我國商業銀行零售業務及產品營銷策略探析
市場營銷
作者：李傑
【摘要】隨著我國經濟政策的計劃實施，銀行商業市場的發展不斷擴大，個人零售業務由於高利潤和低風險的優點逐漸受到重視，為了促進個人零售業務的全方發展，滿足客戶需求，采取了不斷開發新產品和層次化、個性化的服務，並且利用高新科技，加大網絡服務，以及為了降低銀行風險，完善個人信用體係等措施。促進了我國商業銀行零售業務及產品營銷的大力發展。
【關鍵詞】商業銀行 零售業務 產品營銷 策略
隨著居民收入水平的提高，消費觀念也越來越強，科技水平也發生著日新月異的變化，並且金融市場全麵開放，使商業銀行之間個人零售業務的競爭壓力也越來越大，導致加大我國產品零售業務發展的必然性。本文根據國內商業銀行的個人零售業務的情況，對其采取了有效的措施和解決方法，現總結如下。
一、銀行零售業務的概述
通常客戶需求的金融產品和服務都屬於零星小額的項目，客戶一般為個人、家庭以及中小企業，銀行零售業務不但具有需求差異性和多樣性，還具備分散性和交易頻率高的特點，涉及的內容範圍比較廣泛，進一步歸納分類後得出五種類別，除了傳統零售銀行業務以外，消費信貸業務和信用卡業務的業務量也比較大，其次就是貴賓理財業務和私人銀行業務，雖然客戶較少但是獲利金額較大。
二、銀行零售業務的發展
參照國外發達國家的發展趨勢，零售業務在一定階段會成為商業銀行的主要贏利手段之一，所以中國的商業銀行零售業務的發展必然會加快我國經濟的進程。
（一）我國經濟不斷增長，促進居民收入增加和產品服務
自改革開放之後，我國居民的收入已經達到一定的水平，針對個人金融服務的需求，已經從單一的儲存並獲取利息方麵轉向經營投資和支付結算的服務當中去，並且對外彙買賣、貸款融資以及綜合理財等服務的需求量明顯上升，享受全方麵、多層次的服務理念。居民財富的變化為發展金融產品創造了一定的空間，而且促進金融市場的零售業務需求的發展
（二）全麵開放金融市場，加大商業銀行競爭壓力
國外商業銀行發展比較迅速，不管是在人才管理、營銷管理方麵，還是在產品質量、績效考核方麵都比國內的市場占有優勢，並且采取市場細分，運用最新科技研發等方法在不斷的獲取客戶量。所以我國要在借鑒外國商業銀行發展的基礎上，不斷探索新的方法，提高服務水平以及滿足客戶的需求，改變現階段所處的劣勢地位。
（三）居民消費觀念增強，加快商業銀行零售業務的發展
現階段我國居民對信用消費和投資理財方麵越來越重視，尤其是收入穩定且具有較高文化素質的人群，其在零售業務中信用卡服務、信貸消費以及個人理財方麵的業務量巨大，隨著居民收入的發展，相信銀行零售業務在以後的應用中會起到更大的作用。
（四）隨著科技水平的進步，加快推動銀行零售業務的發展
隨著科技水平快速的更新，許多金融產品和服務都可以通過創新科技的方法實現，既減少了業務成本和增加客戶的數量和消費量，也擴大金融服務範圍，最重要的是滿足了客戶的要求。同時計算機網絡技術的不斷創新，也保障了商業銀行零售業務的開展。