1.切實加強員工思想政治教育和法製教育，強化人力資源管理
加強員工思想政治教育和法製教育，是防範各類案件發生的重要一環，如果員工沒有正確的人生觀、價值觀、榮辱觀，必然經受不住糖衣炮彈的襲擊，最終成為金錢的俘虜。因此，銀行要通過思想教育和金融法律法規的學習，提高員工的政治素質，增強拒腐防變能力。依法合規意識和風險防範意識警鍾長鳴，從而有效防範道德風險，遏製各類違規案件的發生。建立健全用人機製，嚴把進人用人關。在人員的錄用上要麵向社會，公開招聘，嚴格考核，擇優錄用，真正把那些有理想、有道德、有文化、守紀律的人充實到金融隊伍中來，從源頭保證隊伍的純潔性。加強對員工失範行為的監察製度，對不稱職的幹部要堅決撤下來；對要害崗位有不良傾向的人要堅決換下來；對涉黃、賭、毒及其他不良行為的人員要堅決清除出去。
2.進一步完善和嚴格執行各項內控製度，正確處理好業務發展和風險管理的關係
根據金融業務的拓展變化，及時完善各項業務操作流程，嚴格執行各項內控製度。正確處理好業務發展和風險管理的關係，給各崗位配備一定數量和質量的人員，切實加強有效的崗位製約。確保崗位授權製度、印押證三分管製度、崗位分離製度、定期崗位輪換製度、離職離崗交接製度、崗位監督製度和主管崗位交接製度；貸款“三查”、審貸分離製度；重要空白憑證領用、保管製度；定期對賬、查庫製度；事後監督製度；審計稽核製度等能有效進行。嚴格執行各項內控製度，防止出現重發展、輕管理、重營銷、輕內控的傾向，正確引導員工嚴格執行各項規章製度。切實做到行為規範、操作定型。
3.進一步加大監督檢查力度，對整改問題跟蹤到底
監督檢查部門，首先要檢查各類業務的合法性、內控執行情況和操作流程的合規性。采取現場檢查與非現場檢查相結合的方式。通過監控錄像重點對會計主管履職情況、業務授權操作、雙人開裝箱操作、現金查庫真實性等重點環節開展非現場檢查。
4.加強正麵案例的宣傳力度，提高全員防控案件的信心
在案例的編寫中，適當增加一些正麵案例的數量，如《讀本》中的假支票詐騙風險，假銀行承兌彙票詐騙均屬正麵案例，由於銀行員工時刻提高警惕，嚴格按內控和業務操作流程辦理業務，避免了幾千萬元的資金損失。又如青海分行營運管理部工作人員，利用敏銳的思維和高度的工作責任感，成功識破一起利用個人賬戶詐騙玉樹賑災款的犯罪案件。並協同公安機關將犯罪分子在海南捉拿歸案。
5.進一步利用先進的手段和設備，強化對內部人員和客戶的風險識別培訓
對支票、郵件欺詐、身份核實及員工失範行為情況；對賬戶盜用、貸款、網上銀行欺詐及洗黑錢的情況；及時開展案例分析教育。通過遠程監控，對ATM自動櫃員機存取款及查詢賬戶的客戶進行實時監控，遇到可疑情況立即進行處理，確保客戶資金安全。就客戶如何保護本人資料、卡、支票簿等提出建議，建議客戶定期進行銀企對賬，切實保護自身權益。
作者簡介：王雲霞（1966-），女，陝西鹹陽人，漢族，本科，經濟師，金融專業。
（編輯：陳岑）