事中應對，學會使用評估模型，對於專業的風險管理人員應具備建模能力。應該經過評估之後，通過抵押、擔保、開立保函、信用保險等手段，對金融機構及金融產品有深刻認識和了解，並會使用。
事後應對，製定風險預警和監控措施，及時將疑似問題賬款提交法務，並協同法務人員一起共同製定催收計劃。
製度考核隻有建章建製，建立起完善的工作及考核製度，才能指導員工進行工作，同時又能對工作績效進行有效的考核，獎勤罰懶，通過考核固化工作技能，風險意識。製度建設的要點是建立工作製度，而重中之重是建立規範信用風險管理的工作製度。
按照調查一評估一授信一監控預警一催收一分析的信用閉環管理製度體係，在每個環節建立完善的工作標準，並建立信用風險工作的KPI績效考核製度，通過製度將培訓技能內化為工作推動力，通過KPI績效考核強化工作結果導向。KPI製度的指標選取可以借鑒平衡積分卡的思路進行。
第三階段：信用風險文化
通過上麵的兩個階段六個步驟，我們認為能樹立起正確的風險意識和觀念，但是風險意識主要形成在每個員工個體之中，員工具備了一般的技能和知識，由於麵對風險的當事人在企業的位置不同，不同層級的人會自覺規避對自己有害的風險，但未必能規避對企業有害的風險。也就是說如果不對外界進入的各類風險進行有效管理，很可能產生相反的風險意識，即對企業有害的風險意識。這就是我們所說的第三個階段，建立風險文化。
風險文化，又稱風險管理文化、風險控製文化，是一種融合了現代企業經營思想、風險管理理念、風險管理行為、風險控製標準與風險管理環境等要素於一體的文化力，是企業文化的重要組成部分，也是企業穩健經營與可持續發展的基礎。
風險管理文化有清晰的路徑和概念，良好的風險管理文化往往會大大提高企業風險管理的效率。因為隻有具備良好的風險管理文化，把風險管理理念貫穿於企業銷售、財務、商務業務的整個流程，使風險管理由理論和規章製度變為現實生動的企業文化，內化為所有員工的自覺意識和行為習慣，才能使風險管理機製有效的發揮作用。
信用風險管理文化包括主導思想、規則、結果導向，這三個方麵構成企業信用風險管理文化的基本結構。主導思想：從商品到貨幣是驚險的一跳，完成這個跳躍就是銷售，而且是有效銷售的過程，根據這個思路推論下去，我們認為信用風險管理工作的主導思想是一站在銷售的角度看信用風險控製。規則就是建立風險控製的底線和製度，按照調查、評估、授信、預警監控、催收、分析建立信用風險閉環管理規則。結果導向：在每個環節都倡導以數據為基礎，以促進有效銷售增加為最終結果的導向。
這是企業信用風險管理文化的基本結構，以確定主導思想為前提，明確規則為了確定工作邏輯，結果導向為了促進規則有效的實施和采納。隻有這樣才能確定一個清晰的企業信用風險管理文化，讓員工在具備風險意識之後，逐步內化為企業信用風險管理文化，並自覺指導各個崗位員工工作。
培養員工的信用風險意識是一項係統工程，同時也是長期的過程。當前信用銷售在各個行業均已經成為常態，也是必不可少的銷售手段，培養良好的信用風險意識，不但能梳理清楚公司的風險脈絡，更是培養提高企業內生效率的一個重要環節。隻有具備信用風險意識，才會提高工作的自覺性，並在此基礎上建立良性的風險管理文化，將風險管理工作變為員工的自發行為。
（作者為新華信國際信息谘詢（北京）有限公司商業信息谘詢服務風險管理谘詢部總監）