3.細節三：選擇基金購買方式
開放式基金可以在發行期內認購，也可以在發行後申購。
認購、申購各有利弊，申購的手續費略高於發行認購時的手續費，但投資者可以參考大盤走勢和基金前期運作情況，選擇最有利的申購時機。故投資者不必一味在認購期追買，注意投資風險。同時，投資者在申購時也可以選擇網上銀行交易，不少銀行對於網上買賣的申購費率都有打折優惠。
4.細節四：及時核實購買是否成功
由於不少基金公司采用了限額申購、認購，即一旦達到了既定的購買量，發行期、申購期會提前結束，或是由於基金異常波動，基金也會暫停申購。對於此類基金的購買，投資者需及時了解基金公司的公告，並做好事後核實工作。招商銀行理財中心專家建議投資者在T+2後在網上銀行的理財賬戶中查詢交易情況或在網點櫃台打印成交確認書，確保交易成功。
5.5製定科學的投資計劃
一個良好的投資計劃，是在認真評估投資者自身的風險承受能力、財務狀況與財務需求的基礎上作出的。
正確設定自己的目標收益，其中最重要的是認清自己的需求是什麼，在這個基礎上為自己的投資製定一個合理的目標收益率，然後再尋找最合理的獲取這種目標收益的投資方式，而不是盲目地追求高收益。須知，高收益往往意味著高風險，過分地追求高收益，結果也許會讓投資人承擔不必要的風險。
合理的目標收益，與投資者的年齡、收入、家庭狀況、個人性格乃至生活所在地的平均生活水準等因素效率的同時，要防止因提前支取或踩不準市場節奏帶來的損失。
【例】一對夫妻，兩人都是本科畢業，從事書業經營。2006年9月份，夫妻兩人也加入了基民隊伍，短短兩個月收益就超過了30%，這給了他們一個預期外的驚喜。丈夫是個聰明人，立刻想到他的手上常有一些書款滯留三四個月，於是就打算都用來申購股票基金，以提高資金使用效率。聽到這個想法，妻子建議他最好不要這樣做，理由是股票基金畢竟波動較大，誰也不能保證其短期內一定是漲的。如果投資個三五年，年平均收益10%問題可能不大，但這些書款三四個月內就必須使用，萬一到時候淨值是跌的，那也隻好虧錢出來。因此，便建議這些錢頂多買些貨幣市場基金，比銀行利息高一點也就可以了。後來向專家討教也得到如此回答。
這個事例告訴我們，在製定投資計劃時，也要根據資金的使用期限，選擇相應的投資方向。
通常，我們對何時會用錢也會有個比較明確的時間表。比如對子女教育、子女結婚、退休養老、買房買車等會有個大致準確的預期，我們完全可以通過事前的規劃，合理挑選投資品種。如果是短期資金，應考慮收益較低但風險較小、流動性較好的基金品種，此時，完全性和流動性將成為投資的主要目標，收益性將退居其次；用來防備意外支出的資金，也可以投向此類品種。如果是長期資金，可考慮具有長期增值潛力的年平均收益較高的品種，波動性較大也不必過於顧慮。
5.6基金巧贖回應對不時之需
隨著基金投資日益普遍，定期定額申購基金的投資方式漸入人心。投資者選擇一個好的“入場”方式固然重要，而選擇好的贖回方式才是最終保住投資成果，真正實現理財目標的關鍵。
基金定期定額贖回就像是基金“倒著定投”，即在每月的固定時間（如每月10日）、按照自己的資金需求（如每月1000份）將固定份數（1000份）的基金贖回。這樣，投資者每月可以兌現一定的收益，以解不時之需，而本金則可以保持基本不動，繼續“利滾利”累積生息。
那麼，怎樣贖回比較合理呢？基民不妨試試定期定額贖回基金份額的方式，每月固定贖回一定的基金份額，這樣既不必擔心本金的減少，保證本金繼續“利滾利”累積生息，每個月又可以有一筆收益，應對不時之需。
1.長期理財，基金比儲蓄快10年
由於投資基金從長期來看可以在承擔較低投資風險的情況下，獲得相對較高的收益，所以基金投資特別適合有遠期財務規劃的人，例如子女教育、個人養老等。
從海外成熟市場的情況分析，股票市場長期平均收益要遠高於銀行存款和債券，長期來看，年均收益率達到10%並非難事。這就意味著，如果投資者一次性投入資金10萬元用於儲蓄，即使是按4%的存款利率計算，也要18年後，才能積蓄到20萬元，而如果是將這筆錢投入一隻股票基金，按保守估計年均增長率10%來計算，大約7年多後10萬元的本金就會變成20萬元。這20萬元的積蓄，在大約3.6年後，又會變成40萬元。
2.提前兌現收益，本金絲毫無損
基金投資是一種長期投資更能見效的理財方式，但是，隨著市場的起起落落，盡管理財目標是長期的，卻很少有市民能堅持著長期持有不贖回，如大盤漲得高了，基金累計淨值漲得多了，投資者一般就會開始考慮贖回，一是難免會有及時套現的心態，落袋為安；二是投資者難免都會有盡量避免股價下跌風險的心態。長此以往，基金投資的累計收益實際上會大打折扣。
考慮到普通投資者難免有不好的投資心態和習慣，在製定基金長期投資計劃後，投資者通常會對基金贖回製定嚴格的規定，對於以子女教育、個人養老等長期理財規劃為投資目標的投資者來說，可考慮采取定期定額贖回的方式。
比如投資者一次性投入資金10萬元購買基金，按保守估計年均增長率10%來計算，每月便可贖回約1000元給孩子作零花錢或作自己養老之用，而不必擔心10萬元本金的減少。
3.直銷渠道更便利
目前，在銀行代銷渠道中，隻有中國農業銀行一家開通了部分基金的定期定額贖回業務，投資者采用定期定額贖回基金的理財方式，在大多數銀行操作，還是需要定時跑銀行去辦理該業務。
但其實，除了銀行代銷渠道外，投資者通過基金公司網站申購基金更為便利。據了解，直銷渠道在費率方麵更為優惠，通常是普通申購費率的四折，股票型基金的申購費僅為0.6%。而在定期定額贖回時，也不必定期就要去銀行辦理贖回。
此外尤其要注意的是，由於存在一定的贖回費用，定期定額贖回基金更加適合每月有一定現金流需求的投資者，以此來解決實際的現金需求，又可以降低投資者大比例贖回的欲望。
同時，投資者需要注意，定期定額贖回每期的金額要合理，應盡量地保證不要動用本金。本金不動，才能更好地保障以後的資金需求。