第二張保單，結婚時為雙方（健康險為主）；
第三張保單，貸款購房時為家庭（壽險為主）；
第四張保單，生Baby時為子女（教育險、醫療險為主）；
第五張保單，40歲時為養老（養老險、投資險為主）；
第六張保單，55歲時為遺產（投資險、兩全險為主）。
六張保單，是對未來生活方式的一種安排，保的是一種賺錢的能力，保的是讓今天的擁有在明日依然存在並且更加富足，它與家庭理財的其他方式共同構成了一個不可分割的整體。
應該說，理財是一生都進行的活動，你不理財，財不理你，沒有理財規劃肯定會財務失敗。做一個充滿“財智”的現代人，讓自己的人生變得成功而富有。
保險有助理財重點在規劃
今年29歲的李森擁有一個完美的三口之家。自己是世界500強公司的部門經理，月收入15000元（稅後）；太太是公司職員，月收入2500元（稅後），目前有一個1歲多點的孩子。家庭資產包括活期存款10萬，房屋貸款20萬（10年還清），有車無車貸。每月生活支出包括房貸2500元，生活開支2500元。李森之前的家庭保險狀況是，夫妻雙方均有社保，無商業保險。兒子出生2個月後，在某保險公司購買了教育金（年繳6000元），附加少兒重疾20萬、少兒意外20萬。
針對目前李先生的家庭保險狀況，財規劃師建議采用“新單”：
李先生：愛的延續定期壽險保額50萬元（年繳保費2000元），保障期限至60歲；
重疾兩全保險計劃20萬元（年繳保費7400元）；
意外傷害保險保額20萬元（年繳保費340元）。
李太太：重疾兩全保險計劃20萬元（年繳保費6700元）；
投保意外傷害保險保額20萬元（年繳保費340元）。
合計家庭年繳保費：16700元。
保險有助理財，重點在規劃
一個家庭的生活目標無外乎6大方麵，房子、車子、孩子、伴侶、老人，和自己的一輩子，保險強調續保的長期性，如果不能對客戶今後的理財作出清晰的指導，客戶因為不會理財而無錢續保的可能性很大。
如何對家庭風險進行有效管理，就是保險規劃的一部分。能夠針對生活中的風險，分析保險需求，選擇合適的保險產品，這就是保險理財規劃師的服務範疇。
眼下，中國銀行、保險等各類金融機構總數接近萬家，國內理財市場規模也已遠遠超過千億元人民幣，金融理財師行業存在數十萬人的缺口等待填補，這個新興的市場需要越來越多的專業理財規劃人士。
相信隨著市場的成熟，更多的保險理財規劃師受益於更多的個人和家庭，讓保險理財走出誤區，贏在規劃。
保險理財的十大誤區
舉個例子來說：小王在A和B兩家保險公司分別購買了保額10000元的醫療費用型保險，滿以為一旦患病，可以得到雙重賠償。承保後，小張有次住院一個月，共花費12000元的費用。小張拿著住院證明先到A保險公司獲賠了10000元，再到B保險公司，卻被告知，隻能對剩下的2000元進行理賠。
按照保障的具體內容來劃分，醫療保險可以分為兩種，一種是醫療費用型保險，一種是醫療津貼型保險。所謂費用型保險，是指保險公司根據合同中規定的比例，按照投保人在醫療過程中所花費診療費和合理醫藥費的總額來進行賠付；而津貼型保險，與實際醫療費用無關，保險公司按照合同規定的補貼標準，對投保人進行賠付。小張這裏投保的就是費用型保險，所以即便買了同類型的多份保單，得到的賠償不會超過自己實際的支付。而重複投保，相當於雙保險的說法是錯誤的。
誤區一：保險理財可以發橫財
保險理財是通過保險進行理財，是指通過購買保險防範和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，對資金進行合理安排和規劃，同時可以使資產獲得理想的保值和增值，而不是發橫財。一般來說，保險產品的主要功能是保障，而一些保險所具有的投資或分紅隻是附帶功能。
誤區二：消費險種，投保好像得不償失
很多人都會這樣認為，買了保險後如果平安無事就應返還保費，如果沒有保費返還總有一種得不償失的感覺。例如某人壽的個人住院醫療保險，年支付保費1101.77元，每年享受到33.725萬元醫療保障。
誤區三：保額要高，過度投保無妨
選擇一定數量的險種投保，保障額多了當然是好事情。但是，如果不考慮自己的承受能力，什麼險種都想買就不切實際的。
誤區四：隱瞞病史，未必露餡
如果你曾經有10年的吸煙史，不要存有僥幸的心理，以為可以隱瞞。即便保險代理人跟你講，這沒有什麼大關係，但哪天你患上肺癌，這吸煙史上的一個“無”字，可能就是理賠糾紛的焦點。