健全商業銀行重要崗位管理的思考
管理論壇
作者：裴雪
【摘要】隨著利率市場化和金融市場全麵開放的不斷推進，我國銀行業的競爭將日益激烈。同時，移動金融、網絡金融等新興金融形勢的產生，我國金融產品及市場環境的複雜性和多變性不斷增強，商業銀行經營麵臨著越來越多的風險。對於正處於從傳統業務向創新型業務轉型的中國銀行業，如何嚴密防範和化解案件風險，成為一項重要的話題。本文以商業銀行崗位管理為切入點，總結重要崗位管理的主要方式並分析其優缺點，為統籌實施崗位管理、更好防止銀行案件發生提供建議。
【關鍵詞】重要崗位管理 崗位輪換 強製休假 離崗審計
一、重要崗位的定義
所謂銀行重要崗位，是指在銀行經營管理活動中，其工作不可或缺、有明顯的風險點，工作狀況直接和銀行的經營效益、經營目標、經營風險、市場拓展、社會形象等相聯係的崗位。按照工作性質和工作特點劃分，銀行重要崗位可以劃分為幾種不同的類型：
首先是“權力型”重要崗位，包括銀行各級領導幹部崗位和有關涉及“權、錢、人、事”管理的工作崗位都屬此類。主要有營業機構的負責人和有管理職能的各級負責人。
其次是“操作型”重要崗位，主要適用於涉及授信業務、櫃台業務、資金業務、中間業務等風險關鍵控製點的崗位，包括：綜合櫃員、會計、事後監督、信貸管理、中間業務批處理、資金調撥以及結算崗位人員（包括票據交換崗位、內部往來崗位人員及印、押、證崗位人員）、出納崗位人員（收款員、複核員）、金庫管理員（金庫、秘鑰保管員）等。
最後是“督查型”重要崗位，是指對“權、錢、人、事”負有監督職責的崗位。“督查型”重要崗位的風險點在於瀆職失位、對違紀違規問題視而不見或處而不力等方麵。
二、崗位管理控製的主要形式
（一）崗位輪換
崗位輪換是崗位管理控製的有效方式，是根據風險控製工作需要，有計劃的安排關鍵崗位工作人員定期或不定期調換工作崗位的一種製度安排。現階段，銀行經濟案件時有發生。這其中內部作案造成損失的占了很大一部分，其原因除了製度堅持不夠外，很重要的原因就是人員長期在一個崗位上工作，使犯罪分子有機可乘，給銀行帶來巨大損失。崗位輪換可以為各項工作提供一個監督製約機製，某崗位職責完成的怎麼樣，有無缺點和漏洞，至少可以有另外一個人可以評定。為此，對一些重要的、易發案件的崗位實行崗位輪換製度，可以有效地防範經濟案件的發生。雖然崗位輪換在防範案件發生，提升員工素質等方麵都有著積極的作用，但是重要崗位輪崗的實施過程中，仍然會存在一定的問題。
其一，頻繁崗位輪換易導致短期行為。輪崗的年限較短，基層營業網點的負責人頻繁變化，不利於針對營業網點的一些改革措施的持續推進和有效落實，降低了基層營業機構對周邊環境和市場的快速適應能力和服務能力。更有可能因為營業機構負責人可能會追求短期績效而忽視長遠發展，引起的機構人員冗餘，人員效率和機構競爭能力下降。對有些櫃麵、會計等人員來說，定期崗位輪崗有可能形成工作不認真，敷衍的習慣，容易養成責任心降低的壞毛病，時間久了也容易形成短期行為。這些短期行為對於機構的發展和員工個人的發展都是極其不利的。
其二，降低短期工作效率，容易誘發投機心理。員工在一個重要崗位上工作幾年後，也已經熟練掌握本崗位相關的業務知識、技能和業務操作規程，建立了良好的人際關係。但走到新的環境新的工作崗位，新舊工作需交接，新工作環境和崗位為需熟悉和學習，新的工作關係也要重新建立，這些都會使短期工作效率下降。此外，從事一定崗位上的工作，一定會遇到一些困難和不滿，若有定期輪換，員工有可能寄望於更換崗位來解決一切問題而非主動克服工作中的難題，在本職崗位上有可能三心二意，甚至采取投機取巧的方式來達到“流動”的目的。
其三，輪崗中交接不清、人員素質不足等可能引發新的操作風險。定期的崗位輪換會出現頻繁的工作交接，當出現交接不清，如資料不全，操作方法、客戶溝通等方麵工作不清楚不明了，都會影響工作效率。再如會計、財務、聯行、結算工作專業性較強，對會計人員專業技術水平要求較高，會計人員必須對會計法律法規及相關操作規程等有一個全麵和熟練的掌握，才能勝任會計崗位。同時，會計工作又是項連續性和經驗型較強的工作，由於會計業務長期處於不斷發展變化的過程中，需要及時地吸收，因此要熟悉該項工作需要花費一定的時間精力，其他部門人員如果輪換到會計崗位上，容易因業務不熟練和缺少工作經驗而造成工作失誤，從而導致新的操作風險的產生。
其四，崗位性質、待遇等差異性影響崗位輪換的工作效果。現在大部分商業銀行推行的薪酬分配辦法突出與單位和個人業績掛鉤，受經濟利益驅動，基層經營機構效益好的員工不願到效益差的機構去工作，而效益不好的機構的人員很有可能希望抓住輪崗的機會到效益好的基層經營機構，而不是努力工作改變原來基層經營機構的效益現狀。另外，由於不同工作崗位的性質不一樣， 往往形成了各崗位之間的工作條件、工作量的不同， 使員工也形成了一些好崗位和差崗位的觀念， 這給崗位輪換的有序進行帶來了一些負麵影響。