一、消費信貸的含義
消費信貸也稱消費貸款、消費者放款，是以刺激消費、提高居民生活水平為目的，用居民未來收入作為擔保，由金融機構向消費者發放的用於購買耐用消費品或支付其他費用的貸款，主要用於購買商業企業通過賒銷或分期付款方式推銷的耐用消費品或其他支出。消費信貸的貸款對象是個人，貸款用途是用於消費，目的是提高消費者即期消費水平，以合理安排其終身消費水平。具體來說，它包括如下含義：
首先，消費信貸是信用消費的一種形式。市場經濟是信用經濟，個人作為市場經濟中必不可少的交易主體，其體現和遵循的信用即為個人信用。當個人現實購買力和消費需要不相匹配時，由商業銀行等金融機構提供貸款，以支持其購買消費品或現實消費活動，這種消費方式稱為信用消費。信用消費和消費信貸是不可分開的。在我國，消費信貸主要是銀行向消費者提供的用以滿足消費貨幣需求的貸款，屬於銀行信用範疇。當然，其他金融機構如汽車金融公司等也提供消費信貸，工商企業向消費者提供的賒銷、分期付款、延期付款等信用形式，也類似於金融機構向消費者提供的消費貸款，但本書重點研究的是銀行消費信貸。
其次，消費信貸的目的是刺激消費、擴大商品銷售、加速資金周轉、提高居民生活水平。它不是以犧牲未來生活水平來換取今天生活水平的提高，而是在不影響未來生活水平的前提下提高今日的生活質量。所以，在商品供應充足的情況下，大力發展消費信貸不僅可以刺激消費需求、擴大商品銷售、促進經濟增長，而且可以提高消費者的整體生活水平。
最後，消費信貸的使用者必須要有穩定的未來收入。消費信貸的使用者是預計未來有一筆收入，但現期缺乏消費的資金，為提高現期消費水平而向銀行申請貸款，待取得未來收入後償還。穩定的未來收入是消費者貸款的基礎，是還款的保證。
二、消費信貸的種類
根據不同的分類標準，個人消費信貸可以分為不同的種類。
1.按貸款用途分類
按消費信貸的用途分類，消費信貸可以分為個人住房貸款、汽車貸款、助學貸款、耐用消費品貸款、旅遊貸款等。個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。個人住房貸款可分為自營性住房貸款、委托住房貸款和住房組合貸款。汽車消費貸款是指貸款人向申請購買汽車自用或租賃經營的借款人發放的人民幣貸款。大額耐用消費品貸款是指向消費者發放的用於購買大額耐用消費品的人民幣貸款。助學貸款包括商業性助學貸款和財政貼息的國家助學貸款兩種。旅遊貸款是指貸款人向借款人發放的用於支付旅遊費用的人民幣貸款。
2.按擔保情況分類
按消費信貸的擔保情況來分，消費信貸可以分為信用貸款、擔保貸款、抵（質）押貸款三種。
信用貸款是指完全憑消費者個人的信用發放的貸款。商業銀行在完成消費者個人的信用等級評定後，借款人與銀行簽約就可以獲得貸款，不需要提供第三者擔保或提供抵（質）押物的貸款。擔保貸款是指除了消費者個人的信用等級評定外，還需同時提供第三者保證的貸款，如果借款人不能履行還款義務時，由擔保人替其承擔還款責任。抵（質）押貸款是指借款人在向商業銀行申請貸款時，需用至少等值的房產、土地等抵押，或以至少等值的銀行存單、有價證券等質押來獲取貸款，如果借款人不能履行還款義務時，貸款人有權按照協議處置抵（質）押物用於償還債務的貸款。