十
培養自己對金錢的嗅覺
1991年9月，京都龍衣鳳裙集團公司總經理金娜嬌代表新街服裝集團公司在上海舉行了隆重的新聞發布會。在返回南昌的列車上，和同車乘客的閑聊使金娜嬌得知，清朝末年一位員外的夫人有一身衣裙，分別用白色和天藍色真絲縫製，白色衣服上繡了100條大小不同、形態各異的金龍，長裙上則繡了100隻色彩絢爛、展翅欲飛的鳳凰，被稱為“龍衣鳳裙”。而員外夫人依然健在，那套龍衣鳳裙仍珍藏著。虛心請教一番後，金娜嬌得到了“員外夫人”的住址。
金娜嬌得到這條信息後，馬上改變返程的主意，立刻找到那位近百歲的老夫人。作為時裝專家，當金娜嬌看到那套色澤豔麗、精工繡製的龍衣鳳裙時，她也驚呆了，她敏銳地感覺到這種款式的服裝大有潛力可挖。
於是，金娜嬌毫不猶豫地以5萬元的高價買下了這套稀世罕見的衣裙。
回到廠裏，她立即選取上等絲綢麵料，聘請蘇繡、湘繡工人，在那套龍衣鳳裙的款式上融入現代時裝的風韻。功夫不負有心人，曆時一年，她設計試製出了當代的龍衣鳳裙。
在廣交會的時裝展覽會上，“龍衣鳳裙”一炮打響，國內外客商潮水般湧來訂貨，訂貨額高達1億元。
在由窮人變成富人的過程中，對金錢的嗅覺起著關鍵的作用。
一般而言，金錢的嗅覺包括心理、言語、交際等方麵，是一種適於經濟競爭和社會競爭的綜合素質，並不限於精通一門技藝。而是一種理性的能力。因此，富人首先是一個理性的人，隻有一個理性的人才具有對金錢敏銳的嗅覺。
而理性的人之所以能擁有金錢的嗅覺是因為他們具有以下的一些特征和能力：
1.興趣產生動力
作為一個會賺錢的人，他首先必須具備的條件是對金錢的執著追求。對從事的事業有興趣的人，才能在激烈的競爭中感受到無限的樂趣。同時，興趣也是創意的根源，它會使我們發現無窮的改善方法。對金錢沒興趣的人，絕對不能做經營者，就是做了，也不會成功。而且一個理性的人能對自己有一個理性的分析，知道自己的優勢在哪裏，興趣在哪裏，這樣就不會盲目。
2.理性的人懂得科學地理財
理財，一方麵要膽大，另一方麵要心細，這就是所謂的膽大心細。把握事物輕重緩急，且具有敏銳的分析與處理能力，必能賺大錢。和金錢有關的事都有危險性存在。因此，如果你時時刻刻都戰戰兢兢，那就不可能成功。同時，你要有極大的耐心來細心地處理與金錢相關的事情。
3.理性的人講究商業信譽
的確，每個人都希望有錢，這並沒有錯，但要獲得錢財，必須有原則：不能違背人情義理和政策法規去牟取利益。在商海中奮鬥，信用和商譽非常重要。而信用和商譽，必須經過長時間的努力才能獲得。
4.理性的人能在瞬間把握機會
在瞬息萬變的商業社會裏，把握時機、當機立斷，比拖拖拉拉，一天開幾次會議來得實際。與其把時間浪費在空談上，不如看準機會，發揮決斷的能力。如果過於慎重，反而會錯失良機。雖然慎重是做生意的重要條件，但絕不是成功的必要因素。
5.理性的人擁有對數字的敏感性
熟悉數據，加強數字觀念，是賺錢的根本素質。假如你有意於經營之道，那麼平常就應熟悉數據，若臨時抱佛腳，那就為時已晚。心算迅速，也可以幫助你迅速地作出判斷。
6.理性的人懂得積累的重要
每個人都知道，小錢可以攢成大錢。但要實行，就有困難了，這需要持久的毅力和不變的決心。如果我們把每年收入的10％儲蓄起來，不到幾年就會是一個可觀的數字。請注意，即使當我們非常需要用錢的時候，也盡量不要動用儲蓄的錢，這對於我們長期維持儲蓄的計劃十分重要。
二十幾歲的年輕人沒錢更要學會像富人一樣思考，培養對金錢的嗅覺。
想創富，就要有老板思維
小丁是一個很有才華的年輕人，但他對待工作總是漫不經心。他總是說：“我是在為老板打工，如果我有了自己的公司，我一定能比他做得更好。”
半年後，小丁創辦了自己的公司。小丁創業之初對朋友們豪情萬丈地說：“我會努力地工作，因為它是我自己的。”
然而，僅過了半年，小丁的公司便倒閉了，他又重新去為別人打工了，因為他認為自己開公司太累、太複雜，這根本不適合他。
窮人總是這樣，在工作中自甘平庸，做事馬馬虎虎，缺乏敬業精神，這樣的人無論從事何種行業，若對待工作的態度不改，他就注定了永遠平庸。
總抱著為老板打工的心態——做好做壞都那樣，缺乏責任心和進取心，這就是窮人的思維。而責任心和進取心的缺失本身就是成功的大敵。這種不思進取的態度，一旦成為習慣，窮人就會失去所有創富的機會，一輩子都做窮人。
富人卻不是這樣，富人在未成功時也會給別人打工，但是富人即使為別人打工，也會像老板一樣思考和擔當，嚴格要求自己，把工作當做自己的事業來做。這樣長久下來，富人在工作中得到了極大的鍛煉，養成了良好而有益的職業習慣，更獲得了更多創富的機會。於是，富人成功了，不用再給別人打工。
中國台灣著名的人力資源專家翁靜玉說：“二十幾年前，我剛從日本念研究生回來，通過青輔會的介紹，進入某銀行工作，擔任辦事員；同期的同事中，有我的大學同學，他是念美國研究生的，職級卻比我高一級——領組，編製上就是我的主管。同樣都是研究生畢業，而且他念的是美國三流大學，我念的是日本一流大學，一樣是碩士學位，待遇卻不相同。”
“我沒有在意這種情況，仍繼續認真做事。在機關，許多人都是抱著多做多錯、少做少錯、不做不錯的公務員心態。我雖然是職級最低的辦事員，可是交到我手中的事情，我一定盡心盡力做到最好。因為我把自己當成老板，老板希望看到自己的員工怎樣工作，我自己就怎樣去做。”
“這樣的工作態度，使我被當時的上司注意到了。後來，上司調去另一家銀行時，帶去的隨從人員中，我是唯一的辦事員。這是很罕見的現象，因為通常都是一些主管跟隨過去。在這一家銀行裏工作，我得到了更多學習和鍛煉的機會，使自身的能力迅速得到提升。一名傑出的員工應該時刻以老板的標準要求自己，主動工作，不僅要求自己滿意、別人滿意，並且要努力超出別人對自己的期望，達到老板的標準，更要隨著企業和自身的發展把內心的標準提得越來越高，不斷學習新知識，積累新經驗，從而使自己獲得成長。”
富人就像翁靜玉這樣，“把自己當成老板”，要求自己嚴肅對待每一項工作。這樣，他們不僅能高標準地完成工作，還培養了自己像老板一樣的責任感，使自己具有企業家的精神。他們不僅能征服老板，也會讓自己更接近成功。
理財很必要，存錢要趁早
理財是自己的事，同樣的性別、同樣的年齡、同樣的收入所構成的兩個人或家庭的理財方法也可能大不一樣。因為對於理財，每個人的目標不一樣，生活方式和對風險的承受能力也不一樣。但是，能確定一樣的是，理財很必要，存錢越早開始越好。
樹立明確的存錢目標
存錢是二十幾歲的年輕人重大的財務活動，必須要有目標，沒有目標就沒有行動、沒有動力，盲目行事往往成少敗多。
一般來說，確立任何目標都需要考慮再三，在考慮的過程中，二十幾歲的年輕人必須遵循以下幾個原則：
首先是具體量度性原則。如果財富的目標是：“我要做個很富有的人”、“我要發達”、“我要擁有全世界”……那麼我們可以肯定你很難富起來，因為你的目標是那麼抽象、空泛，而這是極容易移動的目標。最重要的是要具體可數，比如，你要從什麼職業做起，要爭取達到多少收益，等等。此外，這個目標是否有一半機會成功，如果沒有一半機會成功的話，請暫時把目標降低，務求它有一半成功的機會，在日後當它成功後再來調高。
其次是具體時間性原則。要完成整個目標，你要定下期限，在何時把它完成。你要製定完成過程中的每一個步驟，而完成每一個步驟都要定下期限。
最後是具體方向性原則。也就是說，你要做什麼事，必須十分明確執著，不可東一榔頭西一棒，朝三暮四。如果你有一個隻有一半機會完成的目標，等於有一半機會失敗，當中必然遇到無數的障礙、困難和痛苦，使你遠離或脫離目標路線，所以必須確實了解你的目標，必須預料你在達到目標過程中會遇到什麼困難，然後逐一把它詳盡記錄下來，加以分析，評估風險，把它們依重要性排列出來，與有經驗的人研究商討，把它解決。
樹立明確的存錢目標，可以讓二十幾歲的年輕人更加明確自己的目標，同時也更有動力。
製定適合自己的儲蓄計劃
銀行儲蓄是大多數二十幾歲的年輕人的首選理財方式。儲蓄是年輕人積累原始資本，也是家庭分配資產中一個不可或缺的部分。
一般來講，儲蓄的金額應為收入減去支出後的預留金額。在每個月發薪的時候，二十幾歲的年輕人就應先計算好下個月的固定開支，除了預留一部分“可能的支出”外，剩下的錢可以零存整取的方式存入銀行。零存整取即每個月在銀行存一個固定的金額，一年或兩年後，銀行會將本金及利息結算，這類儲蓄的利息率比活期要高。將一筆錢定存一段時間後，再連本帶利一起領回是整存整取。與零存整取一樣，整存整取也是一種利率較高的儲蓄方式。
也許有人認為，銀行儲蓄利率意義不大，其實不然。在財富積累的過程中，儲蓄的利率高低也很重要。當我們放假時，銀行也一樣在算利息，所以不要小看這些利息，一年下來也會令你有一筆可觀的收入。仔細選擇合適的儲蓄利率，是將小錢變為大錢的重要方法。
儲蓄是最安全的一種投資方式，這是針對儲蓄的還本、付息的可靠性而言的。但是，儲蓄投資並非沒有風險，因為利率相對於通貨膨脹率的變動，會對儲蓄投資的實際收益產生影響。不同的儲蓄投資組合會獲得不同的利息收入。儲蓄投資組合的最終目的就是獲得最大的利息收入，將儲蓄風險降到最低。
合理的儲蓄計劃圍繞的一點就是“分散化原則”。首先，儲蓄期限要分散，即根據家庭的實際情況，安排用款計劃，將閑餘的資金劃分為不同的存期，在不影響家庭正常生活的前提下，減少儲蓄投資風險，獲得最大的收益。其次，儲蓄品種要分散，即在將結餘資金劃分期限後，對某一期限的資金在儲蓄投資時選擇最佳的儲蓄品種搭配，以獲得最大收益。最後，到期日要分散，即對到期日進行搭配，避免出現集中到期的情況。
此外，每個家庭的實際情況不同，適合的儲蓄計劃也不盡相同，下麵以儲蓄期限分散原則來看下常用的計劃方案：
一是梯形儲蓄方案。也就是將家庭的平均結餘資金投放在各種期限不同的儲蓄品種上。利用這種儲蓄方案，既有利於分散儲蓄投資的風險，也有利於簡化儲蓄投資的操作。運用這種投資法，當期限最短的定期儲蓄品種到期後，將收回的利息投入到最長的儲蓄品種上，同時，原來期限次短的定期儲蓄品種變為期限最短的定期儲蓄品種，從而規避了風險，獲得了各種定期儲蓄品種的平均收益率。
二是杠鈴儲蓄方案。指將投資資金集中於長期和短期的定期儲蓄品種上，不持有或少量持有中期的定期儲蓄品種，從而形成杠鈴式的儲蓄投資組合結構。長期的定期存款其優點是收益率高，缺點是流動性和靈活性差。而長期的定期存款之所短恰好是短期的定期存款之所長，兩者正好各取所長，揚長避短。
這兩種儲蓄方案是利率相對穩定時期可以采用的投資計劃。在預測到利率變化時，應及時調整計劃。如果利率看漲時，選擇短期的儲蓄品種儲蓄，以便到期時可以靈活地轉入較高的利率軌道；如果利率看低時，可以選擇存期較長的儲蓄存款品種，以便利率下調時，你的存款利率不變。
總之，二十幾歲的年輕人應從自己的實際情況出發，製訂符合自己同時利息又最多的儲蓄計劃是最好的。
繞開理財路上的誤區
正所謂：捷徑就是少走彎路。理財也是如此，或許在理財路上你還有很多路要走，還有很多需要掌握的技能。但首先你要確保的一點就是，繞開理財路上的誤區，才能更好地實現財富增值的目的。
錢少更需要規劃
許多二十幾歲的年輕人認為每個月的工資都不夠用，即便省吃儉用也剩不下多少，即便理財也不會有多少收益，所以完全沒有必要理財。
這種想法是錯誤的。隻要理財，再少的錢都可能給你帶來收益，而不理財，則再多的錢也會有花光的時候。再者，理財還有一種奇特的效應，叫做馬太效應。隻要你肯理財，時間長了，就能積累更多的財富，有更多的機會收獲成功，人生也會愈順利。
讓我們先看一個案例：
光成和青楠是同一個公司的員工，他們每月的收入都是2000元。光成剛開始每個月從工資中扣除400元存入銀行，經過3年，積累了近15000元。然後，他將其中的5000元分別存入銀行和買了意外保險，再將剩下的1萬元投資股市。起初，股票上的投資有賠有賺，但經過兩年多的時間，1萬元變成了4萬多元，再加上後麵兩年投入的資本所掙得的贏利以及留存在銀行裏的儲蓄，他的個人資產差不多達到了七八萬。
而青楠則把錢全都存入銀行，5年下來扣除利息稅，再加上通貨膨脹，他的錢居然呈現了負增長。也就是說，如果他和光成一樣，每月存400元，那5年後，他的存款也不過是25000元，再扣除通貨膨脹造成的損失（假定為0.03％）7.5元，則剩下24992.5元。