合法避稅的竅門
工資、獎金要繳家庭收入調節稅，銀行存款要繳利息稅，買商品房要繳契稅，現如今，“納稅”已經成為市民生活中的一個重要概念。隨之而來的另一個概念就是“節稅”，在生活中有哪些節稅實用高招可供選擇呢？
納稅是公民的義務，但節稅與之並不衝突，因為節稅不是偷稅、漏稅，它和家庭理財緊密聯係在一起，是指在法律規定許可的範圍內，通過對投資、理財活動的事先籌劃和安排，盡可能取得節稅的經濟利益。具體來說，合法避稅有以下幾個竅門：
（1）教育儲蓄不繳稅。
（2）投資國債免納稅。
（3）提成分月巧納稅。
（4）用足政策少繳稅。
低利率時期怎樣儲蓄
目前，降息幅度之大，利率水平之低，是前所未有的。在當前這種低利率時期，居民在進行家庭投資理財時尤其應當謹慎而行，理財者要運用智慧，最大可能地改善自己的生活。
（1）儲蓄要選擇合理的期限。
（2）采用自動續存法。
（3）選擇外幣。
（4）不要輕易取出自己以前的定期存款。
（5）選擇特別儲種。
（6）靈活選取有獎有息儲蓄。
（7）從儲蓄和國債來看，宜選擇國債。
如何堵住家庭支出的缺口
李某不善理財，本想日後找個會理財的妻子幫他管管家，但沒想到娶回來的媳婦比他還馬虎，結婚兩年多來愣是沒攢下半分錢。
怎樣才能理好財呢？李某和妻很是費了一番心思。有一次，當他們看足球比賽中裁判總給那些違規隊員出示“紅黃牌”以示處罰時，忽然靈機一動：如此執法，何不用於自己的當家理財之中呢？於是依葫蘆畫瓢，製定出了自己的“紅黃牌”理財方案。具體做法是：每月提前估測好全家的總收入是多少，計劃支出多少，存款多少以及其他投資支出多少等，然後列出一個開支預算單來，按預算辦事，月末進行驗收。因為他們倆都是典型的工薪階層，月收入也就2500元左右，這樣他們就將家庭每個月的基本支出控製在500元以內（約占30%左右），家庭支出每人在400元以內。具體實施過程中，誰若超出200元，“黃牌”警告，並責令在下個月支出中一次性扣除；若超出400元，則“紅牌”重罰，不僅超支部分要從下個月中扣除，而且還要凍結連續3個月的消費支配權，以觀後效。對於家庭支出這部分，夫妻兩人則共同遵守，隻要超出，雙雙得“牌”。
當然，他們的理財法並不是一味地進行處罰，也有獎勵措施，比如每月家庭開支若比原計劃少，則獎勵一張“綠牌”，可以累計，結餘部分還可以帶到年底，到時加倍返還以資獎勵。李某去年冬天穿的皮夾克就是獎勵品。
他們的“紅黃牌”理財法出台後，雖然遇到一定的阻力，但執行的結果還是令人相當滿意，不僅每月有了一定的存款，還給兩家庭都買了保險。尤其值得一提的是，在具體執行過程中產生了許多有意思的小故事，比如，一次逛街時，妻看到一件做工很不錯的羊絨大衣正在打五折銷售，頓時邁不開步了，李某看出了她的“企圖”，但規矩已定，不容更改，既然她這麼喜歡，李某一咬牙提出把他的這個月的“專款”全部讚助予她，樂得妻高呼“理解萬歲”！夫妻倆有說有笑地回了家。這種理財之法可以增進感情，更加開心地過日子，這恐怕是意外所獲吧。
家庭花錢八要
花好錢、會花錢，對家庭生活幸福和諧至關重要。一個家庭怎樣安排工資收入呢？
（1）支出總數要與支付能力相稱。總的原則是“量入為出，略有節餘”。
（2）花錢要有計劃。這要堅持三個原則：一是“有錢不買半年閑”，不是經常穿的、用的衣服，最好不買；二是“看菜吃飯，量體裁衣”；三是“精打細算”。
（3）最基本的生活費用確保，留足備用金。居家過日子，留一定的現金是很必要的，以備應急用。
（4）“硬件”、“軟件”支出要得當。對於一個家庭來說，吃穿和日用品的消費是硬件，休閑方麵的消費是軟件。為了防止“硬件”擠掉“軟件”，就要在計劃好定期儲蓄，留足衣、食、住、行、水、電等費用的同時，每月要提取收入的8%～10%用於休閑娛樂方麵的支出。有了計劃，就有了心理準備，這樣花十幾元錢買書，就不覺得難以承受，去打保齡球什麼的，也不覺得奢侈了。
（5）要有一定數量的錢用於提高生活水平。使生活逐步向高標準、現代化發展。
（6）家務勞動逐漸社會化。要舍得花錢買時間，節約較多業餘時間用於學習、娛樂。
（7）花錢要講民主。民主花錢是促進家庭和睦的重要因素，收支公開。民主討論，花錢得當，必然會令全家滿意。
（8）花錢要有目的。如果有錢就花，其後果必然是“見啥買啥亂花錢。萬貫家產折騰幹”。我們要明確花錢是為了滿足生活之必需，而且還要過得好。即使家庭很富裕，也不能漫無目的地亂花錢。
節儉生財十訣竅
加拿大渥太華的兩位“吝嗇專家”最近特地辦了一份報紙，專門教人節儉過日子，他們提供了許多瑣碎卻具體可行的方法。
累積財富不外開源和節流兩大方法，開源較費工夫，節流簡單易行。
尼克森覺得簡樸人生也挺好的，他在家裏編輯、出版了一份《吝嗇家月報》。他在月報裏提供了10項省錢致富的小秘訣：
（1）不斷從薪水中撥出部分款項，5%、10%、25%都可，反正一定要存。
（2）搞清楚你的錢每天、每周、每月流向哪裏。就是要詳細列出預算與支出。
（3）檢查、核對所有的收據，看看商家有沒有多收費。
（4）信用卡隻保留一張，能夠證明自己的身份就夠了，欠賬每月絕對還清。
（5）自帶飯菜上班，這樣每周可省下45加元的午餐費，每年可省下2200加元付房屋貸款或存來作退休基金。
（6）與人合乘公共交通工具上下班，可節省停車費、汽油費、保險費，以及找停車位的時間。
（7）多讀些有關修理、投資致富的“實用手冊”，最好從圖書館借，或從因特網下載，省錢。
（8）簡化生活。房子不用太大，買二手汽車，到廉價商店、拍賣場等處購物。
（9）買東西時別忘想想“花這錢值不值得”。便宜貨不見得劃得來，貴也不一定能保證質量。
（10）多侃價，你不提出，店家絕不會主動降價賣給你東西。
“吝嗇”真經
積累財富不外乎開源和節流兩大方法。既然開源存在風險，倒不如在節流上下功夫。真正的“吝嗇專家”，就是花最少的錢，買最好和最有用的東西。“我每天辛辛苦苦地上班，靠有數的工資收入生活，可是我想買車，還希望能按揭買房……這些，能做到嗎？”
沒問題！隻要你按照下麵“吝嗇真經”過日子，我想你一定能！
1.學會記“流水賬”
學會記“流水賬”，時間長了，你不僅可以對錢的去向一目了然，還能清楚地判斷哪些支出是必要的，哪些屬於偶然性“意外支出”，那些不必要的支出是完全可以避免的。
2.計劃做到最細
做好消費計劃可是門學問，細到不能再細才好，包括購物時機和地點，再配合時間性或季節性，就會省下不少開銷。
3.購物打好“時間差”
如果因為便宜而買回很多並不需要的東兩，好事可就成了壞事了。聰明的消費者應該善於打時間差。就拿女人最關心的衣服來說，有些好牌子就一定趁著剛打折趕快買，因為這種貨一般數量有限，不要幻想再等折扣低一些，那時斷碼嚴重，估計你除了遺憾就是遺憾。
4.保留購物小票
把每次購物的小票保留好，這樣做有兩個好處：一是可以及時複查核對，看看商家有沒有多收費。要知道馬虎的收銀員到處都是。第二點，可以把同樣的貨品進行比較，看看哪家最便宜；然後再進行比較，這一點尤其重要。
5.告別“零儲蓄”
明天的一切都是未知的，與其到時抓瞎，不如從現在起踏踏實實地積累資金，每月不斷地從收入中撥出部分款項，5%、10%或20%都行，不在於存多少，而是強迫自己改變存不住錢的習慣。
6.萬不得已才用卡
對有些人而言，似乎隻有花現金的時候才是花自己的錢。這類消費者可要小心了，你的信用卡會變成吃錢的老虎，不及時醒悟，後患無窮。信用卡帶來的方便是任何其他支付方式無法比擬的，所以，建議你隻保留一張信用卡，平時盡量使用現金，不到迫不得已決不用卡！
7.多多嚐試DIY
日子看著簡單，但會過和不會過還真的有很大區別。一隻普通的盒子你覺得沒用，但會過日子的人就會動手把它做成漂亮的收納盒，放些鑰匙、零錢之類的雜物，簡單又實用。過日子用的家什難免會出個這樣或那樣小毛病，抽空學點簡單的修理知識，總有一天能派上用場。這樣一點一滴省下來的錢，時間長了，決不會是個小數目。
8.侃價隨時隨地
誰說商場裏不能侃價？這是絕對錯誤的觀念。跟導購小姐商量，打個9折一般沒太大問題。當然了，你不侃價，誰會主動降價把東西賣給你？最重要的是，侃價可是門大學問，要察言觀色，有進有退，關鍵時刻一定要堅持。
異地購物賺價差
“你知道嗎？昨天一天，我淨賺了200元。”星期一一大早，劉小姐就給記者打來電話，頗為得意地說，“我去購物，可我還淨賺了200元。”細問，原來，她星期天到同安采購了一些兒童用品。一算賬，整整比島內便宜200元。因此，她大力推薦新媽媽們去同安買兒童用品，那才真正是“物美價廉”！家住大同路的劉小姐有一個剛剛一歲的女兒，平時她給孩子買衣服都是到大同路上的童裝店或到中醫院旁的婦幼品店。一個偶然機會，她到了同安城西路，發現，這裏的東西一模一樣，但價格實惠多了。一輛帶音樂盒、遮陽篷的小推車隻要100元，而在此前，劉小姐問到的最低價格是在SM城市廣場二樓，一定要130元才肯賣，同安路上另一童裝店甚至要求280元。此外。一條全棉短褲6.3元，一套全棉夏裝16元，而且款式都不錯。還有不超過100元的兒童餐椅，比起島內商場的一點也不遜色。劉小姐就在品種齊全的聰聰婦幼用品總彙裏大采購了一通。
異地購物賺價差成了一種理財時尚。
做個精明的購物女性
居家過日子，同樣的錢，會買和不會買相差很多。你希望你的資金得到最大限度的利用嗎？下麵告訴你幾條善趁天時巧妙購物的省錢竅門。
對家中需添置的物品做到心中有數，經常留意報紙的廣告信息，比如哪些商場開業酬賓，哪些商場歇業清倉，哪裏在舉辦商品特賣會，哪些商家在搞讓利、打折或促銷等活動。掌握了這些商品信息，再有的放矢，會比平時購買實惠得多。
買大件商品最好先觀望一段時間，等待時機。現在有些大商家經常會用現款向廠家批量買斷一個暢銷型號的產品，獨家銷售，因為商家拿到產品的價位較低，所以售價比較優惠。
換季打折時去采購服飾，是個省錢的好辦法。
別看買菜是件小事，精明的主婦通過精打細算，三口之家一年至少能省下近千元的菜錢。農貿市場下午即將收市時的菜價最低，要比早上便宜一二成，少數品種更會便宜一半以上。
日用、食品博覽會的最後一天，也是去采購便宜貨的好機會。展銷會即將結束，參展商不想把展出的商品又搬運回去，所以，有些東西到最後會按成本價銷售，這時采購最劃算。
收集各大超市的廣告宣傳小冊子，開好購物單，到超市後隻挑選廣告上自己需要的特價品。因超市是按時段輪流作特價的，能貯存的東西在特價期內就多買一點，等下輪推出新一期特惠商品時再去選購另外的物品，如此日積月累，往往能省下一大筆開銷。
削減預算的八項策略
以下十條策略幫助人們削減龐大的預算。
1.固定支出的控製
在預算中很大的比例是用於固定的支出，比如房租、保險、學費等，這些支出的固定在於它們每月都要從你的賬戶中自動扣除或者你不得不定期開出支票。盡管它們是固定的，並不意味著它們是不可調節的。要將預算中的固定支出控製在合理範圍內，就要從它們的源頭開始，對於每項固定支出的決策，都要擠幹水分，按需決定。
2.房租或住房抵押貸款支出
每個家庭都是一座城堡，能否支撐這個城堡取決於你的理財水平。搬家並不是人們樂意的事，但如果你在住房上的支出超出了收入的25%，建議你必須做個長期計劃，要麼增加額外的收入，要麼搬到便宜的公寓裏去。
3.生活設施的支出
要以節儉的生活作為自己的人生哲學，奢侈的享受是個無底洞。要適度控製自己對取暖和空調的使用；根據自己對電話的需求，取消不必要的電話線，改變“煲電話粥”的壞習慣。
4.保險費用支出
這部分支出是必不可少的，它們為你的未來提供了保障。如果你的定期生命保險已超過了5年以上，你應該很高興；要盡量增加汽車和住房保險的抵扣內容，選用汽車的意外碰撞保險；同時切勿遺忘殘疾保險，如果將來因殘疾喪失了勞動力而不能工作，沒有這種保險將會使生活陷入困境。
5.食品支出
實行填飽肚子在先、享用美味在後的原則。用物有所值的標準來衡量自己消費的食品，切勿在此留下預算的缺口。食品的價格高低相差很大，手頭拮據的人，對於5元和10元的麵包是需要仔細考慮的；食品半成品和成品的價格不同，味道也不一樣，建議選擇新鮮、簡單、便宜的食品。
6.衣著支出
衣著預算中最大的敵人是衝動，需要用理智的策略來做好預算。列出自己所需的清單，然後根據清單購買，在力所能及的範圍內購買最好的衣服，衝動時想想自己衣櫃裏大量的衣服。
7.交通費用支出
一般來說，交通費用的支出可能會占總支出的50%，不要用放棄與朋友聚會作代價。檢查一下自己在交通中的開銷，製訂一份交通費的預算。旅行時購買打折的飛機票，用步行或乘坐公共車輛來替代出租車；對自己的汽車要謹慎使用，盡可能地節約汽車費用。
8.債務償付
這部分支出是有很多水分的，負債過日子並不是壞事，但負債的規模必須適度，一味追求舒適消費而不顧自己的經濟承受能力是不現實的。
簡單生活的省錢竅門
日常生活中很多費用是不必要浪費的，這些金額看似不起眼，但成年累月持續下來，也是一大筆錢。
1.餐飲費
如果想要和朋友聊天，盡量把他們約到家裏來，這樣可以節省一筆昂貴的飲料開銷。除此之外，還可以自己下廚，因為到餐廳吃吃喝喝十分費錢，自己做菜的話，不但好吃還能省掉一大半的餐費。
2.服裝費
人靠衣裝，如果巧妙地進行搭配，不必經常光顧高檔服裝店，穿著也能看起來像剛剛才買的。聰明的女士都知道，寧可挑一兩件質地好、又不容易過時的服裝，也不要選購僅在這個季節流行的服裝。
3.美容費
不管男士還是女士，應付“麵子問題”也是不可缺少的開銷。如果要省錢的話，可以自己動手做保養，如清潔、按摩以及去除青春痘、粉刺等等，比到專業美容店，每月可省下幾十元至幾百元不等的費用。
4.娛樂費
為了有效節約，除了看電影等有一定的定價之外，聽演唱會或看表演，選擇中等價位即可。唱卡拉OK，可以多拜訪幾位家中有此設備的朋友，達到歡聚一堂的目的。另外，購買VCD、CD、音帶、影碟等可選擇到價格比較合理的商店購買，委托在唱片公司工作的朋友代為購買也是不錯的點子。
5.居住費
在購置家具方麵，除購買價廉物美、實用大方的家具外，可向朋友購買二手家具。分類廣告中的搬家傾銷廣告，或是一些二手商店、跳蚤市場也能找到稱心的家具。要是自己動手做家具如書架、置物台等，也能節省開支。
6.交通費
交通方麵費用其實最容易控製，如果路遠的話，每天隻要提早出門，多搭公共汽車，少攔的士，即可輕輕鬆鬆省下一筆龐大而不必要的開銷。
7.其他雜費
常見的雜費包括水費、電費、電話費等等。節約雜費的訣竅在於用一些巧思。比如冰箱中食物不要放得太滿，可防止電量的損耗；照明用節能燈；使用煤氣燒開水，小火比大火要省煤氣，等等。
打工族的十大省錢門道
為什麼有人可以有一大筆存款，而你卻存不住錢呢？關鍵在於你會不會“省錢”！
從今天開始，你要做到如下幾點：
（1）早上不要在外麵吃早點，早起半個小時自己動手做，把昨天的剩飯做成泡飯，吃點蘿卜幹之類的鹹菜。省下了你和老公每天在外吃早點的5元錢，一個月就是150元。
（2）每天上班不要乘空調車，早起十分鍾等普通車。如果你有自行車，建議你就騎車上下班吧，這樣既鍛煉身體又省了錢。
（3）如果中午單位不管飯，那麼以後每天晚上燒飯時多燒一點，用飯盒裝起來，第二天帶到公司去，這樣如果你平時中午吃10元的話就省了300元，如果平時吃5元的，你就省了150元。倆口子又省了300元或是600元。
（4）把老婆喜歡吃的話梅和牛肉幹的錢省下來吧，改成喝開水，又美容又減肥。老公每天抽煙嗎？那麼戒了吧。夫妻兩人每月又省下來最少350元，甚至更多。
（5）晚上平時吃什麼？雞鴨魚肉，浪費了。在菜場收市時去買點便宜的大白菜、蘿卜、青菜，最多買點便宜的小黃魚，這樣每天可省下10元的菜錢都不止，每月就是300元。
（6）每周洗一次澡足夠了，然後把一周來的衣服用洗澡水洗一下。不要用洗衣機，費水，手洗一下好了。衣料也可以省一點。這樣每月可省下不少的水費電費。
（7）晚上是不是開著燈看電視？是？今天起看電視時不要開燈了，月省電費10元。
（8）用什麼化妝品？進口的還是國產的？現在開始用一元一袋的兒童霜吧。這樣每月的節省就大了，視每家庭使用情況而不等。老公用化妝品嗎？用！今天開始，剃須膏不要用了，又省下來一筆。頭發多久理一次？一周？三周？一個月？從今天開始老婆留長發，紮馬尾，省了理發的錢，老公理平頭，兩個月理一次，又省了不少理發、燙發、染發的錢。
（9）平時是不是經常周末到外邊吃飯？浪費了，今天開始不要再去外邊吃了。
（10）是不是每個月都買新衣服？那是浪費？衣服有得穿就可以了。