第三，設立家庭銀行。拿出一筆錢設立基金。教給孩子“節省一分錢就是賺得一分錢”的概念。比如，要求孩子多留心關掉所有不用的燈，把電費上省下來的錢存入“家庭銀行”。讓孩子想出更多的節約主意，你會為他們的創造性感到吃驚。讓孩子了解通過投資使鈔票增長的概念。如果在花錢方麵有什麼閃失，不要為孩子開脫。讓孩子們犯錯誤，承擔決策失誤的責任，並從經驗中總結教訓。給孩子設儲蓄帳戶，定期聽取孩子對帳戶的看法，鼓勵孩子，表揚孩子。讓存錢的過程像花錢一樣有趣。鼓勵、支持學校增加與財務相關的課程。
第四，設計一個係統，讓孩子賺額外的錢。設計一個簡單的記錄係統，孩子可以用來記下他賺的錢、花的錢和節省的錢。以創造性的方法，介紹節省和賺錢的概念。通過讓孩子從“家庭銀行”借少量的錢，簽署簡單的合同，並製訂征收利息和還款滯納金的條款，來介紹利息的概念。他不久就會發現，用別人的錢是多麼的昂貴。
另一方麵，要及早讓孩子有創造的意識，不要再跟孩子說，好好學吧，可以去找一份工作。不要對孩子說，爭取到一個好福利好待遇的單位吧，那樣你這一輩子就舒服了。那是一種失敗的教育，那會使孩子在所謂的安全麵前喪失創造力，他們會把財富與成功分成兩個對立的事物。他們成功了，但卻因此貧窮；他們贏得了財富，卻失去了理想。
第二節 令人迷惑的數字
在投資中為了說明問題，人們往往會用數字說話，但是我們卻不會看這些數字，所以有的人在機會麵前遲疑不決，以至於痛失機會。所以你一定要讓自己能夠通過數字的表象，看清基本的事實。
小王花了首期款12萬買一處房產，按揭15年，等額還款方式，每月3000元月供。那麼每月物業管理費500元。如果出租，租金每月3200元。到底是合不合算呢？
有人這樣說了：如果是投資，那麼成本是每月物業管理費500元，這是現金支出的費用；用等額還款方式，每月3000多元月供中，這幾年的利息平均每月2300多元，這是財務成本；還有折舊，房子按使用年限計算，每月折舊應該算1200元，這樣算下來，投資淨收益就是負800元。虧了。
有人這樣算：同樣投資收益就是首期款的利息收入，按投資資金12萬計，收益率按10%計，每月的利息收入也就1000元，現在你收入是3200元。如果你另找地住，月居住成本就是您另外租房的成本，每月淨收益為負2200元。從這個角度看，是賺錢的。
看了上麵的例子，你讚成哪個說法？你對房產投資還有興趣嗎？肯定有人說，投了還要負債，那我還要投幹嘛？
再回過來，如果我問你：如果個人能開銀行，你有興趣嗎？你會說：當然有啊。如果投資房產的年回報率等於銀行的貸款利率，你會投資嗎？你可能說，這好像沒有多大意思吧。但你有沒有想過，銀行的利潤是怎麼來的？銀行賺的不就是貸款和存款的利率差嗎。如果你投資房產能獲得相當於銀行貸款利率的收益，不就等於自己開了一家小銀行嗎？這樣的投資你還感不感興趣呢？
還是以上麵的例子說明，目前的銀行一年期儲蓄利率是1.98%，如果你將自有資金12萬元投資房產，年租金回報率少計為20%，不計複利，10年後能獲利24萬元，而儲蓄利息僅為19.8萬元，兩者要相差三十萬元左右，怎麼能說房產沒有投資價值呢。即便是依靠貸款投資房產，自有資金部分（首付款）同樣能獲取高於儲蓄利率的收益；貸款部分雖然基本沒有利潤，但隨著不斷地按期歸還貸款，貸款部分不斷減少，自有資金部分不斷增加，獲利部分也就會不斷增加。
機率的問題
不是全部的非工資收入都是隻漲不降的，這就是我們投資會產生風險的原因。西方投資學家說，在投資中，你要注意的問題是機率的問題。房地產也是這樣。如果你隻注意到短時間內的收益漲落，很可能就會卷入不必要的擔心之中。
投資心理學家舉例說，我們拋一枚硬幣，你認為我們是看到正麵的機會多，還是看到反麵的機會多呢？如果你拋了5次，三麵是正麵兩麵是反麵，你可能會認為正麵的機會多。如果你拋了10次呢？那可能是6次反麵4次正麵，那你認為還是看到反麵的機會多。如果你拋的次數越多那接近正常概率的可能性就越大，也就50%的機會。
所以我們在投資時不要太介意某段時間內的得失起伏，因為從長遠時間內看，投資性起伏是會有一個周期的。你隻要等待這個高峰就行了。
總的來說，你必須有很好的心態，才能在房產投資時從容不迫，寵辱不驚。經濟學原理告訴我們，任何一個投資品種，其發展規律都是趨向於社會的平均利潤水平。有關資料顯示，目前我國全社會的行業平均利潤水平大致在6%-8%。但房產的投資價值不僅體現在租金回報上，還體現在房產本身具有很大的增值可能性。今後幾年，房價繼續保持小幅穩步上揚的可能性非常大。因此，租金回報率略低於社會平均利潤水平也是合理的。隨著近期政府控製房價漲幅的措施逐步出台，期望短期炒房獲取超額差價的難度將越來越大。今後，房產的增值、保值效應都需要經過較長的時間才能體現，房產投資者長期持有房產，穩定的租金收益是降低投資風險的有效途徑。