三、發展民營金融的製度保障
（一）存款保險製度
任何形式的金融組織的存在都是伴隨著風險的，民營金融更是如此。目前，中國銀行業的自有資產加上已經計提的貸款損失準備金，僅僅相當於銀行業全部不良貸款的四分之一，存款救濟十分困難（複旦大學經濟研究中心，2004）。所以，不論是民間借貸、各種標會、私人錢莊，還是民營銀行，都需要一定的保障機製來保障存款人的利益。這種機製就是存款保險製度。
（二）利率市場化與貸款擔保製度
對於民營企業，由於起步晚，規模小，大多無法向銀行提供抵押物來獲得貸款，因此，對於貸款風險較大的中小企業，銀行隻有通過調高其貸款利率，以抵消貸款風險。但目前來說，我國尚未實現利率的完全市場化，隻有農村地區已開始進行試點，所以，銀行仍舊隻願意貸款給國有企業，而不願意貸款經民營企業。雖各地政府也紛紛成立擔保公司，但因其規模小，資金有限，中小企業獲得信用擔保的條件較為嚴格，政府擔保機構在中小企業融資中發揮的作用十分有限。
（三）破產清算製度
目前，我國尚未建立起統一的、完善的破產清算製度，銀行作為債權人的利益得不到保障，主要表現有三方麵：一是國有企業適應於破產法，非國有企業適應於民事訴訟法。我國的《破產法》僅適應於具有法人資格的企業，我國目前存在的大量的私營企業、個人合夥企業、個體工商戶，都不是法人企業，不能作為法人申請破產，而是適應民事訴訟程序。而且，我國的法人企業有著嚴格的規定，有的企業已注冊為法人企業，但因其未投入注冊資金或注冊資金未達到法定的最低數額，即算申請破產，也被人民法院認定為不具備法人資格，不能作為破產申請人。
（四）征信製度
信用製度是保證金融體係正常運行的重要製度，征信製度的建立是金融機構降低風險和民間資本進入正規融資體係的重要製度保障。當前，中國政府高度重視社會信用製度建設，把健全社會信用體係作為關係經濟發展全局的一件大事來抓。國務院專門成立了以中國人民銀行牽頭的“建立企業和個人征信體係專題工作小組”，負責總體規劃和組織協調工作。各地社會誠信建設取得明顯進展。
（五）嚴格的市場準入製度和信息披露製度
金融業是一個高風險行業，所以，對進入者必須有嚴格的規定，如注冊資本、經營場地、經營範圍等，另外，在原有民間金融機構正規化的過程中，它們過去是否守法經營、有無損害存款人利益的行為，都是可否進入金融業的重要條件。因此，建立金融業的市場準入製度是十分必要的。
參考文獻：
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