4. 人事風險的識別與控製
人事風險是指由於經營管理上的不善和製度上的缺陷而導致員工對企業利益造成損失的可能性。所有的人事風險都是人的風險，有行為、態度方麵的，有工作能力方麵的，有故意的、非故意的。人事風險的風險來源為擁有特殊技能、掌握公司重要信息或掌管財務的人員，即科技型中小企業的核心技術開發人員、公司高層以及財會人員。
人事風險的識別：
（1）關鍵技術人員的流失
在科技型中小企業內，有研究能力、從事開發研究的人員是公司最主要的組成人員，他們直接對企業開發的產品負責，是企業能否有能力繼續發展的最主要因素之一，也是構成企業無形資產的重要組成部分。所以評價一個科技型中小企業是否有潛力發展，關鍵要看這些高科技人員是否可以留在企業內部為企業創造價值。在企業創業初期，由於資金規模的限製以及研發經費的大量投入，這些人員的福利待遇處於低穀期，麵對行業內其他大型企業的招聘，科技型中小企業應當識別這些科研人員的跳槽動機。企業應當定期對關鍵技術人員進行工作滿意度調查，並判斷他們的離開企業的風險大小，並根據他們的需求來製定合理的薪酬計劃來激勵員工。
（2）公司高層的離職
公司高層作為上級領導者，掌握著企業大量的資源。這些資源有可能是股份，也可以是客戶資源，所以公司高層的離職也是人事風險的重要內容之一。
公司高層員工一般要負責對外溝通，所以他們常常代表一定的公司形象。當由於負麵新聞致使公司的形象受損時，企業的銷售也將受到一定的影響。尤其是處於成長期的科技型中小企業，產品剛剛打入市場，公司的公眾形象對於產品的定位也有一定的影響，一旦出現公司高層員工的負麵新聞，企業產品的推廣將受到嚴重的阻礙。
在科技型中小企業中，不僅存在著正式組織，也存在著非正式組織，這種組織是靠情感來組建的。當公司高層員工離開後，其有可能帶走一個團隊，也就是說公司高層員工的離開可能會帶領一些關鍵技術人員集體跳槽，這將造成一個部門的癱瘓。
對於擔保體係的所有主體來說，客戶源是至關重要的，穩定的客戶源將給企業帶來穩定的利潤。而由於公司高層員工與社會的各級人士，特別是與政府機關往往都有比較好的溝通，如果被辭退的公司高層員工利用社會關係和原公司進行同業競爭，原公司很可能出於非常不利的地位。
（3）機密文件的存管
對於所有的公司來說，產品的技術研發、客戶源以及未來的戰略部署都屬於企業的機密文件，這些機密文件承載著公司的未來發展。一般來說，機密文件都有一種科學的管理方式，隻有公司的所有者或者少數關鍵高層才能獲取。一旦可以獲得機密文件的員工離職，或者機密文件丟失或者遭到竊取，公司將蒙受相當大的損失。
另一方麵，由於機密文件不僅包含本公司的內部信息，還包含著合作商的重要合作內容，文件一旦丟失也會連累到合作商的利益，破壞整個交易鏈條。
企業應當用科學的管理方式來存管機密文件，並對獲得這些文件的人員進行適當的權限監控，也要對於文件丟失後的賠償進行估算，以確保賠償額可以彌補損失。這類損失不僅包含產品的開發成本，也要包含產品投放市場後的機會收益以及客戶利益群蒙受的損失等。
人事風險的控製：
企業如果想減少人事風險的發生，應當設計優化的招聘團隊、構建科學的人才測評體係並開展深度北京調查來規避人事風險。政府無權來幹涉企業的用人行為，但是可以為企業建立一個平台來選擇合適本企業的人才。企業單獨來向市場招納人才需要付出高成本，更有可能無法將招聘信息傳達到每個有能力的人才。政府可以定期組織大型人才招聘會，為每個需要招聘的科技型中小企業設立一個窗口來尋找合適本企業的人才，這樣不僅可以減少每個企業為招聘付出的高成本，也可以提高招聘效率，減少人才流失。
另一方麵，發生人事風險的企業百分之八十以上都是新成立或者沒有正確認識人事風險的企業，這類企業把風險重點放在了企業的生產以及財務方麵，忽略了人也是企業重要的資產。為了加強企業對於人事風險的正確認識，增強防範意識，政府可以鼓勵行業監管者編寫學習文件，讓企業加強關於人事風險的學習，加強企業文化建設，並且強化企業內部的監督反饋機製。
5. 信用風險的識別與控製
信用風險又稱違約風險，是指借款人或交易對方因種種原因，不願或無力履行合同條件而構成違約，致使銀行或交易對方遭受損失的可能性。
信用風險的識別：
信用風險不是單獨存在的，而是受製於其他風險，是由各個風險組成的一種綜合性風險。當科技型中小企業進行融資活動時，必須要進行信用評估工作，以考量企業還債能力。
信用評估通常也被稱作信用評級，主要包含企業對債務償還能力的評價和債務償還意願的評價兩個方麵。為科技型中小企業進行資信評估，可以由銀行相關部門進行評估，也可以由銀行委托擔保公司進行評估。科技型中小企業資信評估體係要包括企業基本素質、履約能力、發展前景、技術風險、產品情況、科技研發能力和創新能力、償債能力、經營效率、盈利能力以及成長與發展能力這些一級指標。每個一級指標要由幾個二級指標來衡量具體的得分，利用層次分析法為各個二級指標製定合理的權重。擔保機構的人員應當在確保企業提供的數據真實可靠的前提下進行評估。對於定性評估的指標，應當考查相關數據以及聽取相關專家的意見來打分，分數不高於所賦予的權重分；對於定性分析的指標，首先設定其滿意值以及不滿意值，利用企業的實際值來計算出分。
信用風險的控製：
政府作為監管者要設立獨立的監管部門來監督體係的運行情況，並應當督促相關部門定期對銀行和企業進行工作測評，依照測評結果給予指導意見。總體來說，政府的指導意見是“三避免、三鼓勵、三決不”。
（1）三避免
要求評估人員避免工作的疏忽而導致的結果偏差；要求企業與銀行財務人員避免工作疏漏造成賬目偏差；要求企業避免大的戰略方向失誤而導致的經營不善。
（2）三鼓勵
企業在信用良好並且有高成長的潛質下，鼓勵銀行加大放款力度來扶植科技型中小企業的成長；鼓勵科技型中小企業依照貸款合同按時償還債務來增強信譽；鼓勵銀行與企業多溝通建立長期合作關係。
（3）三決不
在任何情況下，決不允許評估過程中發生的受賄行為；決不允許銀行在企業信用極差的情況下進行借貸行為；決不允許科技型中小企業打著借款的名號做與生產無關的活動。
作者簡介：魏柏楠（1983-），男，吉林長春人，興業銀行股份有限公司長春分行；王冠群（1986-），女，吉林長春人，中國光大銀行股份有限公司長春分行。