6.黃金、玉石、珠寶的投資
投資市場上有一句老話：“不要把你的雞蛋，全部放在一個籃子裏。”它的意思是說，投資者應把資產分別投資於如股票、債券、基金、儲蓄，以及黃金等貴金屬、藝術品、房地產、期權期貨、郵票等各種金融工具和實物商品上，以確保最大限度地分散投資風險。
（1）黃金
提起黃金，想必廣大的女性朋友肯定都不陌生，中國的女人對黃金更是有著一種執著的熱愛。但是大家可能會忽略：那些平時大都被用來作為裝飾的黃金，其實也是理財投資的好產品呢！
黃金具有流通性、稀罕性、耐久性以及延展性等方麵的特點。對廣大投資者來說，黃金既是與股票、債券平行的金融投資工具，更是一種重要的投資避險工具。
黃金具有保值功能，又能夠對抗通貨膨脹以及政治經濟動蕩的危險，因此，它成為個人投資理財中最理想的對象。黃金還具有永恒的價值，值得作為投資組合中的重要工具而被長期持有。
下麵就為大家介紹目前黃金的幾種投資類型：
純金幣。
純金幣一般都帶有麵值，其優點是大小和重量並不統一，投資者可選擇的餘地比較大，變現性也非常好；但它的保管難度比較大。
金條和金塊。
金條和金塊是黃金投資中最普通的投資品種。如果我國的黃金市場的個人業務放開，居民將可以在商場的櫃台和銀行買進金條或者金塊，這就使工薪階層投資黃金成為現實。
紀念金幣。
紀念金幣是具有紀念意義的鑄金貨幣，是錢幣愛好者的重點投資對象，其價格由稀有程度、鑄造年代、工藝造型、金幣品質等因素共同決定。投資紀念金幣需要投資者有較好的專業知識、藝術欣賞水準以及相當高的錢幣鑒賞能力。但是，它的風險性也比較大，其價格波動風險遠大於純金幣。
金飾品。
金飾品是一種收益較差的投資產品，但也是一種長期投資產品，或者說是一種保值措施。它的優點是美學價值比較高，其實用價值大於投資價值。
（2）玉石
相信很多女人對玉石的認識僅僅停留在其觀賞性和裝飾性上，但不能忽視的是，這些玲瓏精巧的玉石能夠帶來一些意想不到的收獲。
在當今社會，返璞歸真、崇尚自然已經成為一種時尚。玉石的魅力就在於它融科學性與藝術性於一體。以觀賞石為例，它具有姹紫嫣紅的色彩、變幻無窮的花紋、千姿百態的造型，不僅可以用來裝點環境、美化居室，還能夠陶冶情操、豐富人們的精神生活，帶給人們美的享受。
隨著百姓生活水平和文化素質的不斷提高，玩石、藏石之風逐漸遍及全國，普通百姓也會珍藏雨花石、大理石、鵝卵石、古陶石等。我國近年來掀起了“玉石熱”，購買玉石的人數日益上升，這無疑給市場帶來巨大的商機。
玉石的身價不菲，正印證了所謂“黃金有價、奇石無價”。市場上一塊隻有香煙盒大小的藍銅礦晶體就要賣到五六百元；一塊龜化石的價位也在一百多元；一塊幾十厘米的靈璧石可以賣到上百元。但值得投資者特別注意的是：目前還沒有形成統一的國內市場，玉石的價格常會因時間、地點的差異而大相徑庭。所以，建議投資者一定要充分考慮到投資風險性，注意搜集資料、了解行情。
玉石種類繁多，並存在大量的贗品。對於那些致力於長期投資玉石的投資者來說，除了要掌握一定的理論、多讀有關資料，還需注意以下五個方麵的問題。
一要多看實物、多實踐。玉石的投資最忌諱紙上談兵，必須要經常接觸實物。要想觀看玉石珍品，建議大家去博物館、大商場的工藝品櫃台或古玩店等處，進行仔細研究。從事玉石投資的人不僅要認得真品，也要會分辨贗品，而看贗品的一個比較好的辦法是去舊貨市場或地攤，那裏有許多販賣小件玉石飾物的商販。通過長期的實踐積累，相信大家能夠形成一套自己的行之有效的專業知識，“有了慧眼”就為真正的投資打下了基礎。
二要有心理準備做長期投資。除非投資者有非常方便又便宜的貨源，否則玉石不適合做短期投資。這是因為，玉石的價格不像書畫作品那樣會暴漲暴跌，在國際國內一向穩中盤升，很少大起大落，這主要取決於它的材質和製作工藝，而這些標準都比較客觀、固定。
三要對自己的肉眼識別能力不太自負。僅用肉眼和憑個人經驗來鑒定玉石，可靠性和安全性都不是很好，即使是那些從事玉石投資很久、積累了很多“鑒定”經驗的人，也很有可能看走眼。在小的生意上失誤可能不會帶來太大的損失，一旦在大莊的買賣上看走了眼，就很有可能“前功盡棄”。
案例
田晶晶的父親是一位玉石專家，受家學淵源的熏陶，田晶晶從小就對玉石有著濃厚的興趣。大學畢業後，田晶晶應聘進入了一家外企，月薪八千多元。很快，晶晶在銀行的存款裏，就有了一筆不小的數目。
有了餘錢，晶晶就想到了投資。購買了保險，購買了房子，還可以投資什麼呢？股票嗎？晶晶對那不感興趣，也不想去股市冒險。這時，晶晶從網上的投資理財中，看到關於玉石投資的介紹，心裏一下子萌生了要投資玉石的念頭。
由於受父親的影響，晶晶在玉石鑒定方麵，有著良好的資質。再加上她的聰明、刻苦，很快就在玉石投資中上了路，並獲得了不菲的利潤，這讓晶晶高興萬分，同時也讓晶晶對自己的投資能力深感自信。
因為晶晶的父親在肉眼鑒定玉石方麵，有一套獨特的理論，並把這套理論悉數教給了晶晶。所以在投資玉石的過程中，晶晶對玉石的鑒定，多是靠著肉眼觀察，憑借的是自己的經驗，很少依賴技術手段。然而，肉眼凡胎畢竟不是什麼火眼金睛，再加上玉石的仿造水平越來越高，晶晶鑒定玉石，也難免有看走眼的時候。所幸的是，這樣的意外隻有一兩次，而且損失也不大，晶晶把它們歸於自己運氣不好，倒了黴，也沒放在心上，更沒從中汲取教訓。
一天，在一位相識的珠寶商的介紹下，晶晶認識了一位香港玉器商人。這位香港玉器商人聽說晶晶投資玉石，就把一柄玉如意推薦給晶晶。據說這一柄玉如意是清朝時的工藝品，在國外價值好幾萬美元。香港玉器商自稱暫時資金周轉困難，手頭缺錢用，萬不得已，這玉如意願意用10萬元的低價賣給晶晶，但條件是要結現金。
晶晶心裏琢磨，隻要這玉如意是真的，那麼以10萬元的人民幣買下來，然後轉手就能翻倍地賺，是一筆值得投資的生意。晶晶拿著玉如意，翻來覆去地看。玉如意做工精美，玲瓏剔透，非常可愛。憑著父親教她的玉石鑒定技術以及自己的經驗，晶晶確信這玉如意是真貨，便按照港商的要求，如數付了錢。
誰知，當晶晶歡天喜地將玉如意捧回家中，得意洋洋地讓父親欣賞時，父親看了後卻不出聲。原來，晶晶花10萬元買下的這柄玉如意，是一件做工極其精美，仿造得惟妙惟肖，用肉眼極難辨別真偽的贗品。
四要密切關注世界行情。雖然玉石製品的貨源主要集中在中國，而且近些年國內的消費也逐漸擴大，但其消費的主要市場仍在國外，海外華人圈和西方的博物館通常是玉石製品的大主顧。這就使得玉石的價格主要還是以海外市場為準，投資者因而要緊密地關注國際市場的行情。
五要看製作工藝，它比年代更值錢。
玉石製品的價格受年代的影響最小，而受工藝水平的影響最大。比如說，一個年代久遠但工藝粗糙的玉器在市場上的價格不會高於一個現代的加工精湛的工藝品。建議投資者在選擇玉器時一定要把工藝標準、藝術性放在首位。
（3）珠寶首飾
近幾年，我國的珠寶業悄然升溫。隨著我國女人的個人收入不斷增加，珠寶首飾的需求量也與日俱增，這對珠寶市場是一個很大的刺激和帶動。據統計，我國珠寶首飾的銷售額以每年40%的速度在遞增，對其投資具有比較廣闊的市場前景。
投資珠寶的特點是市場前景大。雖然其加工的工序流程較為複雜和煩瑣，但這個行業的利潤空間大、回報見效快。對於投資者來說，隻要能保證擁有一定穩定的客戶資源，收回成本並不算困難。
珠寶首飾的投資和其他投資領域相比，競爭相對平緩。珠寶加工對創業者資金、技術的要求較高，有比較高的入行門檻，正因這一條件的限製，目前珠寶市場的競爭比起那些已經呈白熱化競爭狀態的股票、房地產來說，顯得平緩得多。從某種意義上說，這還是一塊未開發的“處女地”。
出於天性，女人對珠寶首飾尤其熱愛，投資珠寶首飾是非常適合女性朋友的。下麵，就為大家介紹一個成功女人的案例。
案例
誰也沒有想到，現在經營著一家在珠寶界赫赫有名的首飾工作室，並且有著超群技藝的首飾設計師江敏，在數年前還隻是一個徘徊在下崗邊緣、迷茫地探索人生的女工。是什麼因素促使她完成反差如此大的角色轉化，成功地走上創業的道路呢？
1997年江敏下崗，她彷徨、不知所措。但後來她終於想通了，在這個到處都充滿商機的時代，“塞翁失馬、焉知非福”，也許這次失業會帶給她更大的發展空間。
因為江敏曾經做過珠寶銷售，所以在第一次創業時，她很自然地就想到了做這一自己熟悉的行當。於是，她和朋友合開了一家珠寶公司，但由於缺乏相關管理經驗，加上又遇到一些債務和內部糾紛問題，公司很快就關門大吉了。
這次失敗的創業經曆使江敏經曆了比下崗更為艱難的人生低穀，但倔強的她沒有因此被打敗，她堅信中國的珠寶業是一座尚未開發的創業“金礦”。
江敏重振旗鼓，開始了她的第二次創業，依舊選擇珠寶行業。在起步的時候，她隻有1萬元的流動資金，資金周轉不靈，再創業之路依然顯得步履維艱，但她終於憑借自己的執著和不服輸的勇氣堅持下來了。
皇天不負有心人。2000年末，憑借著那份執著和真誠，江敏打動了專營高檔首飾的香港某著名珠寶公司，由此獲得了該公司的一款寶石的銷售權。該公司同時還考慮到江敏啟動資金少，破例采用了先供貨、後付款的結賬方式。事實證明，這家公司的決策是完全正確的。第二年，由江敏代理的這款寶石的銷售額竟達到數十萬元人民幣，在同類市場上遙遙領先。經過了近兩年的合作，現在江敏的生意終於能夠健康地運作起來了，生意的規模也日益擴大。
也許在常人眼中，從一個下崗女工走到這個階段已經是難能可貴的了，而且江敏確實衣食無憂了，但她覺得珠寶的市場仍然很大，而自己目前所做的隻是很小的一部分。經過再三思索，江敏開始把自己的事業推向“加工”階段。
江敏籌劃了自己的首飾工作室。為了盡快入門，她白天參加珠寶玉石鑒定培訓班，晚上則雷打不動地收看珠寶首飾方麵的電視直銷節目，盡可能多地汲取首飾設計的知識，隻要有空，她就去圖書館、商店收集各種首飾款式，或是向老技師請教各種寶石加工方麵的問題。
在珠寶界，江敏的勤奮和不懈努力為她和自己的小店贏來了一次又一次的勝利。
對於有意從事珠寶首飾設計行業的女性投資者來說，江敏的成功帶來的經驗是：誠信是立業之本，隻有誠實守信，才能贏得客戶的信任；其次，要用創新意識和嫻熟技術吸引顧客，缺乏這一優勢則很難在市場中站穩腳跟；另外，客戶服務一定要人性化和個性化，可以為客戶建立顧客消費檔案、提供長期售後保養清洗服務，根據顧客的性別、年齡、職業、愛好等提供個性化設計，盡量讓顧客滿意，而這正是擁有穩定的客源的基礎。
7.藝術品投資
（1）名畫的投資
字畫既可欣賞，又有很好的保值功能。在中國很多家庭中，所謂的“傳家寶”就是一些名人的“字畫”。更重要的是，名畫，尤其是那些已故畫壇巨匠的墨寶是一種不可再生資源，它的數量隻會減少而不會增加，是可遇而不可求的。想收藏的人多，而畫的數量有限，其價格必然會不斷地往上漲。舉個例子來說吧，如果誰手中有一副“清明上河圖”的真品，那麼單以此畫就可以讓其十代子孫“衣食無憂”了。這樣講似乎有些太庸俗，但它很直觀地告訴我們這樣的道理：名畫的“價值”有時是不可估量的。
字畫墨寶具有巨大的投資價值，但這並不意味著任何人都可以來投資此行當，這需要具備很好的眼光和專業知識，因為並不是什麼朝代、什麼人的畫都具有投資價值，而且鑒定畫的“真偽”還需要有極其深厚的專業功底，誰都不想有花費重金買了一副“贗品”回來造成血本無歸的慘痛經曆。投資者必須有足夠的興趣、時間、精力和資金來學習專業知識，在對繪畫還不十分內行的情況下，最好請教懂字畫的朋友，也可以讓專家幫著把關。
（2）古董珍玩等藝術品
“古董”因為年代久遠、日益稀少而成為“珍品”，有很大的增值潛力，古代的陶瓷、家具、擺設，乃至錢幣、衣物等都可稱為古董。古董的投資潛力大，但由於古董是所有投資方式中對專業技能的要求最高的，而且在國內古董市場上古董的贗品比例高達70%以上，加之其投資要求大量的資金，所以一般的工薪家庭不適宜這方麵的投資。對於那些有足夠資金、興趣、時間和知識，並有意於古董投資的人來說，以下幾個竅門或許值得借鑒。
原則一：投資古董要看其稀少程度。一般來講，稀少程度是和年代相關的，越遠古的東西留傳下來的數量就越少，先秦的東西比清朝的東西值錢的原因就在於“少”。除年代外，還可以從作者、地域等多方麵考察所要投資目標的稀少程度。
原則二：投資古董要會辨別真假。這是投資古董珍玩最值得注意的一點，經驗、學識和眼光缺一不可。如果這三方麵都不具備，可以請專家和可靠的內行的人士來鑒定，但我們還是建議在這種情況下，最好不要做這麼大風險的事。
原則三：洞悉力要足夠強。洞悉能力足夠強就可以先於別人發現一件物品不為人知的優點和價值以有助於投資。通常在這種情況下，如果選中的東西在別人看起來也許不值一文，就可以以很低的價格買到，但當它的價值“大放異彩”的時候，洞察力就會從中得到豐厚的回報。
8.教育投資
（1）子女的家庭教育投資
現今社會，家庭的教育支出快速增長，孩子的教育已被越來越多的父母放在了首位。隨著收入水平的提高，家長們更願意在子女教育方麵花更多的錢。
是什麼使得家長寧可自己節衣縮食也要花重金在孩子的教育投資上呢？這裏麵是有多方麵原因的。中國本來就有“萬般皆下品，唯有讀書高”的教育傳統，而現在正值計劃生育後，每家隻有一個孩子的教育高峰期，可以想象，每個家庭都指望著這唯一的“寶貝”能夠“成才”，真可謂“望子成龍”心切。而且，從未來社會的發展趨勢來看，所受的教育程度越高則回報率就越大。
現在家庭教育有兩個方麵的主要內容：一個是基本教育，就是小學、初中、高中等；另一個是所謂的擴展性教育，也就是時下流行的對子女各種興趣、特長的培養。
基本教育占家庭收支的開銷並不會太大，因為國家實行的是“九年製義務教育”；真正占家庭開銷大頭的是家長給孩子追加的基礎性教育投資和上文提到的所謂擴展性教育投資。例如，某個家庭在周六時請家庭老師來給孩子輔導英語、數學；周末再送孩子去學習鋼琴、繪畫等，這些都需要大筆的錢。
如果孩子真有需要和興趣、家庭也有經濟實力，這一做法當然是無可厚非的。但現在家長所追加的“教育投資”似乎已經進入了盲目攀比的狀態，他們一般會認為：如果不請家庭教師做輔導，孩子就一定學不好；如果不給孩子報輔導班，孩子的前途就很令人憂慮。於是，我們看到了當前很普遍的現象：別人家的孩子報了一個班，自己絕不能落後，要給孩子報兩個班。如此盲目的攀比沒有任何好處：一方麵，家庭的支出急遽增加；另一方麵，孩子的學習負擔和逆反心理也加重了。
其實，教育投資的程度首先要參考孩子的個人興趣愛好和資質，盲目地給孩子加壓是費錢也不討好的事。其次，這和家庭收入有很大的關係。教育消費無疑是當前一個熱點，有很多家長，或是靠借錢或是靠家庭儲蓄，都是為了讓子女受教育，他們的觀念是寧可借錢、貸款也要讓孩子上大學。家長的心情的確可以理解，但不管孩子是否有興趣和需要、也不管家庭經濟是否允許，盲目地和別人攀比的做法就實在是“勞民傷財”，而且也是完全沒有必要的。
除了愈演愈烈的攀比熱，現在社會上還流行的就是“愛他，就送他去國外”的教育觀念。
現在有些家庭的經濟條件不錯，父母就很想把孩子送到國外去。我們承認，國外研究生以上的教育是領先的，在孩子念完本科後讓孩子出去見識是很好的做法。但很多家長想在孩子初高中時就把他們送到國外去，這就大可不必了。現在中國的基礎教育在國際上已經是遙遙領先的，完全沒必要把孩子送到國外讀中學，曾經有國外的教授在看了中國的中學課本後表示，中國的初一下學期已是國外初三下學期的水平。而且，從孩子的自身年齡來看，初中的孩子，自己的衣食住行都還料理不好，在家裏一般都是嬌生慣養，突然到國外陌生的環境中，不要說學習，生活都很難自理。有自製力的孩子知道自己出國是來讀書的，而沒有自製力的孩子一下子接觸到國外各種各樣的新鮮、稀奇的東西，花光生活費還隻是小事，最嚴重的可能會因沒有辨別能力而沾染上一些像吸毒、賭博等不良嗜好，這樣造成的結果就成了“恨他，就把他送到國外去。”
可見，有條件的家庭可以鼓勵孩子大學畢業之後，通過獲得獎學金去國外讀書，這樣可以大大減輕家庭的負擔，而且孩子已經成熟，對精華、糟粕也都能辨別清楚。下麵是家庭教育投資應遵循的三條總原則。
原則一：考慮孩子的興趣和發展需求。
原則二：考慮家庭經濟的可持續發展。
原則三：考慮投資與效益相統一。
（2）自我投資
“先別急著賺錢！”看到這句話，想必女性朋友會覺得這似乎和本書主題很不合拍，但如果從永久性理財的觀念和發展的眼光來看這句話，這可是正確的。
“別急著賺錢”的目的是騰出時間來投資自己，實力強就不怕沒錢賺。
與孩子的教育投資一樣，在進行自我投資時同樣不要盲目跟風，一定要做好以下五方麵的準備工作。
一要了解社會發展趨勢。所謂“工欲善其事，必先利其器”，就是說要把一件事情辦好，必須先準備好可能需要使用的工具。其實它還有另一個層麵的意思，就是說如果多準備了幾項工具，那麼隻要機會來了，能做的事情就遠遠不隻是一件了。現在中國正處於改革開放的大好時期，經濟環境經曆著前所未有的大變革，如果能夠掌握先機，洞悉、了解社會發展的趨勢，能預知將來社會所需要人才資源的方向，就可以知道自己將來從事哪一行業可以有“前途”，同時也就能有規劃地去準備所需要的工具了。掌握了這些工具就是“萬事俱備，隻欠東風”，機會自然而然地會光顧“有準備的人”。
這是一個講究實力的時代。任何人隻要夠優秀、有實力、有一技之長，就不怕沒有工作、沒有錢賺。
二要正確對待文憑。我們並不讚同“學曆越高，職業保障也就越高”這種絕對的說法，但在通常的條件下，文憑都是有用的。多一張文憑、多一種職業技能證明可能會發揮意想不到的作用。
三要很好地評估個人能力。所謂“知己知彼，百戰百勝”，指的是能夠正確客觀地評估自己在社會、工作中的位置，評估自己的能力和不足，確定自己的方向和需要改進的方麵，從而更好地發展自己。對於性格、愛好和習慣等個人素質，別人是沒有發言權的，隻有自己才能真正地了解自己，因而評估個人能力就顯得尤為重要。有很多沒有自我主見的女性朋友常常會根據別人的看法來決定自己的行動，其實這可能根本不適合自己。建議大家不要因為別人而失去對自己正確的評價，下麵的案例或許可以給女性朋友們一些啟示。
案例
在某外企任職的趙丹現在所從事的職業被她周圍的朋友認為是極有發展前途的，但她個人卻覺得自己的性格並不適合繼續從事這一行業。長期以來，趙丹就覺得以自己的個性，在學校教書是最適合自己的，既可以利用課外閑暇之餘采集植物標本，又可以悠閑地學習自己所喜歡的繪畫。為此，她給自己製定了再念一個碩士的自我再教育計劃，以便實現自己重回校園的夢想。
剛滿三十歲的方方在一家外企工作已經超過三年。但三年來，她每天都強製自己一定要讀一個小時的英文，因為在外企工作一段時間後，她深知自己所做的業務要和外國客戶頻繁地打交道，加強自己的英文能力不僅有助於與外國客戶的接觸，也能因此更多地得到老板對自己的器重。
四要很好地評估自己的發展方向。也許每個人都知道有利於自己職業發展的辦法是做個人能力評估，但對於這一評估要怎麼評、從哪裏評，卻無從著手。下麵就給女性朋友們提供一些具體的操作辦法，不妨也好好地問一下自己以下幾個問題。
問題一：你對自己目前所作的這份工作無怨無悔嗎？開心嗎？
問題二：你心目中最想幹的是什麼工作？它和現在所從事的工作有什麼本質的區別？
問題三：不管出於什麼目的，你考慮過換工作嗎？
問題四：你覺得自己的工作能力以及處理事情的能力如何？這份工作是否給了你更多的學習和鍛煉的機會？
問題五：你想過去“充電”嗎？
如實坦白地回答完這些問題，相信你對自己的期待就會有所了解，也就知道自己是應該繼續在當前的部門工作還是應該另謀出路。
五要讓自己很好地積累競爭資本。
要參與競爭就要有競爭的資本，而在資本的積累過程中，女性朋友不僅要了解自己喜歡什麼、想要什麼，更重要的是要踏踏實實、堅持不懈地去做。希望下麵的案例會給大家一些鼓勵。
案例
遲藍本來在學校教書，出於興趣，六年前她開始利用課餘時間自學電腦程序設計。遲藍很喜歡小孩，在婚後不久確定自己懷孕後，她選擇留在家裏照顧孩子，想要陪著孩子一起成長。於是，她辭去學校的工作，打算在家裏一邊修養安胎，一邊接一些電腦業務的活兒來做。她對電腦的程序設計越來越熟悉，成為地地道道的SOHO一族。像遲小姐這樣能在六年前就高瞻遠矚地規劃自己的未來，這的確很難得，而且更難能可貴的是她六年來的堅持不懈和努力。