在20～30歲時，由於距離退休的日子還遠，風險承受能力最強，可以采用積極成長型的投資模式。盡管這時期要結婚、買房、置辦耐用生活必需品，想有餘錢投資並不容易。但你仍需考慮盡可能地做些投資。按照100減去目前年齡的公式，你至少可將70%～80%的多餘資金投入物業。
在30～50歲之間，在此期間家庭成員逐漸增多，承擔風險的程度要比上一階段保守，但仍以使本金迅速增長為目標，盡量投資住宅物業或其他產生現金流的物業。由於你已經有了幾個物業，對支付貸款利息的壓力不是很大，可以考慮增加更多的物業，加強組合內容。
在50～60歲這一階段，孩子已經成年，是賺錢的高峰期，但需要控製風險。100減去年齡的投資法則仍然適用，至少將60％的資金投在增值潛力大的物業如獨立式家庭住宅、海邊物業等，充分享受物業帶來的巨大利潤，40％的資金則投於產生現金流的公寓房和其他物業。此種投資組合的目標是維持保本功能，並保證有足夠的現金以備不時之需。
到了65歲以後，多數投資者會將大部分資金鎖定在比較安全的、有固定收益的目標上，隻將少量的資金投在現金流物業上，以抵禦通貨膨脹，保持資金和財富的價值。因此，這一階段可以將80%的資金投入到增值潛力大的物業，20％用於現金流物業。
傑克的商店——選擇適合自己的投資組合
故事精粹
傑克是一個老實本分的工人，他有賢惠的妻子和可愛的兒子，他覺得自己是世界上最幸福人，每天下班後可以回家喝妻子煮的美味的湯，可以和兒子玩遊戲。
但是上天非要和這個善良的人開開玩笑，某天工作的時候，傑克被塌下來的石塊砸到了，他的腿受了很嚴重的傷，回家修養了幾個月後，醫生說他以後會是個瘸子，工廠開除了他，因為他們不能要一個瘸子去幹活，傑克覺得生活一下子灰暗了起來，他每天待在家裏，無所事事。
一天，兒子把壞了的玩具車拿進來，傑克兩下便給他修好了，在一旁的妻子說：“你可以去開一個修理廠啊，雖然你腿不能動了，但是你還有手啊。”
傑克覺得妻子這個主意棒極了，後來傑克開了一家玩具修理廠，附近的小孩子來找他修理玩具，他都能又快又好地完成。這些小孩子便成了他的義務宣傳者，不久，傑克的修理廠便遠近聞名了，傑克也成了名人。
智慧點撥
適合自己的才是最好的，傑克的腿因為受傷而成了瘸子，使得失去了原來的工作，但他根據自己的特點選擇了玩具修理廠，由此大獲成功，同樣，投資者要成功，也應根據自己的特點來選擇適合自己的投資組合模式。
投資者進行投資應當是一項理性的行為，應當以不影響個人的正常生活為前提，把實現資本保值、增值、提升個人的生活質量作為投資的最終目的。下麵為投資者介紹幾種方法。
1．冒險速進的投資組合
這一投資組合模式適用於那些收入頗豐、資金實力雄厚、沒有後顧之憂的個人投資者。其特點是風險和收益水平都很高，投機的成分比較重。
2．穩中求進型投資組合
這一類投資組合模式適用於中等以上收入，有較大風險承受能力，不滿足於隻是獲取平均收益的投資者，他們與保守安全型投資者相比更希望個人財富能迅速增長。
3．保守安全型投資組合
這一類投資組合模式適用於收入不高，追求資金安全的投資者。保守安全型投資組合具有以下特點：市場風險較低，投資收益十分穩定。其選擇基本上是一些安全性較高，收益較低，但資金流動性較好的投資工具。
當然，這隻是幾種具有典型代表性的模式，分別反映出高、中、低三種投資目標層次。事實上，在實際操作中，各種投資工具的選擇及其比例並沒有嚴格的限定，也沒有必要嚐試每一種投資工具。投資者主要是根據自己的實際情況，確定投資組合，適當增加或降低風險及收益水平。
黃金的過去——投資組合中加入適當比例的黃金
故事精粹
黃金自古以來就是很迷人的，但是到了19世紀中葉，銀才是主要的金錢形式，直到後來金本位才使得黃金作為本位貨幣，從美國內戰結束到第一次世界大戰爆發這五十年，金本位製度如日中天。
但是在金本位最美好的時代，出現過幾次大的金融危機，1890年，英國最有名望的霸菱財團投機阿根廷失敗，麵臨破產，急需400萬英鎊，而英格蘭銀行基金儲備竟然不到1100英鎊。幸好，當時的俄國、法國央行和金融大財團洛特希爾德家族及英格蘭銀行通力合作，才解除了危機，以後歐洲的幾次大的危機也是靠各國之間的相互援助渡過難關的。
但是當時的美國就沒那麼好運了，在歐洲人的眼裏，美國和阿根廷沒有什麼區別，也隻是一個新興的市場而已。
當1895年美國黃金儲備跌倒900萬金幣時，美國人隻有自己救自己，救星是美國的大金融家摩根，他來到總統的辦公室，對焦躁不安的克利夫蘭總統等說：“今天將有1000萬美元的彙票要求承兌，不到下午三點的時候，一切都將結束了。”
然後，摩根提出自己的銀行和倫敦的洛特希爾德家族籌集350萬盎司的黃金，作為交換條件，美國財政部門發行價值6500萬美元的30年期的黃金債券，最後，一切都恢複了正常。
這大概可以算得上是黃金投資交易的最初始的活動了。
智慧點撥
通常情況下，黃金價格比較穩定，投資組合中若能加入適當比例的黃金，可以較大程度地分散風險，抵禦資產大幅縮水。而且投資黃金與投資其他資產並不衝突，相反能夠相互配合。若隻是投資黃金，也有不可避免的風險。所以采取組合操作便是利用黃金價值的相對穩定性及其在特定情況下與其他資產價格的負相關性，減小或者對衝風險。
理財專家認為，最好的投資組合為：現金+國債+房產+黃金。一般在投資組合裏，黃金占到10%～20%即可。在這裏要提醒各位的是，資產組合及比例完全可以根據自身的資產狀況做適當的增減，沒必要拘泥於一個數字。為此，投資者在平時應對影響黃金價格的多方麵因素都予以關注，以更好地規避風險。
買賣房子——房地產投資
故事精粹
在《窮爸爸，富爸爸》一書中，提到過這樣一個故事，就是主人公在經濟不景氣，在大家都是賣出的時候，他買入，那時，原先價值10萬美元的房屋隻值7.5萬。但主人公沒有去找本地房地產公司買進這些房地產，而是去找破產事務律師辦公室，或者通過法院洽談業務。在這些地方，一幢7.5萬美元的房屋有時可以按2萬美元或更低的價格買下。
首先，主人公以現金支票的形式支付給律師2000元定金，這是他向朋友借的，為期90天。利息200 元。
當購買程序剛一啟動，主人公就在報紙上刊登售房廣告，以6萬美元、首期付款為零的條件，賣出這幢價值7.5萬美元的房屋。他的電話鈴很快就響個不停，他對有希望成交的買主——進行了調查篩選。然後，當房屋在法律上歸他所有後，所有有望成交的買主都被允許去實地察看這幢房屋。交易非常火暴，房子在幾分鍾之內就售出了。
主人公要求得到2500美元的手續費，買主很高興地支付了。這筆錢他用於支付提供了中介服務的公司、償還他的朋友2000美元和額外的200美元利息。在這筆交易中，他的朋友高興、房屋的買主高興、律師高興，而主人公自己更高興。他支付2萬美元的成本買入一幢房子，又以6萬美元的價格賣出去，淨賺的4萬美元以買主開出的承兌彙票的形式流入他的資產項目。
所有的工作時間累計起來隻有5個小時。按照慣例，當你的房屋貸款擁有20％的流動資金後，貸款人會願意提供給你100％的房屋貸款。所以每隔一段時間就重新為你的房產估價，一旦市場價格升到足夠時，你就可以貸款買你的第二套甚至第三套房子。這就是投資組合的魔力。
智慧點撥
不同類型的房地產怎樣建立起一個合理的投資組合，賺取更多的錢；怎樣在人生的不同階段對房地產投資進行相應的調整，既輕輕鬆鬆賺錢，又使人生豐富多彩；這些成了眾多投資者關心的問題。
根據房地產的類型，投資者決定投資住宅物業還是商業物業，決定權在他自己，當然這裏也有一些建議：如果房地產市場看起來不景氣且起伏不定，許多人退出了遊戲，那時商業物業要比住宅物業更令人感到悲觀。原因很簡單，每個人都需要房屋居住，但並不是每個人都要去經商。當然，如果你想使你的房地產財富快速增長的話，可以把大量的錢投入到商業物業中。
但是，投資組合按分類除了積極的模式，還有中庸的和保守的模式可供選擇，決定采用哪一種模式，年齡和收入是重要的考慮因素。每個人的需要不同，所以並沒有一成不變的投資組合，得看個人的具體情況設計。