9.以房養老靠譜嗎
2014以房養老不等於放心保
“以房養老”能妥善解決未來一部分人的養老問題嗎？養老需求掛鉤房地產後，保險公司能否規避經營風險？反按揭屬於複雜金融產品，如何保護消費者利益不受侵害？
所謂“以房養老”，是指老人將自己的產權房出售、抵押或者出租，以定期取得一定數額養老錢或者接受老年公寓服務的一種養老方式。通過一定的金融機構或非金融機構，將住房蘊涵的價值尤其是自己身故後住房仍然會保留的巨大價值，在自己生前變現、套現，從而為老年人提供養老資金用來養老。這種形式正適合那些手頭有房，無子女或者不願意將房產留給子女的老人。
然而，要使“以房養老”得以實現，需要滿足3個條件：首先，擁有對房屋的產權，這樣，才有出租或者抵押房屋的權利。其次，老年人與子女分開居住，使得房屋的出租或者抵押不至於影響子女的正常生活。再者，老年人的經濟狀況適中。經濟條件若很好，就沒有“以房養老”的必要；經濟條件過低者，又不具備“以房養老”的條件。
但在中國推行“以房養老”，存在著三大障礙：首先，將財產留給子女是中國普遍存在、根深蒂固的傳統觀念。此外，“以房養老”，必須輔之以透明、公正的法治環境。因為它牽涉到房地產業、金融業、社會保障、保險以及政府部門，等等，對這些領域的運作質量和監管水平要求相當高。另外，還有一條限定，那就是房屋的“70年大限”。基於目前的地權製度，我們對住宅的使用權隻有70年。根據《房地產管理法》，土地使用權的續期必須重新批準，重新繳納土地出讓金，否則土地使用權及其附著的建築物，都將被政府無償收回。
從理論上看，“以房養老”的養老保障模式無疑可以豐富社會保障體係，但我國目前對於此類運行模式仍處於探索嚐試階段，尚無相關製度與部門予以規範與監督。
前不久，上海88歲的林老太在養老機構安排下，將自己居住的55.7平方米房產僅以55萬元低價轉讓給老年公寓“以房養老”。事後林老太兒子發現低價賣房全由老年公寓一手操辦，且轉讓價格明顯低於市場價，認為轉讓太不公平，於是請來律師，以林老太的名義將老年公寓訴至法院。閔行區法院確認重大失誤和顯失公平成立，判決雙方簽訂的《以房養老協議書》及《上海市房地產買賣合同》予以撤銷，老年公寓協助將房產恢複登記至林老太名下。
同樣是在上海，另一年過八旬的獨居老人也想將自己的住房賣出後再繼續租住，而將所獲得的賣房款用於補貼自己的生活醫療費用。沒想到購房者辦理了過戶手續後，卻推翻原來的協議，不讓老人繼續租住在原來的房屋。本想“以房養老”的老人卻要落得失去住所的結局，萬般無奈的老人也被迫告上法庭。（老同誌之友2012年03期）