二、中國銀行製度進一步深化改革的政策建議
改革開放以來中國的銀行製度已經進行了非常深入的改革，取得了顯著成績。但與西方發達經濟體的先進銀行運營管理製度相比還有較大差距。因此，針對改革過程中存在的深層次問題中國銀行業必須與時俱進，不斷修正和改善，才能保持生命力和可持續性。
（一）金融體製變革須與經濟體製改革相協調
在加強國有企業和銀行核心競爭力的同時，一方麵充分利用資本市場，提高直接融資的比例和效率，改變國民經濟發展對銀行業過分依賴的局麵；另一方麵，金融機構服務模式應向多層次、多形式轉化，針對不同市場主體對金融需求的特點，製定個性化解決方案。因此金融變革與經濟發展須步調一致。
（二）扶持新型誘致性銀行製度變遷主體
當前體製外資本進入銀行業存在很多行政性壁壘而政府資本由於曆史和現實原因難以退出。國家應適時進行金融製度創新，從戰略層麵培育誘致性製度變遷的第一行動集團以提高效率。
（三）政府資本應循序漸進地讓位於民間資本
金融製度變革與發展以政府力量為主要驅動隻能作為過渡性的安排。隨著市場資源配置功能的不斷發揮，未來金融製度變遷應由市場機製發揮調控功能，政府應有序從銀行業這一壟斷性、高利潤行業中退出，放寬民間資本的準入標準，充分發揮民間資本的高效優勢，這樣可以從根本上解決中小企業融資難問題，同時有助於維護中國信貸市場的穩定。
（四）優化金融資源配置，平衡地區差異
金融資源合理配置和優化是金融與經濟協調發展的必要前提。我們必須改變大中城市和東部發達地區作為金融製度創新試點唯一選擇的扭曲狀態，鼓勵中西部和農村欠發達地區率先嚐試金融創新。國家應出台相關政策適當降低市場準入門檻，對進入欠發達地區的金融機構進行政策扶持。
（五）擴大銀行業對外開放水平，注重內外均衡
加強銀行業對外開放，一方麵引進外資金融機構作為戰略投資者，有助於消化國外先進管理經驗和經營技術，對中資銀行完善產權結構和公司治理結構有重要意義；另一方麵，更好地貫徹“走出去”戰略，促使中國銀行業融入國際金融業，在競爭中提高自己的能力。在引進外資的同時應注意利用外資的方式，注重內外均衡。因此，應從戰略高度鼓勵和引導民營金融機構的發展。
（六）適時建立存款保險製度和完善金融機構市場退出機製
金融機構需要在競爭中生存，優勝劣汰是自然選擇的規律，有效的市場退出機製是實現市場金融資源有效配置的重要渠道。為降低單個銀行倒閉造成的負外部性對經濟的衝擊，有必要建立存款保險製度。二者結合可以有效防範銀行危機及加強市場約束。
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作者簡介：祁宏亮（1988-），男，漢族，首都經濟貿易大學金融學院，金融學碩士，研究方向：國際金融。
（責任編輯：劉晶晶）