第三，培育以支農為導向的小型金融機構。加快金融領域向民間資本放開，吸引社會資金參與村鎮銀行、小額貸款公司等新型農村金融組織建設。2011年成立了青島地區首家村鎮銀行，針對農戶貸款小額、分散的特點，積極爭取山東省小額貸款公司試點資源。自2009年以來，設立了6家小額貸款公司，對完善農村金融組織體係和改進農村金融服務水平起到了積極作用。同時還在發展成熟的農民專業合作社中開展合作金融服務，青島雙王果菜專業合作社吸收入股資金180萬元，向社員提供貸款110萬元。
第四，深化農村產權改革。農民有房屋、農地、林地等大量沉睡的資產，由於受我國固有的農村產權賦權的限製，無法進行抵押融資。膠州市通過實施農村產權製度改革，對農村土地承包經營權、房屋所有權、林權等實施確權登記頒證，建立農村產權交易中心，並以政府控股的擔保公司提供抵押融資擔保，農戶享受優惠擔保費率，為農村資產資本化提供可能。對可能出現的清償風險，還約定銀行、擔保公司的承擔比例，降低銀行風險成本。全市在產權交易中心已實現實物資產交易18起，交易額274.1萬元。
三、農村融資發展中存在的問題
1、農村信貸供給不足
根據調查，全市25家銀行機構中，開展農戶貸款業務的有7家，僅占28%，隻能滿足30%左右的資金需求，涉農貸款額隻占全市貸款餘額的24.5%，且國有四大行中隻有農業銀行開展農戶貸款，這與全國農村信貸短缺的現狀基本一致。西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心與中國農業銀行戰略規劃部聯合發布的《中國農村家庭金融發展報告2014》顯示，通過對全國36000多戶樣本調查，農村家庭的正規信貸可得性為27.6%，與農村信貸投放總額低相反的是較高的農村信貸需求。上述報告還指出，農村有正規信貸需求的家庭占比為19.6%，高於城市的17.2%，農村信貸供給總體相對不足。
2、融資成本高
盡管為了加大對農村發展的支持力度，國家提倡“三農”貸款項目實行優惠利率，但現有的農村金融服務機構本質是金融企業，仍然要追逐利潤目標。而且要麵對農業生產周期長、季節性因素影響大、收入不確定性高的風險，且在實際利率執行過程中，農戶極少能享受到優惠利率。在膠州銀行機構中，“三農”貸款利率一般為基準利率上浮50%左右，遠高於工業貸款利率30%的上浮率。對膠州市2013年小額貸款公司涉農貸款利率調查表明，最優質的客戶可以享受到6%的基準利率，但平均利率也在9%以上。
3、產權資本化程度低
隨著我國經濟體製改革的深入推進，農村資源還權賦能開始破冰，在各地積極探索過程中，出現了成都、溫州等土地流轉模式。但對廣大農村而言，農村產權製度改革還隻是星星之火，產權界定不清，農民就無法獲得穩定持久的財產性收益。膠州已在全市469個村莊開展土地承包經營權的確權登記頒證工作，占全市村莊總數的71%，已經實現的產權交易額隻有274.1萬元，在融資總額中占比微乎其微。究其原因，一方麵是由於農村固有的觀念，將土地作為最基本的、也是最後的生存保障；另一方麵也是與涉及產權交易轉讓的價值評估、風險補償等製度建設的滯後有關。