科學發展觀視角下的商業銀行創新與可持續發展研究
金融論壇
作者：張開斌
【摘要】科學發展觀是黨從新世紀黨和國家事業發展全局出發提出的重大戰略思想，反映了時代進步的要求。科學發展觀是與時俱進的馬克思主義發展觀，是推進社會主義經濟、政治、文化全麵發展的重要指導方針，是發展中國特色社會主義必須堅持和貫徹的重大戰略思想。
【關鍵詞】商業銀行 科學發展觀 創新
一、商業銀行科學發展觀的基本內涵
商業銀行作為經營貨幣資金和提供金融服務的企業，既有一般企業以股東價值最大化為目標的共性，也有其作為金融企業特別強調風險控製的特殊性，其科學發展觀的基本內涵有以下四個方麵：
一是以風險控製和資本約束為前提，追求發展的規模與速度。隻有在保證發展質量、有效控製風險的基礎上追求發展速度，才能最終實現發展的效益，保證發展的可持續性才能真正走上質量效益型的發展之路。
二是以結構優化和流程整合為重點，追求發展的效率與效益。如何通過調整經營結構來提高效益是商業銀行生存與發展中永恒的主題。其核心在於如何在有效控製風險的前提下使其經營管理資源的配置滿足於“以市場為導向、以客戶為中心、以質量為根本、以效益為目的”的要求，進而推動業務結構、客戶結構、區域結構的優化，提高發展的總體效益。同時，按照有利於客戶價值創造和內部風險控製的原則重組和整合業務流程，以業務流程為依據調整組織機構，建立相互促進和相互製衡的業務拓展係統、風險控製係統和支持保障係統，從而提高效率。
三是以資產、負債和中間業務的整體推進為目標，追求發展的協調與均衡。商業銀行通過向客戶提供資金融通服務而發生資產負債業務，同時通過向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理等服務而開展中間業務，而且隨著利率市場化的推進，金融脫媒的加劇以及客戶需求的日益多樣化，商業銀行中間業務的內涵在迅速擴充，提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖掘，要求商業銀行實現資產、負債與中間業務的統籌發展。另一方麵按照現代商業銀行的經營規則，在負債業務發展的規模和速度前提下，資金規模以及風險控製能力的高低將決定資產業務發展的速度和規模。中間業務的發展不受資本金約束，可彌補資產負債業務發展受到限製時對盈利的不利影響。協調資產負債和中間業務的發展，既是市場經濟法則對商業銀行的要求，也是商業銀行經營規則的內在要求。
四是以企業文化和員工隊伍的培育建設為根本，追求發展的和諧與統一。商業銀行的發展必須堅持以人為本，把吸納、維係和激勵優秀人才作為人力資源管理的核心，充分尊重、凝聚並發揮員工聰明才智，依靠人的全麵發展實現業務的可持續發展。同時應將企業文化建設滲透到業務發展和隊伍建設之中，建設依法合規、穩健經營、勇於開拓的企業發展文化。
二、商業銀行落實科學發展觀的意義
商業銀行認真落實科學發層觀的意義主要體現在以下幾方麵：一是由金融在市場經濟中獨具的宏觀調控作用決定。商業銀行落實科學發層觀包括兩個層麵：一方麵是要求商業銀行作為一個產業要全麵、協調、持續發展，另一方麵作為一種調控手段，在貨幣政策及調控措施等方麵要體現科學發展觀，促進整個經濟社會的全麵、協調、可持續發展。二是由商業銀行在我國經濟發展中的中心地位所決定的。市場經濟條件下，商業銀行對生產要素的配置作用及導向作用使其處於各種經濟要素的核心地位。三是由金融的獨有的脆弱性所決定的。金融作為一個產業主要是向社會吸收閑散資金後再集中投放出去，其穩定和發展與社會居民對金融企業的信心關係十分密切。其脆弱性決定金融業必須長期處於穩定之中，才能不破壞經濟社會的全麵、協調、可持續發層。四是由金融部門特殊的管理體製所決定。金融係統的構成既包括製定和執行貨幣政策、擔負全融穩定職責的中央銀行，又包括履行監管職責的專業監管部門，還包括各類經營金融業務的實體。
三、用科學發展觀來促進商業銀行業務創新協調發展
商業銀行業務創新是指商業銀行運用新思維、新方式和新技術，通過在金融產品、交易方式以及金融市場等方麵的創造性活動，實現經營利潤最大化的一係列經濟行為和過程。金融市場競爭的核心是金融商品的競爭，金融商品是商業銀行打開市場和占領市場贏得客戶的關鍵。
（一）金融創新的穩健經營與服務原則
全融創新，必須堅持正確的價值取向，始終麵向客戶，做好市場需求調查和客戶需求分析，量體裁衣，使全融創新產品和服務更加契合客戶需要。金融作為第三產業，一定要明確自身的市場定位和分工，切實履行服務客戶的社會職能，使一切創新活動都建立在客戶需求的基礎之上。