淺析如何提高銀行業金融安全
金融論壇
作者：王雲霞
【摘要】隨著我國改革開放和現代化建設的不斷深入，各行各業對資金的需求量不斷增大。由於資金短缺，通過正常渠道不能獲得，於是就有人采取各種非法手段獲取資金，導致各種金融案件時有發生，給國家和人們財產造成巨大損失。淺析如何提高銀行業金融安全是很重要的。
【關鍵詞】降低 防控 銀行業 金融案件
實踐證明：如果金融從業人員質量不達標、內控體係不健全、崗位分工、操作流程不落實、檢查監督不到位、思想教育和製度建設落後於業務發展等等，都會給金融犯罪留下隱患，金融犯罪案件將不可避免時有發生。因此，如何降低和防控銀行業金融案件就成為每個金融機構麵臨的現實問題。在日常工作中對案件的防控有很強的指導作用。現淺談自己學習讀本的一點體會。
一、 案件發生原因
1.作案人員首先失去正確的人生觀、價值觀，抵腐能力差
對於金融從業人員來講，應該是金融企業的衛士，但從《讀本》中的各類案件來看，不論是詐騙類、貪汙類、挪用類、個人不良行為類還是違規操作類，作案人員無論是什麼身份都有一個共同的特點，首先違背和喪失職業道德、迷失了自己的人生觀和價值觀，受腐朽思想侵蝕，放縱自我，私欲膨脹，幹些自己不該幹的事，導致各類案件發生。
2.製度和法律建設滯後，給不法分子造成可逞之機
我國銀行業還處在改革轉軌的過程之中，由於製度和機製還不健全，加之新的業務品種不斷推出，調整金融市場的法律滯後，銀行活動和秩序，個別地方缺乏必要的法律規範和約束，特別是幹部任用機製、授權機製等權利過分集中，沒有有效的約束，在失去約束的情況下，侵吞客戶巨額資金、神秘劃轉國債等案件必然發生。
3.法律意識淡薄
案例中，有剛入行的員工，有“不懂法”的處長，有自我放縱、晚節不保的信貸部經理，還有許多基層行的行長等等，作案人員均處於重要崗位，但均由於放鬆對金融法律法規的學習，有的犯案人員知法犯法，鑽工作的漏洞，內外勾結，貪欲橫生，有的領導指使具體經辦人員違法違規操作，導致各類大案要案的發生。
4.內控機製存在漏洞、操作流程未落實
銀行內部發生的各類違法案件，幾乎件件都是因為內控存在漏洞，沒有嚴格按照操作流程辦理業務導致的。以庫管員利用職務之便瘋狂盜取庫款為例，從2006年6月-2007年6月，庫管員多次作案，但卻順利通過了多達14次的庫房現金檢查。這足以說明查庫隻是走過程，內控有漏洞，給犯罪分子留下可逞之機。
5.實施高科技智能犯罪
隨著我國銀行業金融電子化、信息化建設的推進，傳統的金融業務處理手段和程序已相繼退出。取而代之的是電子化資金轉賬係統、數據集中係統、自動櫃員係統等等。犯罪分子往往利用相關的金融知識和操作技能，運用自己的智力和技術作案，實施智能化犯罪。如目前已出現的竊取銀行ATM係統密鑰，然後計算出偏移量及統一密碼，大批製作假信用卡，瘋狂騙取提款的案件。
二、防範措施