銀行結算賬戶集中一點管理模式的實踐探索
金融論壇
作者：王毅敏
【摘要】基層人民銀行受理所轄各銀行機構的分支機構向其提交人民幣銀行結算賬戶行政許可資料是當前各地人民銀行進行賬戶行政許可的通用做法，隨著地方經濟的快速發展和企業賬戶的迅速增加，此種做法逐漸暴露出了許多問題和弊端，一定程度上削弱了人民銀行的行政效能，影響了金融服務水平的發揮。銀行結算賬戶集中一點管理模式的設計，旨在探索和解決上述問題，提升基層央行賬戶管理水平和工作效率。
【關鍵詞】支付結算 賬戶管理 集中 模式
一、設計背景
近幾年，陽泉市經濟平穩發展，企業尤其是中小企業數量不斷增加，經營效益持續提升，由此導致轄內銀行結算賬戶數量和結算業務量增長迅速，人民銀行受理賬戶審核數量顯著攀升。
人民幣銀行結算賬戶管理二期係統上線運行以來，人民銀行陽泉市中心支行認真組織轄內銀行機構，積極開展賬戶管理法規、製度的學習和培訓，賬戶管理人員業務操作漸趨規範，2008年“賬戶專管員”製度在我轄首推，受到轄內銀行機構的好評，其賬戶管理人員的業務素質和能力得到較好的檢驗和保證。同時，人民銀行陽泉市中心支行也順應係統變化要求，不斷加強賬戶資料審核和賬戶管理行為檢查，銀行賬戶行政許可職能得到強化，轄區人民幣銀行結算賬戶業務有序開展。
然而，轄區銀行機構賬戶管理現狀卻不盡如人意。絕大多數機構賬戶管理人員變動頻繁，業務能力良莠不齊，賬戶管理人員整體素質呈現下降趨勢，操作風險逐步積累，加之各機構賬戶管理模式陳舊，賬戶資料審核和報送權限分散在各基層機構，管理水平更是千差萬別，這些因素導致賬戶資料審核初審不嚴、不準等情況時有發生，首次申請行政許可的賬戶資料不合規及被退回的比重居高不下。另外人民銀行陽泉市中心支行接受賬戶業務谘詢相當頻繁，給賬戶管理增添了相當的工作量和工作強度，而賬戶管理人員數量穩定在1—2人，繁重的業務使其疲於審核，嚴重影響了基層央行的行政效能和金融服務效率，如遇賬戶資料不合規被退回，銀行客戶多有怨言，而銀行人員解釋不力，甚至將矛頭直指人民銀行，轄區金融穩定和金融服務形象受到潛在威脅。
基於以上情況，人民銀行陽泉市中心支行通過細致了解、充分論證，尋找到了破除以上問題症結的有效辦法，即改變由各基層銀行分支機構直接向人民銀行送審賬戶資料的傳統賬戶管理方式，通過積極試點，並在轄區逐步推行銀行結算賬戶集中一點管理模式（以下簡稱賬戶集中管理），也就是當基層銀行機構向人民銀行報送賬戶資料時，需經其隸屬的本地最高級別機構有關部門審核，然後由最高級別機構有關部門專人負責整理資料，集中向人民銀行報送。
二、設計目的
推行賬戶集中管理模式，旨在改變轄區陳舊的賬戶管理手段和方式滯後於業務發展需要的現狀，強化人民幣銀行結算賬戶管理，改進管理方式，提升管理水平，確保賬戶資料真實性、完整性、合規性，切實防範和降低銀行機構尤其是基層機構賬戶業務風險隱患，營造穩定、高效、安全的賬戶管理環境，保證賬戶業務順利開展。
三、具體措施
（一）實地走訪、充分調研
人民銀行陽泉市中心支行組織人員深入轄區有關銀行機構，充分了解和掌握賬戶分散管理模式的現狀，並同賬戶專管員進行交流和探討，聽取其對於擬推行賬戶集中管理模式的意見。