（一）信用相關的法律法規製度滯後製約
當前，我國信用立法嚴重滯後。現有法律沒有對涉及到個人隱私以及用戶信息的保護，農村失信行為也沒有法律法規予以懲戒。歸根結底，信用立法就是懲罰信用交易中的失信者，而對守信者予以鼓勵，現有信用法律對於這方麵的表述幾乎是一片空白。另外，缺乏信用體係建設的長效機製。簡而言之，由於法律製度建設的滯後，導致信用體係建設步履維艱。
（二）農村征信製度滯後製約
由於在農村，信用采集難度較大，農戶居住分散，導致了信息不對稱現象嚴重。另外，大部分農戶信息都集中在電信、電網、工商和稅務等部門，這些部門沒有建立聯動機製，建立信息互享平台。另外，農村地區還存在信用體係評價不健全等問題，信用評級單一，影響了信用體係建設。
（三）農村信用監管製度滯後製約
規範農村的信用行為需要良好的監管製度。然而當前，農村的信用監管也存在一定的問題。突出表現在：首先，對征信、信用評級的監管還不到位，製度缺乏。其次，對農村金融市場的監管力度不夠，缺乏創新。最後，農村金融機構缺乏良好的內控體係，信用意識也急需提高。
三、農村信用體係建設的製度創新建議
（一）信用法律法規製度創新
完善的法律法規製度能夠為農村信用體係建設提供堅實的保障。國家應該借鑒發達國家的經驗，針對農村信用體係建設的現狀，建議出台《農村金融市場規範辦法》等相關法律法規。對於守信者應該給予及時的獎勵，而對於失信者應該根據情況進行懲戒。要嚴厲打擊擾亂農村金融市場的組織或個人。對於農村擔保機構等組織，要給與立法支持。簡而言之，隻有健全農村信用法律製度建設，才能規範農村信用行為。
（二）征信製度創新
建立良好的征信製度是建立農村信用體係的關鍵。當前，要立足農村現實，合理建立農村征信體係。首先要建立一體化的數據共享平台，將鄉鎮電信、稅收、電網等部門采集的數據聯網共享。其次，要借鑒發達國家，建立合理的信用評價體係，基於農村信用體係建設的現狀，創新農村信用評價方法。與此同時，加強誠信建設，對當地金融機構給予業務培訓和誠信教育，加大金融機構的服務水平。
（三）金融監管製度創新
加強金融監管製度創新是規範農村金融秩序的有效手段。首先農村金融機構要進行監管創新，更新監管理念，對信用級別不同的客戶進行差別監管。其次，當地銀監部門要鼓勵當地金融機構進行監管行為的創新。金融機構要加大內控製度建設，對信用評級較差的客戶以及風險較高的客戶進行重點監管。另外，當地財政、金融監管部門要多管齊下，構建金融機構監管體係，規範農村金融市場，促進農村信用體係的健康發展。
（編輯：唐榮波）