林先生夫婦套牢的基金30萬元，應當適時對老基金進行調倉，將虧損確定在一定水平，謹防再次下跌。林先生可以通過對績優基金產品補倉，降低持有基金產品的成本，此外還可以利用基金管理人轉換基金產品的功能，在牛市行情下，將債券基金及貨幣基金轉換成股票型基金。
保險：千萬私企業主規劃
方先生是一家私企業主，通過創業與經營，目前企業經營情況良好，還有了一個溫馨的家庭。方先生育有一兒一女，兒子正上大三，現在每年的學費與生活費支出總共為3萬元，畢業後準備留學英國繼續攻讀碩士學位，了解當地留學情況後，兒子的年花費大約為20萬元；女兒現在正上高三，每年開銷約為1.5萬元。畢業後也準備直接送她留學英國，初步估算女兒的年消費大概為18萬元。
方先生的家庭收入主要依靠其一人獲得。目前方先生的個人賬戶上約有1200萬元家產，其中活期存款1140萬元，定期存款50萬元，現金10萬元。擁有兩套房產，一套自住房一次性付款購得。去年他又通過銀行按揭購買了一套約120平方米的房子，房屋總價200萬元，其中有貸款120萬元，貸款年限為10年，目前每月還款約為1.2萬元。
另外，方先生目前的家庭平均消費為每月1.5萬元，另外每月還會給雙方父母各支付2000元贍養費，共計4000元。
從方先生的財務狀況來看，他的家庭風險承受能力屬於中等，目前可以拿出適當資金投資股市並進行風險組合，這樣既可以提高投資回報又可以有效降低投資風險。同時，對於家中約1200萬元的活期、定期存款和現金，應該充分調動起來，別讓這筆大額資金還躺在家裏或銀行裏睡覺。
方先生是家庭的主要經濟支柱，其個人風險就代表了家庭的風險，因此建議通過保險來防範可能遇到的種種風險，以便確保家人的生活水平，保證子女能夠如願去留學。
由於方先生是私企，沒有加入社保規劃，同時也沒有購買任何商業保險。為了應對在未來的不確定時間點突發的巨大現金流，方先生和妻子都應通過購買社會保險和商業保險，以提高對以後的生活保障，增強防禦意外的能力。
通常，建議保費支出約占年收入的10%~20%為宜。假設方先生60歲退休後，仍然想維持現有的生活水平，即現在每月支出1.5萬元，退休後每月支出約為1.5×60%＝0.9萬元左右。按3%通貨膨脹率複利計算，退休時每月需支出約1.4萬元。
假設還需要生活25年，則需要在退休前約存有420萬元。以方先生目前的經濟狀況，隻要投資風險控製得宜，做好意外風險的防範，在家庭財務上已經基本實現安全退休的目標。此外，方先生可購買200萬元保額左右的養老保險，這樣即使出現意外事故，方先生在退休時最保守估計每月可獲6000元左右的現金收入，保障退休後可享受較高的生活水平。
從現有情況看，方先生目前的家庭財務狀況完全可以滿足其各類需求，隻要在做財務規劃和資產配置時，理財和投資方式都控製好風險，長期不懈地堅持下去，必定能夠實現家庭財務的自由、自主和自在。
與CPI競跑50後、60後、70後、80後理財各自有“道兒”
跑過CPI，50後、60後、70後、80後各自有道，養老儲蓄為先，教育金提前規劃。
2011年後，消費者物價指數（CPI）屢創新高，創造一次次“漂亮”的跨欄動作。“你可以跑不過劉翔，但不能跑不過CPI。”這種說法道出了大眾對財富安全的起碼要求。作為社會的主力軍，60後、70後、80後麵臨不同的社會壓力，如何利用適當的理財手段實現目標，他們將如何戰勝通脹呢？
50後：穩健儲蓄為先
對於50後步入退休年齡的人群而言，他們一般都有存款積蓄，或者有退休養老金。隨著經濟發展，50後應樹立起理財的新觀念，不能光將錢存在銀行裏，使錢處於“退休”狀態，而應該讓錢忙起來，選擇穩健的“以錢生錢”的理財渠道。
50後投資理財應遵循一條基本原則，就是安全為先、防範風險。目前市場上的投資品種越來越多，投資收益和風險也各有不同，但50後理財應該注意兩點：
儲蓄品種是首選。為避免“人錢退休”的情況出現，50後最好不要把錢都存在活期賬戶或將現金放置家中；而應選擇收益率更高，但同樣穩健的理財產品。保險市場上有部分產品收益穩定，而且在60歲後還可購買，是中短期理財的良好工具，並且該類產品還有一定的保障功能。
其次，50後的健康是關鍵，所以要加大對健康的投入。50後要經常參加旅遊或健身活動，吃一些對健康有益的營養品。