實物黃金投資占用資金量大，資金流轉周期長，適合資金量大的長線投資者。但黃金已經曆了10年的牛市，從去年登頂1920.35美元/盎司的曆史高位後，黃金時常出現寬幅震蕩行情，因此黃金投資者在購金的時候不能衝動，應分批入市。
按揭養老尚待時日
“按揭養老”是近年發展起來比較“時尚”的養老方式，但要讓國內的老年人接受還尚待時日。
一些銀行麵向中老年客戶推出了專屬借記卡，就包含“按揭養老”業務，即老年人本人或法定贍養人可以房產作為抵押向銀行申請貸款用於養老。銀行核定貸款額度後按月將貸款資金劃入指定賬戶，借款人隻需按月償還利息或部分本金即可。按月償還的利息或本金金額，銀行在發放養老金前扣除，貸款到期後再一次性償還剩餘本金。不過，養老人本人須年滿55周歲，並且擁有2套或以上住房。
“按揭養老”也可以看做“以房養老”的另一種方式。傳統的“以房養老”就是將手中多餘的房產進行出租，然後通過房租養老，而這種新的模式類似於國外廣為人知的“倒按揭”。但是由於國內比較傳統的觀念，這種“按揭養老”方式並不能讓很多人接受，更多的老年人還是希望通過存款、理財、退休金的方式養老。
丁克族如何趁早積攢養老金
45歲的老張是典型的小城市“丁克”家庭，夫妻二人沒有孩子。老張下崗後在一家民營企業工作，月收入1000多元；妻子40歲，下崗後在一家商場幹促銷員，月工資800多元，目前有存款2萬多元。自有一套70平方米的回遷房。老張單位還好，上了養老保險，妻子是臨時工，沒有享受社會保險待遇，養老保險自己繳。兩人現在最擔憂的是醫療保障。目前他們辦的是居民醫保，大病住院可報銷50％左右，門診隻有60元的看病金額。想請教專家如何積攢養老金安度晚年。
號脈問診
老張夫妻二人生活在小城市中，相對來講日常生活費用的支出水平略低於大中城市。家庭風險保障比較缺乏，急需完善改進。
從家庭的資產負債情況來看，雖然尚無負債餘額，但資產略顯遜色，僅有2萬多元的存款和70平方米的安居房固定房產。
對症下藥
投資規劃：根據張先生家庭情況，建議不要投資較高風險的金融產品，要以穩健、保守的投資策略為主。
建議老張可以考慮將這2萬元存款取出轉投入到銀行定期推出的保本型人民幣理財產品中，相對於銀行儲蓄來講，在利息收益上還是略高一籌的。
其次也可考慮選擇購買國債，國債從其安全性、流動性的角度考慮，完全符合老張家庭的投資屬性。
另外，貨幣型開放式基金也不失為在風險收益權衡考慮後的較佳投資選擇（每月結餘30%後的一半左右金額用作定期投入），特別是它以不收取申購、贖回費用、管理費用相對其他類型基金較低的優勢特點著稱。但投資者要承擔不確定的利率風險。
保險規劃：由於老張夫妻的年齡條件在投保個人商業保險下，無優勢可言，特別是像醫療費用報銷的險種，保險費用很是昂貴，再加上保險公司一些“起付線”、“免賠額”等條款的限製，顯然得不償失。在這裏，建議自建一個家庭專項“醫療賬戶”，即從每月的結餘中拿出55%左右投入到該賬戶中，可選擇流動性、安全性、收益性兼顧的投資品種。
退休養老規劃：以現在3.5%~4%的養老金增長率來看，退休養老的籌劃不當將會直接影響退休後的生活質量，以每年約2160元的保費支付水平，投保商業養老年金保險（一般以萬能型、分紅型的險種為主），交費期限不要超過15年，盡量不要選擇有因被保險人在保障期間身故，便停止年金支付的條款約定的保險產品，待到夫妻雙方退休時，便可領取養老金。
給父母的退休理財規劃
現在年輕人工作忙，很少關注父母的生活狀況，不了解他們的生活支出狀況，以及他們擔心什麼。所以經常回到家裏和父母聊聊家常，問問他們的擔心和想法，不僅可以幫助你為他們做好退休後的理財規劃，更可以和父母多些交流。
建立保險規劃
在做任何理財規劃時，保險都是首先要考慮的項目。子女長大成人後，不僅經濟收入超過了父母，也有了自己的獨立決策能力。孩子們開始擔心父母未來的健康和養老條件，覺得需要給他們購買一份保險。那麼究竟該如何選擇呢？
在一個家庭中，往往是父母先為孩子購買保險，然後再考慮自己的保險。而當子女長大成人後，為自己的父母選擇一份合適的保險，為他們的晚年生活提供保障，則是讓父母們欣慰的做法，也是對父母養育之恩的最好報答。很多細心的子女都打算為曾努力賺錢、辛苦奔波的父母們準備這樣一份貼心的禮物。