠度”大大高於高收入者。正因為如此，利率的變化對兩者的影響也不盡相同。一般情況下，利率上升，高收入者的儲蓄動機會增加，於是他們會將更多的錢存入銀行；而利率下降則可能使高收入者失去儲蓄興趣，將存款取出轉向其他更為有利可圖的投資，如證券、期貨等。但無論利率是上升還是下降，都很少引起低收入者儲蓄行為的明顯變化。其原因在於貨幣持有量的限製和與高收入者不同的儲蓄動機。低收入者儲蓄的主要目的並不在於獲得增值，而是為了目前及今後日常生活之需的“非生產性儲蓄”。
第二，對社會經濟狀況的理解及期望。經濟蕭條時期人們的儲蓄動機多高於經濟繁榮時期，因為蕭條的經濟具有緊迫感和威脅性，往往帶來普遍的心理恐慌，使人們感到前途未卜，迫切需要有一個能夠幫助自己抵禦風險、度過難關的經濟緩衝期——一筆足夠保障當下及今後一段時期基本生活需要的資金儲備，於是盡可能少消費多儲蓄。在經濟繁榮時期則通常是樂觀主義情緒占上風，於是更多的資金被轉向購買耐用消費品和滿足更高層次如旅遊、度假等其他享樂性需要，儲蓄量就相對減少。因此，1970年美國經濟衰退期間會出現創記錄的個人儲蓄率，而前幾年我國央行先後幾次調低利率以期擴大內需、拉動消費、帶動宏觀經濟增長，但均收效不大。究其原因，也正是由於我國儲蓄者普遍注重儲蓄資產的保值功能和長期消費預算（社會保障、家庭教育、遠期消費），以及對當前經濟狀況的不確定期望。
另外，心理經濟學還涉及以下的問題：人們對國家財政政策的反應特征，耐用消費品周期性波動的心理規律，國民生產總值的經濟指數和生活質量的社會心理指數的統一性，儲蓄與借貸的關係及工資和價格的變化率，社會經濟發展預測，國際經濟關係等。當然，心理經濟學家目前並沒有就心理經濟學的研究範圍取得一致意見，他們似乎比較多地通過“研究什麼”去發現和思考“應該研究什麼”，這種狀況反映了這門新生科學的發展現狀。