日本地震保險的家財險會自動附加在火災保險的保單上，比如普通火災保險，長期綜合險等，保險金額一般為火險金額的30%-50%。這一方式與我國部分企財險的承保方式相同。
日本特殊的地理環境決定了日本地震保險承保因地震，火山爆發，或上述事故引起的海嘯，直接或間接造成的火災，損壞，淹沒或土地流失導致的損失。日本是一島國，四周環太平洋，往往會出現地震，火山，海嘯的同時發生，保險標的的近因難以確定，共同投保有利於減少消費者的損失。而我國雖然也麵臨地震等巨災的威脅，但傳統的地震帶距離海洋甚遠，因此地震與海嘯同時發生的概率微乎其微，這點要在製定費率的時候明確指出。
因為巨災發生的不確定性，日本地震保險大多為以一年期為主的短期保險。值得指出的是，日本地震保險家財險的保險標的有居民住房及其家用財產，如家具、衣服等日常生活用品，但不包括價值超過30萬日元的貴重物品，如珠寶、字畫、古董、有價證券等。
（四）日本地震保險的費率厘定
其費率由純費率和附加費率兩部分組成，其中純費率僅包含地震風險，附加費率則體現了保險公司的經營成本，但不包含預期利潤。日本的地震保險根據地震風險大小和建築結構（木製或鋼製）分為4個等級，即1等地區、2等地區、3等地區和4等地區，並按此等級確定地震基本保險費率。此外，根據建築年限和抗震等級等條件，還能夠享受10-30%的折扣。
不僅如此，日本地震保險在理賠方麵也采用了差別費率的方法，使得財產保險的損失補償原則不能因保險而額外獲利得到充分地體現。
四、總結
我國地處世界兩大地震帶，是個地震多發的國家。從前不久發生的雅安地震以及較早的汶川地震、玉樹地震充分證實了在災後重建方麵，我國不能僅僅依靠財政補貼和社會捐助，建立並實施我國的地震保險製度迫在眉睫，應及時構建地震保險機製，出台相關法律控製風險，穩定社會秩序。同時，還應該普及保險知識，夯實保險教育基礎，提高全社會的保險意識。日本作為中國的鄰國，在應對巨災方麵有著豐富的經驗和先進的地震保險機製，但由於日本與我國的具體國情不同，可以有取舍地借鑒，從而構建出適合我國的地震保險製度，提高我國的應災能力，確保國民經濟的健康發展。
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作者簡介：韓越，就讀於長春工業大學，2010級本科生， 金融學專業；韓非，就讀於南開大學，2010級本科生，風險管理與保險專業。
（編輯：龍大為）