③利率風險。利率風險是指由於市場利率變動所引起的風險。如果貸款采用浮動利率，市場利率上升，銀行收益固然會增加，但借款戶可能會由於利息負擔加重而導致還款困難；利率下降，雖然減輕了借款人的負擔，但是銀行的利息收入則相應減少。如果貸款采用固定利率，市場利率上升，銀行會增加籌資成本，而已經發放的固定利率的貸款的利息卻不能相應增加；利率下降，對銀行有利，但借款戶可能會要求調低貸款利率或要求提前還款。
（2）貸款收益。貸款發放以後若能夠按時收回貸款本息，銀行則中獲得以下收益：
①貸款利息和各種手續費收入；
②企業的大宗存款，存款甚至會超過原先發放的貸款；③通過向借款戶發放貸款，可以獲得其委托的其他衍生業務，如國際結算、外彙買賣等。
（3）借款戶發展前景分析。
①借款戶行業性質與地位。借款戶所在行業的發展前景如何直接關係到借款戶未來的償還能力。同時，借款戶在行業中所處的地位亦十分重要，因為一個處於支配地位的借款戶與一個處於散戶地位的借款戶，其發展前景顯然不可同日而語。
②銀行與貸款戶往來預測。如果商業銀行與貸款戶關係密切，日後業務往來頻繁，則貸款戶曆史上的信用情況對貸款戶未來向商業銀行申請貸款就十分重要，這時貸款戶弄虛作假的可能性就會降低許多。
4．國際信用分析
如果房地產貸款涉及外彙貸款或者借款人為境外機構或個人，則這種貸款存在由於貨幣價值變化引起貨幣比值變化或是借款人所在國的政治、經濟形勢發生變化而給作為債權人的貸款銀行帶來風險。其中，彙率風險是指由於貨幣價值變化帶來的風險；主權風險是指由於借款人所在國的政治形勢發生變化而使借款人不能按期償還債務的風險。
現在，征信部門為了使對借款申請者的評估標準化，采用了評分製的辦法。這一辦法通過選擇適當的評估指標和製訂合理的評估標準，將涉及借款人的品行、能力、資本、擔保和經營狀況等方麵的評估內容分成若幹項目，每一項目再作適當的細分，確定每一項目及細項的標準分值，將評分內容數量化，通過加總所有的項目分值，給借款申請者綜合評分，使這一綜合分值能較為公正、客觀、準確地反映借款申請者的信用程度。當然，此方法仍難以完全擺脫評分時的某些主觀性因素。
二、地產融資信用調查的主要指標
信用調查的主要指標既涉及財務方麵的指標，又涉及非財務方麵的指標。這些指標在對借款人信用評分中具有重要的作用，它可以幫助實現信用評級的數量化，有利於銀行信貸人員更全麵地了解借款人，確保信貸資金的安全，同時又可以讓社會了解借款人的信用狀況。
1．信用調查中的主要財務指標
通過對一個企業的重要的財務比率進行分析，可以了解該企業的經營狀況、債務負擔和盈利能力，從而可據此評估企業的償還債務能力。一般說來，重要的財務比率主要有動性比率、結構性比率、盈利能力指標和經營能力比率四大類。
（1）動性比率。
①流動比率。流動比率是用以衡量企業短期償債能力的重要依據。企業的流動資產包括貨幣資金、短期投資、應收票據、應收賬款和存貨等，但待攤費用這種已經付出的款項不能用來償債；流動負債包括應付賬款、應付票據、短期內到期的長期債務、應交稅金和其他應付費用（如工資）等。流動比率表示每一單位的流動負債有多少流動資產來抵償。
一般認為，流動比率在2左右比較合適。但是，公用事業性質的企業該比率隻要保持在1以上就可以了。正常情況下，企業的流動比率越高，以流動資產抵償流動負債的能力就越強，借款申請人的償債能力也越強，反之則亦然。
②速動（酸性試驗）比率。速動比率與流動比率的區別在於該比率從流動資產總額中扣除了存貨，因為存貨的變現需要經過運輸、銷售、收款等過程。存貨在運輸中可能發生丟失或損壞，在銷售過程中還可能發生價格下跌等不利情況，所以存貨在流動資產中的變現能力最差。將存貨排除後得出的速動比率，能夠反映企業可迅速變現的資產所構成的現實償還債務能力。
速動比率表明企業流動資產中可以立即用於償付流動負債的能力。由前述可知，速動比率比流動比率更能反映企業的短期償債能力。一般情況下，企業的速動比率至少不小於1，即每1元流動負債至少要有1元以上能迅速變現的流動資產作擔保。對於速動比率小於1的企業，銀行或金融機構向其發放貸款時必須十分小心。
③現金比率。現金比率通常是在企業因大量賒銷而形成大量的應收賬款時，考察企業的變現能力時所運用的指標。
（2）結構性比率（含杠杆比率與能力比率）。
①債務比率。債務比率是衡量企業利用債權人提供的資金進行經營活動的能力，是一個長期償債能力指標。
債務比率表明企業債務占資產的比重，即有多少資產是靠負債來支持的。對銀行等融資機構來說，它反映債權人發放貸款的安全程度，企業債務比率越低對銀行等融資機構越好，債務比率過高則說明企業過多地依靠借入資金來經營，其償債能力就低。一個企業這項指標通常應不超過50％。