對於部分經濟情況很好的50後來說，怎樣將財富傳遞給下一代可以避免將來的遺產糾紛是很重要的。對於有這方麵考慮的50後來說，保險是最安全的財富傳遞分配方式。根據當前的法律，保險所得是不征稅的，保險金也不參與遺產分配。
60後：養老規劃要趁早
60後為家庭做出的貢獻是巨大的，作為社會的中堅力量和家中的經濟支柱，60後們逐漸步入了不惑之年，隨著年齡的增長，身體健康狀況也在逐步下降。在這個階段，孩子已經長大，家庭負擔逐漸減少，收入較高，財富結餘較多。但是，60後需要注意自身健康，並為未來養老做準備。
60後人群因為事業繁忙，往往忽視休息鍛煉，多處於亞健康狀態。所以，60後最大的風險來自於疾病，40歲後重大疾病的發病率將明顯升高，應適當提高重疾險的投入。從當前重大疾病的治療費用來看，保額最好要在30萬元以上，如果經濟條件允許，保障還需要更充足一些。在產品的選擇上，最好選擇終身型重大疾病保險，以避免因為年齡增長或身體原因導致保險公司不予續保帶來的損失。
同時，60後宴請較多，工作繁忙，容易引起心血管疾病、腎髒疾病、糖尿病等，所以需要加強體育鍛煉，改變不合理飲食結構，這也是健康投資的重要組成部分。
60後人群接近退休，需要考慮退休後的生活問題，所以養老規劃是必須要趁早解決的問題。特別是在企業單位上班的人群，因為養老金雙軌製等原因，養老金替代率較低，如果不盡早籌備養老問題，容易導致退休後生活品質出現急劇下滑的危險。同時，保險產品費率一般與年齡成正比，越早投保，保費越少，同時也可以有足夠的時間來完成退休資產的積累。在為自己養老規劃時，60後最好考慮能夠看到固定收益的品種，一則儲蓄養老所需，二則抵禦通脹，使養老金購買力不縮水，以確保老年生活開支保障。
定投式分紅保險具有抵禦通貨膨脹的功能，風險低，強製儲蓄，可以作為社保之外養老的重要補充。
70後：教育金提前規劃
對於年齡處於32歲41歲的70後而言，他們上有老，下有小，家庭壓力大，事業處於穩健上升期。70後人群是家裏的頂梁柱，所以該人群首先要擁有充足的保障，並且對孩子未來教育要有清晰的規劃，以免影響孩子未來。
70後麵臨家庭父母贍養、房子、車子、孩子的壓力，所以該人群要加大自身保障，首先考慮購買保障性高的終身壽險、定期壽險，還需要較高保額的壽險，這樣才能保障家人生活後顧無憂。此外，應考慮附加一定的意外險，如果企業提供醫療險，則可以適當減少醫療險的通入。
在當下市場環境不景氣時，理財當時應該選擇穩健性理財產品，可考慮將50%以上的資金用於中短期儲蓄，但需要選擇能夠跑贏CPI的儲蓄方式，不易選擇銀行定期存款。同時，對於經濟條件比較好的家庭，該時期可盡早準備養老，為今後生活做儲備。
教育決定未來，對於孩子而言，選擇什麼樣的教育方式決定著孩子什麼樣的未來。再窮也不能窮教育，不管家庭情況如何，孩子教育支出都將成為家庭支出的重要部分。為人父母的70後，需要盡早為孩子教育做好規劃，對於孩子未來的教育花費要充分評估，並製定完善的教育金儲備計劃。教育金準備時一定要專款專用，強製儲蓄，抵禦通脹，保證領取，一般可以選擇分紅投資型保險或基金定投等。
80後：理財從存錢開始
80後已經走上工作崗位，事業上正處於穩定上升期，但麵對社會和家庭壓力較大。隨著年齡的增長，組建家庭，生育子女都將逐漸走近80後的視野。在工作初期，收入不高，花費無節製是80後的真實寫照，他們中有很多是“月光族”，很多已淪為“卡奴”。
80後首先應該確立理財的觀念，從強製儲蓄開始，可以選擇基金定投和中短期保險理財產品。在市場不景氣是，中短期定投式投資型保險可以實現保底收益，而且風險小，技術門檻低，為剛步入工作崗位的80後提供了一種良好的強製儲蓄的方式。
很多80後認為自己年輕，保險離自己很遠。其實，年輕人同樣需要疾病和意外保障，除了企業提供的“五險一金”外，還應該購買一些短期意外險和定期壽險，費用並不高，一年幾百元或者一千多元就可以獲得較高的保障。如果有經濟能力，還可以考慮證券投資或其他投資理財型的保險。
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人們的生活成本也越來越高，2008年頭四個月份CPI同比上漲分別達到7.1％、8.7％、8.3％和8.5％。另一方麵，市場上的理財產品越來越豐富：股票、基金、債券、銀行理財產品、保險、外彙、黃金、期貨、藝術品……麵對特性各異的產品，如何確定組合的比例，恐怕不是每個人都擅長的。