三、讓價值觀正確引領理財生活
通貨膨脹、稅法變動，難以預期的個人和經濟環境，都可能影響你未來的收入。要使未來數十年維持一定的生活水準，你需要更進一步的做好財務規劃。
然而，在實現夢想之前，你需要好好想一想，哪些事情對你來說是很重要的。我們生活上的一些理想和原則，即所謂的價值觀，直接引領著我們的理財行為。你清楚自己的價值觀嗎？答案並非總是那麼肯定。有些人對自己的價值觀隻是一種模糊的感覺，下意識地“跟著感覺走”。但是如果能準確地描述自己的價值觀，會讓你的理財行為理性而有條不紊。
以下是經常被提到的20種重要的事物，選出對你來說是“最重要”者，在旁邊標上A，“有些重要”的填B，“不重要”的填C。仔細考慮你的決定，愈慎重，得出的結果就愈能顯示出你對人生各個有價值事物的真正看法。
你的生活形態及存折做個比較，有多少個A的項目是你平日就在做的？你是否把錢花在真正重要的事物上？你和你的配偶的用錢價值觀是否一致？當你的另一半想要買名牌貴重的東西時，你是不是會選擇較便宜的那件，而把錢省下來讓全家出外去吃頓晚餐？事實上，要一個人去決定哪些事是最重要的已經夠困難了，要兩個或兩個以上的人來決定如何花他們共有的錢，那就更不容易了。
要知道我們所有的決定、理財或其他方麵的活動，都建立在價值觀上。價值觀決定了什麼事物是必須做的、什麼是有價值的，而它本身會受到家庭成員、大眾傳播媒體、生活經驗、朋友和我們所生長的社會文化所影響。價值觀念不同的人共同生活，需要常常為自己所相信的事物辯護時，你就會覺得不能適應，如此一來，你是很難過輕鬆生活的。
所以說，一個家庭的所有成員要坦誠的溝通用錢的優先順序，是很重要的。共同的價值觀是這一切的前提。家庭成員之間探討各自的價值觀，盡量取得共識，那麼在具體的事情上就容易達成一致。也就是說，能夠有較佳的機會去達成理財的目標。
四、用邊際原理指導家庭理財
成功的家庭理財不僅在於“增收”，還在於“節支”，即家庭支出的管理。運用經濟學中的“邊際原理”，可以幫助您管理好家庭支出。
我們消費商品是為了滿足某種需要，這種需要的滿足經濟學家稱之為“效用”。效用總是和稀缺聯係在一起的。同樣一杯水，在沙漠中意味著生命，而在江河中卻微不足道。同樣1000元錢，對目前很多普通工入來說，是全部的生活來源，而對於老板族來說，恐怕不過是一頓飯。就消費而言，人們對已有物品的消費越多，每增加一個單位，消費所能提供的效用（即滿足感）越少。這就是邊際效用遞減原理。在日常家庭開支中，如果能有意識地運用“邊際原理”，將有助於我們理好家財。
首先，支出有計劃。現實中不少家庭往往是該花的錢花，不該花的錢也花，能少花的多花，結果造成支出浪費。家庭打算購買的大件商品和大筆開銷，應該提前計劃，什麼季節買最劃算，買什麼標準的既經濟又實惠。這樣，有了一定的目標和計劃，便可以有目的地到市場上了解行情，進行對比，讓有限的資金發揮最大的作用。
其次，有錢不買閑。從邊際原理中可以看出，閑置的消費不僅沒有實用價值，而且可能起負作用。有的家庭孩子本無心學習彈鋼琴，當家長的自己也不懂，卻硬要購買一架，結果鋼琴成為一種昂貴的閑置，隻能作為家庭中的一個毫無意義的擺設。商品買回家不經常用就意味著浪費。因此，不能衝動地因為流行、降價，而買回目前並不需要用的商品，正所謂“有錢不買半年閑”。
再次，惟稀缺消費。潮流的變化、商品的升級換代，總是讓人目不暇接的。從錄象機到VCD再到DVD，人們總是買了這個棄了那個，也不知浪費了多少錢。所以，消費觀念應以稀缺消費為前提，立足在適用、耐用和實用上，而攀比趕時髦，既浪費了原來的，又增加了新的支出。
五、製訂投資理財的策略
投資理財可以使用分段式的，一項投資理財歸一項投資理財，彼此沒有任何關連，各有各成，各有各敗，各有各賺，各有各虧，彼此沒有任何連帶的關係。大多數人都是這樣投資理財。因為要把各項投資組合起來，需要有一套完整的策略，彼此緊扣，這會複雜很多，不容易建立，不如各自獨立那樣方便。