汽車金融資金鏈存在的問題及解決對策
金融論壇
作者：張福雙
【摘要】本文重點討論的是汽車金融資金鏈問題。解決資金鏈問題，汽車金融才能發揮其應有的作用。汽車金融公司是汽車金融的主體，汽車金融公司的籌資和資金運用體現了汽車金融運行的全過程。因此本文通過研究汽車金融公司資金供需兩方麵，提出了我國解決汽車金融資金鏈問題的建議。
【關鍵詞】汽車金融 資金鏈 汽車金融公司
一、我國汽車金融的發展曆程
（一）起步階段
1995年，國內汽車消費需求不足，在這種背景下，某些國有商業銀行，推出汽車消費信貸業務。
（二）快速發展階段
人民銀行在1998年9月、1999年4月相繼出台了《汽車消費貸款管理辦法》、《關於開展個人消費信貸指導意見》為汽車信貸業務的開展鋪平了道路。銀行紛紛發放消費信貸。為了擴大汽車信貸業務，商業銀行紛紛采取降低利率、降低首付金額等措施。
（三）調整階段
從2003年6月到2004年8月，由於前一階段風險的累積，銀行的不良貸款增加明顯。銀行開始調整消費信貸業務，收縮信貸規模，這導致汽車消費信貸業務也逐漸萎縮。
（四）穩步發展階段
2004年8月18日，在上海，國內第一家汽車金融公司——上海通用汽車金融有限責任公司開業。隨後福特、豐田、大眾汽車金融服務公司相繼成立。這些專業汽車信貸服務企業和銀行展開了激烈的競爭。
二、汽車金融資金供需分析
（一）我國汽車金融業資金來源
目前，國有控股商行是汽車金融服務的主要提供者，其他經營汽車金融的非銀行金融機構的資金也主要來自國有商行。
（二）我國汽車金融資金的使用情況——服務與產品
目前商行仍是汽車金融服務的主角，而且我國汽車金融資金運用方式單一，汽車金融產品也很簡單，例如分期付款買車、汽車融資租賃等。
三、我國汽車金融的資金鏈存在的問題及解決對策
（一）存在的主要問題
1.銀行方麵的問題
（1）銀行支持力度不足
雖然商行資金實力強、客戶群體廣，但其開展汽車金融服務目的隻是獲得存貸利差，缺乏保證汽車銷售穩定增長的直接利益關係。
（2）專業性不強
商行銀行並不擅長汽車金融業務，在汽車產業方麵的專業性不足，所以其開發的產品不能滿足客戶需要。
（3）發展的內在動力不足
目前，汽車消費信貸在銀行信貸中占的比例太小而且汽車消費信貸業務利潤較少。受收益影響，銀行不願在產品的研發、創新方麵投入過多的資金和成本。
2.政策方麵的問題