不輸五年期定存的養老性理財產品
銀行養老理財產品熱銷的同時，基金也沒閑著。
從目前看，想獲取長期穩定收益，同時收益不輸五年期銀行定期存款，具有此類“養老”性質產品的有國債、長期定存和低風險的中長期銀行理財產品，都是不錯的選擇。另外，有部分積蓄豐厚的老年人，也可以選擇銀行發行的養老信托產品。這類信托產品期限較長，到期返本，更方便老年人。此外，長期年化收益率跑贏五年定期存款的債券型基金，也可以作為養老產品的投資標的。
需要注意的是，除了養老保險之外，其他的“養老”產品多為近些年的新產品，投資者在投資養老產品時，更要注意產品本身的收益、風險等因素，千萬不要隻重“養老”，不重“產品”。
養老理財N種方式如何挑選
國債和定存最穩健
對於多數老年人來說，任何一種理財方法都不如存銀行和買國債來得踏實。國債又被稱為“金邊債券”，國家發行，比較安全；定期存款也同樣是最穩健的投資產品。
國債種類很多，如憑證式、記賬式等，但期限多為3年期、5年期、10年期甚至更長。不過，國債的收益率相比同期限存款利率稍高，因此也受到很多老年人的偏愛。前不久發行的3年期和5年期憑證式國債利率分別為4.76%和5.32%，比目前央行3年期、5年期定期存款基準利率4.25%、4.75%，分別高出0.51%和0.57%。值得指出的是，由於央行實行了新的“利率政策”，部分中小銀行將中長期存款利率上調至基準利率的1.1倍，這樣3年期及5年期的定存利率就達到了4.675%、5.225%，與國債相差無幾。
國債與定存雖然是比較穩健的養老方式，但是這類養老產品的流動性比較差。國債不可以提前贖回，而定存一旦提前支取，就要按照活期利率來計算利息。
銀行養老理財產品更靈活
目前中國實現養老保障的模式較少，麵對這一廣泛的市場需求，商業銀行已將觸角伸向“養老”市場，目前已有多家商業銀行推出了養老產品。
這類養老理財產品基本隻針對老年客戶發售。目前銀行理財產品的最低門檻為5萬元，部分養老產品隻麵向高端客戶，普通客戶難以申購。在期限方麵，如：上海銀行的養老產品期限大多為6個月到1年、華夏銀行為4個月、招商銀行為3年。值得一提的是，招商銀行的金頤養老理財計劃以91天為一個投資周期分段計息，若客戶不贖回，資金將自動滾入下一周期，為投資者提供了相對安全、長期並具有一定流動性的投資渠道。
目前銀行發行的養老理財產品多數投資於債券和貨幣市場等低風險資產，符合養老產品“安全”的概念，預期收益率也比普通債券類理財產品更有吸引力。但目前銀行發行的養老產品期限普遍偏短，到期後需要老年人主動申購下期產品，操作繁瑣且難以達到長期理財的目的，因此，選擇滾動型養老理財產品較為適宜。
信托產品收益較高門檻也高
除了理財產品外，通過信托產品為自己賺取養老金也成為部分高端人士的選擇。國內首款老年保障性信托產品誕生於2011年7月，為“元勳居養老年保障性（信托）基金”，由中國老齡事業發展基金會老年維權基金與北京灃沅弘投資有限公司、中融信托等金融機構聯手推出，門檻為50萬元。隨後，華寶信托、上海國際信托等信托公司也推出了養老信托產品。
與銀行理財產品相比，信托產品的收益率和起點普遍偏高。目前以100萬元起點的信托，1年期預期平均收益在9%~10%。另外，信托是一次性投入，期限固定、中間環節較少，收益按年分配，到期返本，中途無需其他操作，對於老年人來說比較方便。
信托與許多銀行理財產品一樣，不承諾保本保息，但信托作為一種固定收益類產品，實際上有按期並按預期收益率來兌付的剛性要求。因此，投資者在投資信托產品時，要特別注意選擇實力強、業績優秀、重視風險控製的信托公司，選擇風險小、還款來源和抵質押保證充足的信托項目。
實物黃金可適當配置
雖然“金本位”時代早已告終，但黃金這個昔日的“貨幣之王”的地位依然穩固。黃金具有抵抗通貨膨脹的長期保值功能，因此，投資實物黃金是一個非常好的能夠抵禦通貨膨脹的養老方式。
目前投資金條的規格主要有10g、20g、50g、100g等。目前10g投資金條的買入門檻在3600元左右。從2008~2011年，僅3年的時間，金價漲幅高達196%，收益翻倍增長，成為近年來最保值最賺錢的投資品種。鑒於黃金的避險及保值功能，普通投資者可以用手頭的閑錢或者準備養老的錢購買黃金，將自己財產的1/4或1/3變為實物黃金。